เป็นปัญหาไม่น้อยสำหรับคนทำอาชีพอิสระไม่ได้ทำงานประจำ แต่อยากจะมีบัตรเครดิตไว้ใช้กับเขาบ้าง สมัครกี่ครั้งก็ไม่เคยผ่านซักที ทั้งที่ก็ไม่เคยมีประวัติไม่ดีอะไร บางคนไม่เคยมีบัตรเครดิตซะด้วยซ้ำไป บางคนถึงกับบ่นว่าธนาคารไม่อยากได้เราเป็นลูกค้าหรืออย่างไร เห็นทำงานอิสระเป็นฟรีแลนซ์แบบนี้ บางทีรายได้ยังมากกว่าคนทำงานประจำอีกนะ บางคนทำอาชีพอิสระ แต่มีรายได้ถึงกว่าแสนบาทแต่สมัครบัตรเครดิตไม่ผ่าน ในขณะที่คนทำงานประจำมีเงินเดือนแค่ไม่กี่หมื่นบาท แต่แบงก์กลับอนุมัติให้แบบง่าย ๆ
ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจก่อนว่าการสมัครบัตรเครดิตนั้น ทางธนาคารจะต้องขอหลักฐานทางการเงินเพื่อพิจารณาอนุมัติบัตรเครดิตรวมถึงวงเงินในบัตรเครดิตให้กับลูกค้า เอกสารหลักฐานเหล่านี้จะเป็นเครื่องยืนยันหรือสร้างความมั่นใจให้กับแบงก์ว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระเงินคืนเมื่อมีการใช้จ่ายผ่านบัตรไป นอกจากนั้นธนาคารยังอาจขอเอกสารหลักฐานอื่นเพิ่มเติมเพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติ หากเรามีหลักฐานที่แสดงได้ถึงความมั่นคงทางการเงินหรือประวัติในการใช้สินเชื่อในอดีต ก็จะมีผลทำให้การพิจารณาอนุมัตินั้นง่ายขึ้น เช่น บัญชีเงินฝากในธนาคาร ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อบัตรเครดิตให้โดยอ้างอิงจากเอกสารหลักฐานที่ส่งมาพิจาณา
ทีนี้กลับมาที่คนทำงานฟรีแลนซ์หรืออาชีพอิสระ ที่ว่าบางคนเก่งขยันทำงานมีรายได้มากเป็นหลักหลายหมื่นหรือแสนบาท แต่สมัครบัตรเครดิตไม่ผ่าน หากไม่เป็นเพราะมีประวัติหนี้เก่าที่ไม่ดี สาเหตุหลักก็เป็นเพราะไม่มีหลักฐานเอกสารที่แสดงถึงที่มาของรายได้ที่จะเป็นตัวบอกความสามารถในการชำระเงินคืนได้ ซึ่งโดยมากธนาคารจะพิจารณาจากที่มาของรายได้เป็นหลักว่าต้องมีความมั่นคง อย่างกรณีพนักงานประจำก็จะต้องใช้ใบสลิปเงินเดือนที่ออกให้จากบริษัทฯ เป็นต้น แต่คนทำงานฟรีแลนซ์โดยมากจะรับเงินเป็นเงินสด เช็คหรือเงินโอนเข้าบัญชีธนาคาร แต่ไม่ได้หลักฐานเป็นใบสลิปเงินเดือนเหมือนกับคนทำงานประจำ ฟรีแลนซ์บางคนก็ทำงานกับหลายบริษัท รายได้ที่ได้มาที่ว่าเยอะก็ไม่ได้มาจากบริษัทเดียวแต่มาจากหลายบริษัท
อีกเหตุผลก็คือธนาคารจะมองเรื่องความมั่นคงในการทำงานหรือการหารายได้ด้วย ฟรีแลนซ์เป็นอาชีพที่มีความไม่แน่นอนสูง ทั้งในเรื่องความมั่นคงของงานและความสม่ำเสมอของรายได้ในแต่ละเดือนด้วย ทำให้คนทำงานฟรีแลนซ์สมัครบัตรเครดิตยาก มีโอกาสไม่ได้รับการอนุมัติสูง
บัตรเครดิตแบบที่ใช้เงินฝากในบัญชีค้ำประกัน
มีบัตรเครดิตอีกประเภทหนึ่งที่คนทำงานอิสระหรือฟรีแลนซ์สามารถสมัครได้ เป็นบัตรเครดิตที่อนุมัติจากเงินบัญชีในธนาคาร เราสามารถใช้หลักฐานบัญชีเงินฝากธนาคารในการพิจารณาเพื่อสมัครบัตรเครดิตได้
