Annual Fee บัตรเครดิต คืออะไร?
บัตรเครดิตถือเป็นหนึ่งในไอเทมทางการเงินที่มีประโยชน์รอบด้าน ทั้งเพิ่มสภาพคล่องในยามจำเป็น และโปรโมชั่นพิเศษที่ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ หลาย ๆ คนอาจจะสงสัยเมื่อบิลมาแล้วเจอการเรียกเก็บในรายการ annual fee หรือ ค่าธรรมเนียมใช้บัตร ในวันนี้เราจะพาไปไขข้อสงสัยกันว่า Annual Fee บัตรเครดิตคืออะไร ขอเวฟ หรือขอยกเว้นได้มั้ย?
Annual Fee บัตรเครดิต คืออะไร?
เป็นค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิตนั้น ๆ หรือก็คือค่าบริการที่ธนาคาร/ผู้ออกบัตรเรียกเก็บ 1 ปีครั้ง เพื่อแลกกับการใช้งาน และสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ เช่น การสะสมคะแนน, ส่วนลดร้านค้า, ประกันเดินทาง หรือสิทธิ์เข้าใช้เลานจ์สนามบิน
ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต เท่าไหร่?
บัตรระดับเริ่มต้น (Entry-level)
- ค่าธรรมเนียมอยู่ที่ประมาณ 200 – 1,000 บาท/ปี
- บางบัตรฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ
- มีสิทธิพิเศษไม่กี่อย่าง
- เหมาะกับผู้เริ่มใช้บัตรเครดิต รายได้น้อย
บัตรระดับกลาง (Mid-tier)
- ค่าธรรมเนียมมักเริ่มที่ 1,000 บาทขึ้นไป
- เหมาะกับผู้มีรายได้ปานกลาง ใช้จ่ายประจำ
- มีสิทธิพิเศษ เช่น สะสมคะแนน, ส่วนลดร้านอาหาร, ผ่อน 0%, ประกันสินค้า
บัตรระดับพรีเมียม (Premium / High-end)
- ค่าธรรมเนียมสูงถึงหลายหมื่นบาทต่อปี
- สำหรับผู้มีรายได้สูง ใช้จ่ายเยอะ หรือเดินทางต่างประเทศบ่อย
- สิทธิประโยชน์จัดเต็มที่สุดในทุกด้าน โดยเฉพาะการใช้บริการห้องรับรองพิเศษในสนามบิน พร้อมบริการลีมูซีนรับ-ส่ง, ประกันเดินทาง, บริการเลขาส่วนตัวตลอด 24 ชั่วโมง เป็นต้น ซึ่งแล้วแต่ทางธนาคารกำหนด
- บางบัตรต้องได้รับเชิญให้ใช้งานจากทางธนาคารเท่านั้น
ไม่จ่ายค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตได้ไหม?
โดยปกติแล้วถ้าบัตรเครดิตที่ใช้งานอยู่มีการเรียกเก็บ Annual Fee หรือค่าธรรมเนียมรายปี และยังต้องการใช้งานต่อไป ก็จำเป็นต้องจ่าย หากปล่อยไว้ ไม่มีการชำระก็จะถูกคิดดอกเบี้ย และส่งผลต่อสถานะเครดิต แต่ทั้งนี้บัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมมักสามารถ ขอเวฟ ค่าธรรมเนียมได้
เวฟบัตรเครดิต คืออะไร?
การเวฟบัตร (Waive) คือการขอยกเว้นการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิต ซึ่งหลายธนาคารจะมีนโยบายให้ลูกค้าขอเวฟได้ ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด
- ใช้จ่ายผ่านบัตรครบตามยอดที่กำหนด
หากคุณใช้บัตรต่อเนื่อง เช่น ยอดใช้รวมปีละ 50,000 – 100,000 บาท ธนาคารมักยอมเวฟค่าธรรมเนียมให้อัตโนมัติ หรือหลังจากคุณโทรขอ
- ติดต่อธนาคารโดยตรง
สามารถโทรคอลเซ็นเตอร์เพื่อขอเวฟค่าธรรมเนียมรายปี โดยเฉพาะถ้าคุณเป็นลูกค้าประจำ หรือมียอดใช้จ่ายดี มีสิทธิต่อรองสูงมาก
- ขอ downgrade เป็นบัตรแบบไม่มีค่าธรรมเนียม
ถ้าไม่ต้องการสิทธิพิเศษมากนัก คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้บัตรรุ่นที่ไม่มี Annual Fee เช่น KTC Visa Gold, SCB JCB หรือ AEON Classic ก็ได้
- ปิดบัตรก่อนถูกเรียกเก็บ
หากไม่สามารถเวฟได้ และไม่อยากจ่ายค่าธรรมเนียม คุณสามารถขอปิดบัตรก่อนถึงรอบเรียกเก็บได้ (แต่ต้องระวังผลกระทบต่อเครดิตสกอร์)
เคล็ดลับขอเวฟให้สำเร็จ
- โทรขอหลังมีรายการเรียกเก็บไม่นาน
- เจรจากับธนาคารธนาคารอย่างสุภาะ
- เสนอว่าใช้งานต่อในระยะยาว
- ใช้บัตรอย่างสม่ำเสมอ และไม่มีประวัติค้างชำระ
จากข้อมูลทั้งหมด คงพอเข้าใจกันแล้วว่า Annual Fee คืออะไร? แน่นอนว่าการเลือกสมัครบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมแต่แรกก็จะเป็นการแก้ปัญหาที่ดีที่สุด แต่ด้วยสิทธิประโยชน์ที่ไม่รอบด้าน ก็อาจต้องขยับระดับของบัตรที่สมัครขึ้นมาอีกขั้น เพื่อรับสิทธิพิเศษต่าง ๆ และต้องแลกกับการมีค่าธรรมเนียมการใช้งานนั่นเอง ซึ่งแน่นอนว่าหากใช้บัตรตามเงื่อนไขของธนาคาร ก็มีโอกาสสูงที่จะขอเวฟค่าธรรมเนียมได้
