พอเรียนจบมีงานทำ การมีบัตรเครดิตสักใบก็ดูจะเป็นเรื่องที่ดี เป็นเรื่องที่อวดได้ว่าเรามีรายได้เท่าไร ยิ่งถ้าเป็นบัตรเครดิตที่มีเลเวลสูงแบบบัตรเครดิตแพทตินั่มนี้ เวลาหยิบออกมาใช้ยิ่งรู้สึกอวดได้กันเลยทีเดียว แถมเวลาสมัครทำบัตรเครดิตก็มักจะมีโปรโมชั่นต่างๆ มากมายมาเชิญชวนให้ทำบัตรเครดิตกัน แต่อย่าลืมกันว่านอกจากของแถมที่เป็นเหมือนกันของกำนัลต่างๆ แล้ว ยังมีของแถมอื่นๆ ที่เราอาจจะไม่อยากได้กัน
ชิ้นแรก คือ หนี้สินก้อนใหญ่จนเกินตัว
วงเงินของบัตรเครดิตแต่ละใบมักจะมาในแบบ “วงเงินพร้อมใช้” ที่เราจะใช้ซื้อองหรือถอนเงินสดเมื่อไรก็ได้ ซึ่งถ้าเรามีบัตรเครดิตมากเท่าไหร่ โอกาสในการสร้างหนี้ก็จะเพิ่มมากขึ้นตามไปด้วย ซึ่งก็มีหลายๆ คนที่เหมือนกันที่มักจะบอกว่าทำบัตรเครดิตไว้ใช้ยากฉุกเฉิน แต่ก็ไม่รู้ว่าฉุกเฉินในแบบไหน มีบัตรเครดิตติดกระเป๋าหลายใบมาก แถมยังใช้จนเต็มวงเงินทุกใบ เพราะฉะนั้นถ้าเรารู้ตัวว่าห้ามใจไม่อยู่แน่ถ้ามีบัตรเครดิตอยู่ในมือแล้วต้องใช้ เราก็ไม่ควรมีบัตรเครดิตกันเลย เพราะการมีบัตรเครดิตนั้นน่าจะเป็นตัวปัญหาให้กับเรามากกว่าทำประโยชน์ให้กับเรา ดังนั้นหากคิดว่าจำเป็นต้องมีบัตรเครดิตติดตัวไว้ยามจำเป็น ก็มีแค่เพียง 1 ใบ หรือ 2 ใบก็น่าจะพอใช้แล้ว
ชิ้นที่สอง คือ ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
ซึ่งถ้าหากเราเป็นคนที่ใช้บัตรโดยไม่ถอนเงินสดและมีการจ่ายคืนแบบเต็มจำนวนตามยอดที่ใช้ไปภายในกำหนดเวลาก็จะไม่ได้ของแถมที่เป็นดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมนี้ แต่ถ้าหากเราไม่จ่ายคืนทั้งจำนวนภายในกำหนดเวลาแล้วล่ะก็ เราจะได้รับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่มากพอดูกันเลยทีเดียว หรือหลงกลไปกับคำโฆษณาชวนเชื่อว่าถ้าใช้บัตรเครดิตให้ถึงจำนวนที่บอกก็จะได้รับเงินคืน ได้รับส่วนลดอะไรมากมาย แต่เราลืมคิดถึงไปตอนจ่ายคืนเงิน อย่างที่หลายคนน่าจะรู้มาแล้วว่าการคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตนั้นไม่ได้เป็นแบบลดต้นลดดอก
แต่ดอกเบี้ยจากบัตรเครดิตนั้นจะแบ่งเป็นสองส่วน คือ หากเรานำบัตรเครดิตไปใช้แล้วมีการจ่ายคืนแบบไม่เต็มจำนวนภายในวันที่กำหนดหรือชำระล่าช้า ธนาคารก็จะคิดดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่ใช้ทั้งหมด โดยคิดตั้งแต่วันที่เริ่มใช้จนถึงวันครบกำหนด และส่วนที่สองคือจำนวนที่เหลือ ตั้งแต่วันที่ชำระครั้งล่าสุดจนถึงวันครบกำหนดในรอบบัญชีถัดไป
และก่อนใช้บัตรเครดิตอย่าลืมนึกถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมรายปี ซึ่งเราอาจจะสอบถามเงื่อนไขจากธนาคารได้เพื่อขอยกเว้นการจ่ายค่าธรรมเนียมส่วนนี้ไป ค่าธรรมเนียมในการใช้วงเงินสำหรับร้านค้าบางร้าน ค่าธรรมเนียมในการกดเงินหากเรานำมีการกดเงินสดจากบัตรเครดิต หรือการใช้บัตรเครดิตในต่างประเทศก็อาจจะต้องมีค่าความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนอีกประมาณ 2%-3% เพราะฉะนั้นก่อนจะใช้บัตรเครดิตก็อย่าลืมเรื่องค่าธรรมเนียมกันด้วย
อ่านเพิ่มเติม : บัตรเครดิตใบไหนฟรีค่าธรรมเนียมรายปีบ้าง ?
ส่วนเรื่องสุดท้ายที่บัตรเครดิตจะมีให้กับเรา คือ วังวนแห่งการเป็นหนี้ที่ไม่จบสิ้น เพราะบางคนที่มีบัตรเครดิตมากจนเกินตัว และเวลาใช้ก็ไม่ได้คิดถึงตอนจ่ายเงินคืน ก็อาจจะเกิดอาการชักหน้าไม่ถึงหลังก็เป็นได้ แถมยังไปถอนเงินจากบัตรหนึ่งมาจ่ายอีกใบหนึ่งวนไปวนมาไม่หยุด ถ้ายิ่งเป็นคนที่มียอดหนี้บัตรเครดิตสูงๆ ก็จะหมุนกันไปหมุนกันมาได้ไม่กี่งวดก็หมดหนทางกันแล้ว สุดท้ายก็ต้องไปหาทางเลือกอื่นๆ เช่น ไปขอสินเชื่อส่วนบุคคล หรือแย่ยิ่งกว่าคือ ไปหากู้เงินจากหนี้นอกระบบ ซึ่งจะทำให้เสียหายกันเข้าไปใหญ่
