อายุความหนี้บัตรเครดิต กี่ปี หมดอายุความต้องทำยังไงต่อ?

หนี้บัตรเครดิต ถือเป็นหนึ่งในปัญหาใหญ่ที่หลายคนยากจะแก้ไขให้หมดในเร็ววัน กลับกันยิ่งพยายามหมุนเงินก็อาจยิ่งก่อหนี้เพิ่ม จนไปสู่การค้างชำระ กลายเป็นหนี้เสีย และถูกฟ้องร้องในที่สุด ซึ่งเรื่่องคดีความก็เป็นอีกประเด็นที่หลายคนยังไม่ค่อยเข้าใจ ในวันนี้เราจะพาไปไขข้อสงสัยที่ว่า อายุความหนี้บัตรเครดิต กี่ปี หมดอายุความต้องทำยังไงต่อ และต้องระวังอะไรบ้าง? เพื่อเป็นอีกหนึ่งแนวทางสำหรับผู้ที่กำลังประสบปัญหานี้

หนี้บัตรเครดิต อายุความกี่ปี นับยังไง?

เริ่มกันที่ อายุความ หมายถึง ระยะเวลาที่เจ้าหนี้สามารถใช้สิทธิทางกฎหมาย เช่น การฟ้องร้องเพื่อเรียกหนี้คืนได้ โดยในกรณีของหนี้บัตรเครดิตนั้น มีกำหนดอายุความที่ 2 ปี ซึ่งจะเริ่มนับตั้งแต่วันที่ผู้ถือบัตรผิดนัดชำระหนี้ครั้งแรก

ตัวอย่าง: หากผิดนัดชำระตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2567 อายุความจะครบในวันที่ 1 มกราคม 2569 หากเจ้าหนี้ยังไม่ดำเนินการฟ้องภายในช่วงนี้ สิทธิในการฟ้องร้องจะหมดไป แต่โดยปกติแล้วทางธนาคารจะฟ้องร้องในช่วง 6 เดือนแรก

ทำไมเจ้าหนี้ยังสามารถฟ้องได้แม้หมดอายุความ?

แม้จะหมดอายุความแล้ว แต่เจ้าหนี้บางรายอาจยังยื่นฟ้องในศาลได้ อย่างไรก็ตามผู้ถูกฟ้องสามารถยกข้อยกเว้นว่า “คดีขาดอายุความ” ขึ้นต่อสู้ในศาลได้ ซึ่งศาลมีสิทธิยกฟ้องหากเห็นว่าเกินระยะเวลา 2 ปีจริง สิ่งสำคัญคือผู้ถูกฟ้องต้องยื่นคำให้การ และนำเสนอหลักฐานว่าเกินอายุความแล้ว หากไม่ยกขึ้นต่อสู้ ศาลอาจพิจารณาตัดสินให้เจ้าหนี้ชนะคดีได้

วิธีจัดการเมื่อหนี้ใกล้หมดอายุความหรือเจอหมายศาล

• ตรวจสอบวันผิดนัดชำระครั้งแรก

ใช้ข้อมูลจากใบแจ้งยอดหรืออีเมลของธนาคารเพื่อตรวจสอบว่าวันใดที่คุณเริ่มผิดนัด

• เช็กเครดิตบูโร

ตรวจสอบว่ามีการดำเนินการฟ้องร้องหรือยังถูกระบุว่าเป็นหนี้อยู่หรือไม่

• หากถูกฟ้อง ให้ยื่นคำให้การต่อสู้คดี

ยกประเด็นอายุความเป็นข้อโต้แย้ง พร้อมแนบหลักฐานแสดงวันที่ผิดนัด

• หลีกเลี่ยงการยืนยันหนี้ หรือชำระหนี้บางส่วน

เพราะการยอมรับหนี้หรือจ่ายแม้เพียงเล็กน้อยจะทำให้อายุความเริ่มนับใหม่ทันที

ข้อควรระวังอื่น ๆ

• หากถูกฟ้องแล้ว และไม่ยื่นคำให้การต่อสู้ ศาลอาจตัดสินให้เจ้าหนี้ชนะ และคำพิพากษาจะมีผลใช้บังคับได้นานถึง 10 ปี หรือมากกว่านั้น
• แม้หนี้จะหมดอายุความ แต่ไม่ได้หมายความว่าหนี้นั้น “หายไป” เพราะยังอาจส่งผลต่อประวัติเครดิตของคุณ
• เจ้าหนี้ หรือบริษัทติดตามหนี้อาจยังพยายามติดต่อเพื่อให้คุณชำระ แม้จะฟ้องไม่ได้แล้ว หากคุณไม่มั่นใจว่าหมดอายุหรือไม่ ควรปรึกษาทนาย

สรุป

สรุปคดีหนี้บัตรเครดิตจะมีอายุความที่ 2 ปี นับจากวันผิดนัด หากเจ้าหนี้ (ธนาคาร) ไม่ฟ้องภายใน 2 ปี จะมีสิทธิยกประเด็นหมดอายุความมาต่อสู้ในคดีได้ แต่โดยปกติแล้วทางธนาคารจะยื่นฟ้องตั้งแต่ช่วง 6 เดือนแรก หากได้รับหมายศาลแล้วก็ควรยื่นคำให้การต่อสู้ทันที อย่าปล่อยผ่าน อีกเรื่องที่ต้องระวังก็คือการกลับมาชำระหนี้บางส่วน หรือการรับสภาพหนี้ใหม่ (เซ็นต์รับหนี้) จะทำให้เกิดการนับอายุความใหม่

กรณีที่หนี้บัตรเครดิตหมดอายุความไปแล้ว แต่จำนวนหนี้ก็ยังคงค้างอยู่ในระบบ หากไม่ได้ชำระคืน ก็มีโอกาสกระทบกับเครดิตบูโร รวมถึงการขอสินเชื่อ หรือสมัครบริการต่าง ๆ ในอนาคตได้อยู่ดี 

ทั้งนี้หากเริ่มมีสัญญาณว่าเริ่มผ่อนหนี้ไม่ไหว ก่อหนี้มากขึ้น มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ แม้จ่ายขั้นต่ำก็ไม่พอ ให้รีบเข้าไปเจรจากับทางธนาคารเจ้าหนี้ทันที เพื่อหาทางออกร่วมกัน ซึ่งมักเป็นการปรับโครงสร้างหนี้ ก่อนเข้าสู่กระบวนการทางกฎหมาย เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบระยะยาว