บัตรเครดิตที่ธนาคารอนุมัติให้ลูกค้านำไปใช้ในการรูดเพื่อซื้อสินค้าและบริการตามร้านค้าต่าง ๆ ที่ให้สิทธิประโยชน์ทั้งเรื่องส่วนลด ผ่อนชำระ เงินคืน คะแนนสะสม โดยไม่จำเป็นต้องมีเงินในบัญชี คือ รูดไปก่อนจ่ายทีหลัง มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยประมาณ 45-55 วัน แล้วแต่บัตร บัตรเครดิตเหล่านี้ทางธนาคารมีการคิดค่าธรรมเนียมด้วย ค่าธรรมเนียมการใช้บัตรเครดิตนี้จะประกอบไปด้วยค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมรายปี
ค่าธรรมเนียมแรกเข้าเป็นค่าธรรมเนียมในการใช้บัตรเป็นครั้งแรก ส่วนค่าธรรมเนียมรายปี ก็คือ เมื่อเราใช้บัตรต่อเนื่องก็จะต้องเสียค่าธรรมเนียมรายปีในปีต่อ ๆ ไป ในยุคแรก ๆ ของบัตรเครดิตที่ยังมีบัตรเครดิตให้เลือกใช้ไม่มากเท่าทุกวันนี้ การมีบัตรเครดิตไว้ใช้เป็นเรื่องพิเศษสำหรับเฉพาะคนเท่านั้น สมัยนั้นผู้ใช้บัตรเครดิตจะต้องจ่ายทั้งค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมรายปีในการใช้บัตรเครดิต เหมือนกับต้องจ่ายเพื่อให้ได้รับสิทธิในการใช้บัตรเครดิตอย่างนั้น
อ่านเพิ่มเติม : รวมข้อมูลค่าธรรมเนียมของการทำบัตรใหม่ของแต่ละธนาคาร
แต่ต่อมาเมื่อบัตรเครดิตเป็นที่นิยมและใช้กันมากขึ้น และแต่ละธนาคารต่างก็เห็นโอกาสในการทำธุรกิจบัตรเครดิต ต่างก็ออกบัตรเครดิตเพื่อดึงดูดลูกค้ากัน ออกแบบให้มีสิทธิประโยชน์พิเศษต่าง ๆ ส่วนลด เงินคืน ฯลฯ อย่างที่เราเห็นทุกวันนี้ว่าบัตรเครดิตของธนาคารหนึ่งยังมีให้เลือกตั้งมากมาย ค่าธรรมเนียมในการใช้บัตรเครดิตทั้งค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมรายปีต่างก็ถูกนำมาใช้เป็นกลยุทธ์หนึ่งในการจูงใจให้ลูกค้าเลือกถือบัตรของแต่ละธนาคารมากขึ้น ผู้ที่สมัครบัตรเครดิตในยุคหลัง ๆ นี้ แทบจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมแรกเข้ากันแล้ว เพราะแทบทุกธนาคารยกเว้นให้ ส่วนค่าธรรมเนียมรายปีมีที่ธนาคารยกเว้นให้ทั้งแบบมีเงื่อนไขและไม่มีเงื่อนไข
บัตรเครดิตที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีที่เราจะคุยกันในวันนี้ ก็คือ ต้องมียอดใช้จ่ายขั้นต่ำรายปี เพราะบัตรเครดิตทั่วไปจะมีกำหนดยอดการใช้จ่ายขั้นต่ำไว้ต้องมียอดตามนั้นถึงจะฟรีค่าธรรมเนียมรายปี ทางธนาคารจะยกเว้นไม่คิดค่าธรรมเนียมเข้ามาในบัญชีของลูกค้า ส่วนลูกค้าบางคนแม้มียอดไม่ถึง แต่มีการใช้บัตรที่สม่ำเสมอก็สามารถโทรขอยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีได้ แต่ต้องโทรเข้าไปติดต่อกับทาง call center ของทางธนาคารเอง
วันนี้เราจะมาอัพเดทกันว่ามีบัตรเครดิตอะไรบ้างที่ฟรีค่าธรรมเนียมรายปี และมีเงื่อนไขอย่างไรกันบ้าง
- บัตรเครดิต TMB ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็น so smart / so chill / so fast หรือ royal top brass มีจุดเด่นในเรื่องของฟรีค่าธรรมเนียม ที่ต่างก็ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพโดยไม่มีเงื่อนไขเลย
- บัตรเครดิต กรุงศรี เป็นบัตรที่มีจุดเด่นในเรื่องฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพเช่นกัน โดยไม่มีเงื่อนไขเลย ยกเว้นว่าหากไม่มียอดใช้จ่ายภายใน 12 เดือน ทางธนาคารจะยกเลิกบัตร
- บัตรเครดิต KTC บัตรทั่วไปจะฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ โดยไม่มีเงื่อนไขเช่นเดียวกัน สำหรับบัตรเครดิต KTC 2 ใบแรกที่ถือ แต่จะคิดค่าธรรมเนียมรายปีที่ 500 บาท สำหรับบัตรเครดิตตั้งแต่ใบที่ 3 เป็นต้นไป (ยกเว้นบัตร Visa Infinite , royal orchid plus world mastercard , X visa signature , X world rewards mastercard )
- บัตรเครดิต กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ แพลทินัม ฟรีค่าธรรมเนียมรายปี โดยมีเงื่อนไขว่าจะต้องมียอดใช้จ่ายขั้นต่ำที่ 18,000 บาทขึ้นไป
