คุณภาพชีวิตที่ดี ใครบ้างไม่ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของอาหาร ความแข็งแรงของร่างกาย การปรับสภาพจิตใจให้ห่างไกลจากความเครียด และรวมถึงเรื่องของเงิน ๆ ทอง ๆ ซึ่งเป็นปัญหาสำคัญในการดำเนินชีวิตประจำวันของทุก ๆ คนใช่ไหมค่ะ ดังนั้น วันนี้ใครที่กำลังมืด 8 ด้าน ไม่มีหนทางปลดหนี้ และสามารถยกเลิกบัตรเครดิตได้ เรามีคำแนะนำดี ๆ มาฝากค่ะ รับรองว่าคุณสามารถทำตามได้ง่าย และสามารถปลดหนี้เหล่านั้นได้อย่างรวดเร็ว
อ่านเพิ่มเติม : การปรับโครงสร้างหนี้ ดีหรือไม่แล้วต้องทำอย่างไร
เคล็ดลับการปลดหนี้ แบบง่าย ๆ ในเวลาอันรวดเร็ว
อย่างที่รู้กันดีว่า การเป็นหนี้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดนั้น เป็นปัญหาใหญ่ของหลาย ๆ คนที่ไม่สามารถชำระหนี้เหล่านั้นให้หมดไปได้ เพราะติดกับดอกเบี้ยที่สูงถึง 20 – 28% ต่อปีเลยทีเดียว ทำให้จำนวนเงินที่ชำระดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวก็มากเกินไป จนไม่สามารถชำระเงินต้นได้หมด ที่สำคัญเงื่อนไขของผู้ให้บริการทางการเงิน จะให้คุณชำระดวกเบี้ยมากกว่าเงินต้นในงวดปีแรก และเพิ่มยออชำระเงินต้นให้มากขึ้นตามระยะเวลาที่กำหนด แต่สำหรับใครที่มีความตั้งใจจะปลดหนี้ให้หมดเสียที วันนี้เราขอแนะนำวิธีการปลดหนี้แบบง่ายๆ ดังนี้ค่ะ
การรวมหนี้ (เหมาะสำหรับผู้ที่มีจำนวนหนี้ไม่มากนัก)
วิธีการปลดหนี้ที่ดีที่สุดก็คือ การหาทางชำระหนี้ให้หมดในระยะเวลาอันรวดเร็ว โดยทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีหนี้น้อย แนะนำให้นำยอดหนี้ทั้งหมดมารวมให้เป็นยอดเดียว วิธีการรวมนี้หนี้จะทำให้ผู้ที่มีความตั้งใจในการปิดหนี้ทั้งหมด ให้มีการชำระหนี้เพียงครั้งเดียว
สำหรับเงื่อนไขการรวมนี้นั้น หนี้ที่เป็นอยู่จะต้องเข้าเงื่อนไขการให้สินเชื่อส่วนบุคคลของสถาบันการเงิน ซึ่งถูกกำหนดหลักเกณฑ์จากธนาคารแห่งประเทศไทย มีการกำหนดให้สถาบันการเงินสามารถให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน แต่ไม่ได้หมายความว่าจะกู้ได้เต็มวงเงินทุกราย ทางสถาบันการเงินแต่ละแห่งก็มีเงื่อนไขในการพิจารณาที่แตกต่างกันไป แต่ส่วนมากจะดูจากประวัติการเงินที่ผ่านมา อย่างเช่น มีสินเชื่อประเภทใดบ้าง ประวัติการผ่อนชำระที่ผ่านมาเป็นอย่างไร เคยค้างชำระหรือไม่อย่างไร และวงเงินสูงสุดที่ได้เป็นจำนวนเท่าใด ซึ่งผู้ที่มีประวัติการชำระเงินที่ดีมาโดยตลอด อย่างเช่น ชำระเงินตรงต่อเวลา คุณก็มีโอกาสที่สูงกว่าหากต้องการกู้เงินจากสถาบันการเงินเพื่อรวมหนี้ คงไม่มีที่ไหนที่จะปฏิเสธลูกค้าดี ๆ เช่นนี้ แต่หากพบว่าประวัติการเงินไม่ดี คุณอาจจะไม่ได้รับอนุมัติในการขอวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติมได้
ข้อดีของการรวมหนี้