บัตรเครดิตแบบที่ใช้เงินฝากในบัญชีค้ำประกัน เป็นบัตรเครดิตที่ธนาคารมีวัตถุประสงค์ในการออกบัตรให้กับลูกค้าที่ไม่ได้ทำงานประจำ ทำอาชีพอิสระ แม่บ้าน ทั้งที่มีรายได้แต่ไม่มีหลักฐานรายได้หรือไม่ได้ทำงานมีรายได้แล้ว แต่มีเงินเก็บอยู่ในรูปแบบบัญชีเงินฝากกับธนาคาร ก็สามารถนำบัญชีเงินฝากนั้นมาค้ำประกันเพื่อขอใช้บัตรเครดิตได้ บริการนี้มีหลายธนาคารที่นำเสนอในตอนนี้ ทั้งกรุงศรี ธนชาต ฯลฯ
บัตรเครดิตแบบใช้เงินฝากในบัญชีค้ำประกันนี้ จะได้รับวงเงินสูงสุดเท่ากับเงินฝากที่อยู่ในบัญชีเท่านั้น บางธนาคารก็ให้ที่ 90% บางธนาคารก็ให้ที่ 95% แล้วแต่นโยบายของแต่ละธนาคาร ข้อแม้คือเงินฝากที่นำมาค้ำนั้นลูกค้าจะไม่สามารถเบิกถอนไปใช้ได้ แต่จะได้รับดอกเบี้ยตามปกติ จนเมื่อไหร่ที่ยกเลิกบัตรเครดิตจึงจะใช้เงินในบัญชีนั้นได้ ขั้นตอนในการสมัครจะง่ายกว่าบัตรเครดิตแบบปกติ เพียงลูกค้านำบัตรประชาชน บัญชีเงินฝากที่ใช้ค้ำ ไปสมัครแต่จะต้องมีการเซ็นเอกสารพวกสัญญาโอนสิทธิเรียกร้องเงินฝาก (บางส่วน) และใบแสดงการ hold จำนวนเงินฝากของลูกค้าเพิ่มเติมด้วย
อ่านเพิ่มเติม : บัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันธนาคารไหนน่าสนใจ ปี 2016
หลายคนอาจสงสัยว่ามีเงินฝากในบัญชีอยู่แล้วแบบนี้จะสมัครบัตรเครดิตไปทำไม
อย่าลืมว่าบัตรเครดิตไม่ได้เป็นเพียงแค่สินเชื่อเท่านั้น แต่ยังมีข้อดีอื่น ๆ ที่ผู้ใช้ต้องการใช้โดยที่ไม่ได้ต้องการเป็นหนี้ก็ได้ คนทำงานอิสระหรือฟรีแลนซ์อาจไม่ได้ต้องการใช้บัตรเครดิตเพื่อเป็นสินเชื่อ แต่ต้องการใช้เพราะเรื่องความสะดวกและสิทธิประโยชน์มากกว่า เช่น ไม่ต้องพกเงินสดติดตัวมาก ๆ ใช้ซื้อของออนไลน์ผ่านเน็ท ได้รับส่วนลดจากร้านค้าที่ร่วมรายการบัตรเครดิต ซื้อของแบบผ่อน 0% รวมถึงเงินคืนและคะแนนสะสมจากยอดใช้จ่ายในบัตรด้วย ซึ่งบัตรเครดิตแบบใช้เงินฝากค้ำประกันนี้ก็ให้สิทธิ์เหล่านี้เหมือนบัตรเครดิตแบบปกติทุกประการ ยกเว้นเรื่องวงเงินเท่านั้นที่บัตรเครดิตแบบปกติจะให้สูงสุดที่ 2 เท่าของรายได้ ส่วนบัตรเครดิตแบบเงินฝากค้ำประกันจะให้วงเงินสูงสุดเท่าเงินฝากในบัญชีธนาคาร มีแค่เรื่องวงเงินที่ต่างกันบัตรเครดิตแบบปกติเราอาจขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวได้ในบางโอกาส แต่บัตรเครดิตแบบใช้เงินฝากค้ำประกันจะไม่สามารถขอเพิ่มวงเงินได้
บัตรเครดิตแบบมีเงินฝากค้ำประกันนี้มีโอกาสไม่ได้รับอนุมัติหรือไม่ ทั้งที่ใช้เงินฝากค้ำประกันแล้ว
คำตอบก็คือมีสิทธิ์ที่จะไม่ได้รับการอนุมัติเช่นกัน เพราะแม้เป็นบัตรเครดิตที่มีเงินฝากค้ำประกันทางธนาคารจะต้องเช็คเครดิตบูโรของลูกค้าก่อนด้วย หากกลูกค้าเคยมีประวัติที่ไม่ดีในเครดิตบูโรมาก่อนทางธนาคารก็อาจปฏิเสธได้ แม้จะใช้เงินฝากมาค้ำประกันแล้วก็ตาม
คนทำงานอิสระหรือมีอาชีพเป็นฟรีแลนซ์ก็มีทางเลือกในการสมัครบัตรเครดิตเหมือนกัน สามารถสมัครบัตรเครดิตแบบใช้เงินฝากค้ำประกันนี้ได้ ขั้นตอนการสมัครก็ง่าย อนุมัติง่าย ใช้เวลาไม่นาน หากสนใจสมัครก็สามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ธนาคารทุกแห่งทั่วประเทศ