- บัตรเครดิต กสิกรไทย มีเงื่อนไขในการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี เมื่อมีการใช้จ่ายผ่านบัตร 12 ครั้ง ภายใน 1 ปี สำหรับบัตรทุกประเภทของธนาคารกสิกรไทยทั้งบัตรเครดิตวีซ่า / มาสเตอร์การ์ด คลาสสิก, มาสเตอร์การ์ด ไทเทเนียมและบัตรเครดิตที่ออกร่วมกับร้านค้า เช่น โรบินสัน เมืองไทยประกันชีวิต ธรรมศาสตร์ แมคโดนัลด์ ฯลฯ
- บัตรเครดิตในเครือเซ็นทรัล แม้จะกำหนดฟรีค่าธรรมเนียมรายปีหากมียอดใช้จ่ายรายปีเกินกว่าที่กำหนดของแต่ละประเภทบัตร 100,000 บาท สำหรับคลาสิก เรดและโกลด์ 400,000 บาท สำหรับบัตรแพลตินั่ม และ 2 ล้านบาท สำหรับบัตรเครดิตแบล็ค ระบบจะทำการยกเว้นค่าธรรมเนียมให้แบบอัตโนมัติ
- บัตรเครดิตในเครือ Citibank ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีเช่นกันโดยมีเงื่อนไขว่าจะต้องมียอดใช้จ่ายรายปีไม่ต่ำกว่า 60,000 บาท สำหรับบัตร Citibank Cash back และ 100,000 บาท สำหรับบัตร Citibank Reward Platinum ส่วนบัตร Citibank R oyal Orchid Plus จะต้องมียอดรายปีขั้นต่ำที่ 300,000 บาท ถึงจะยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีให้
- บัตรเครดิต Standard Chartered ก็ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีแบบมีเงื่อนไขเช่นกัน สำหรับบัตรมาสเตอร์คาร์ด แพลตตินั่มฟรีค่าธรรมเนียมรายปี ตลอดชีพ เพียงมียอดการใช้จ่ายผ่านบัตร 10,000 บาท ต่อเดือน (หรือ 120,000 บาทต่อปี) บัตร Platinum Liverpool และบัตรมาสเตอร์การ์ด ไทเทเนียมต้องมียอดขั้นต่ำรายปีที่ 78,000 บาท ส่วนบัตร Platinum Elite ต้องมียอดใช้จ่ายรายปีที่ 200,000 บาทขึ้นไป
- บัตรเครดิต ธนาคารกรุงเทพ ทุกประเภท สมัครบัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพทุกประเภท จะได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ ทั้งบัตรหลัก และบัตรเสริม เพียงมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำครบ 5,000 บาท สำหรับบัตรเครดิตทั่วไป และ 150,000 บาท สำหรับบัตรผู้นำแพลทินัม และบัตรเครดิตแพลทินัม โรงพยาบาลบำรุงราษฎร์ ธนาคารกรุงเทพ ภายในเวลา 1 ปี ท่านจะได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียมในปีถัดไป
จะเห็นว่าแต่ละธนาคารก็มีข้อเสนอในการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีที่แตกต่างกันไป บางธนาคารฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพแบบไม่มีเงื่อนไข เช่น TMB, กรุงศรี และ KTC ส่วนบัตรเครดิตของธนาคารอื่น ๆ ก็มีเงื่อนไขในการยกเว้นค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไปตามประเภทของบัตร ยิ่งเป็นบัตรที่ให้สิทธิประโยชน์มาก ค่าธรรมเนียมรายปีสูง เงื่อนไขในการยกเว้นก็สูงตามไปด้วย ก่อนสมัครบัตรเครดิตควรเช็คกับธนาคารอีกครั้งในเรื่องค่าธรรมเนียมรายปี เนื่องจากอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา
หากผู้ถือบัตรมียอดใช้จ่ายไม่ถึงตามที่บัตรกำหนดไว้ ก็อย่าเพิ่งรีบจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีให้ลองโทรติดต่อ Call Center ก่อนเพื่อทำเรื่องขอยกเว้น หากเป็นบัตรที่เราใช้เป็นประจำมียอดการใช้จ่ายอยู่ โดยมากธนาคารมักจะยกเว้นค่าธรรมเนียมให้ เพื่อต้องการรักษาฐานลูกค้าไว้เพื่อให้ถือบัตรต่อไป และที่สำคัญก็คือก่อนสมัครบัตรเครดิตควรพิจารณาในเรื่องค่าธรรมเนียมรายปีนี้ด้วย เพราะบัตรเครดิตบางประเภทมีค่าธรรมเนียมรายปีสูงมากและเงื่อนไขของยอดขั้นต่ำที่จะขอยกเว้นค่าธรรมเนียมก็สูงมากเช่นเดียวกัน หากเราเป็นผู้ที่ใช้บัตรไม่มากและต้องเสียค่าธรรมเนียมรายปี การใช้บัตรเครดิตของเราอาจไม่ได้เกิดความคุ้มค่าก็ได้