เมื่อคุณเริ่มเกิดปัญหาในการเป็นหนี้ และต้องการรวมหนี้ให้ผ่อนชำระเพียงที่เดียว ถือเป็นทางเลือกที่ดีค่ะ เพราะการรวมหนี้เป็นการช่วยให้คุณสามารถชำระเงินต่อเดือนที่ลดลง สำหรับผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรกดเงินสดต่างๆ ก็สามารถนำมารวมหนี้ได้โดยผ่านทางสถาบันการเงินเดิม หรือกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ได้ การรวมหนี้นอกจากคุณจะสามารถลดภาระหนี้ที่มากในแต่ละเดือนแล้ว คุณยังมีช่องว่างในการหายใจ เพื่อเริ่มต้นหารายได้ใหม่ ๆ เข้ามาปลดหนี้ที่เป็นอยู่ได้มากขึ้นอีกด้วย
ยกตัวอย่างการรวมหนี้ที่ดี
สมมติว่า A เป็นหนี้และต้องการรวมหนี้ให้ผ่อนชำระเพียงที่เดียว โดย A มีรายได้จากเงินเดือน ประมาณ 20,000 บาทต่อเดือน ปัจจุบันมีหนี้ค้างบัตรเครดิตอยู่ 3 แห่ง จำนวน 20,000 บาท, 30,000 บาท และ 50,000 บาท ตามลำดับ ซึ่งคิดเป็นยอดรวมแล้วได้ 100,000 บาท ทำให้ A ต้องการรวมหนี้โดยขอวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวน 100,000 บาท เพราะเริ่มผ่อนหนี้จากบัตรเครดิตขั้นต่ำ 10% คิดเป็นจำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือน ๆ ละ 10,000 บาทไม่ไหว เงินเดือนในแต่ละเดือนก็ไม่พอใช้ ทำให้ต้องหมุนบัตรเครดิตใบโน้นมาโปะบัตรใบนี้ หมุนไปหมุนมาจนเริ่มมีปัญหาในการใช้เงินที่ไม่คล่องตัว
จากปัญหาดังกล่าว การแก้ปัญหาอันดับแรก คือการยกเลิกใช้บัตรเครดิตที่มีอยู่ทั้ง 3 ใบ แล้วเปลี่ยนมาใช้บัตรเดบิตหรือเงินสดแทน จากนั้นทำรายรับรายจ่ายประจำเดือน เมื่อสามารถทำการรวมยอดหนี้บัตรเครดิตมาเป็นหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลเพียงก้อนเดียวและผ่อนชำระกับสถาบันการเงินเพียงแห่งเดียว ก็จะช่วยให้ลดภาระการใช้จ่ายหนี้ต่อเดือนลงได้จากเดิมเดือนละ 10,000 บาท เหลือเงินชำระเพียงเดือนละ 4,862 บาทเท่านั้น (เงินต้น 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี ระเวลา 3 ปี) จะเห็นได้ว่าคุณสามารถลดอัตราการผ่อนชำระหนี้ลงได้ถึง 5,138 บาทต่อเดือนเลยทีเดียว
ประโยชน์ของการรวมหนี้ที่ A ได้รับ
ยอดชำระหนี้ต่อเดือนจะลดลง ทำให้มีเงินใช้จ่ายต่อเดือนมากขึ้น และยังทำให้เป้าหมายกการปิดหนี้มีความชัดเจนขึ้น นั่นคือ ภายในระยะเวลา 3 ปี แต่ก็มีข้อเสียเช่นกันค่ะ ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นส่วนมากจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากกว่าบัตรเครดิต จากเดิมที่เคยคิด 20% ต่อปี ต้องเสียเพิ่มเป็น 25% ต่อปี แต่หากคำนวณแล้วมาเปรียบเทียบ การรวมหนี้จะช่วยลดภาระหนี้ให้ลดลงได้ เพราะยิ่งคุณสามารถชำระหนี้ให้หมดไว้เท่าไร อัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายก็จะลดลงมากขึ้นเท่านั้นค่ะ
อย่างไรก็ดี การเป็นหนี้เป็นเรื่องที่มีแต่เสียกับเสีย หากคุณคิดว่าไม่สามารถชำระหนี้ต่อเดือนได้ ก็ไม่ควรสร้างหนี้เพิ่มนะคะ เพราะนั่นเท่ากับว่าคุณเพิ่มภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนให้มากขึ้นไปอีก
ขอบคุณข้อมูลบางส่วนจาก https://k-expert.askkbank.com/KnowledgeResources/Articles/Pages/Debt_A030.aspx
