บัตรเครดิตในปัจจุบันถือได้ว่ามีบทบาทที่สำคัญต่อการใช้ชีวิตประจำวันของเราเป็นอย่างมาก ด้วยความสะดวกสบายในการจับจ่ายใช้สอย อยากได้อะไรก็ใช้บัตรรูดได้ทันทีตามที่ต้องการ บัตรเครดิตเปรียบเสมือนดาบสองคมที่มีทั้งด้านดีและไม่ดี ถ้าหากเรารู้จักวิธีการใช้ให้ถูกและจัดการกับมันได้ก็เป็นประโยชน์ แต่หากใช้จ่ายด้วยความไม่ระมัดระวังก็ก่อให้เกิดหนี้สินได้มหาศาลเช่นเดียวกัน นอกจากจะทำให้สภาพคล่องทางการเงินลดลง เพราะการมีภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มแล้วเครดิตทางการเงินก็จะเสียไปด้วยทำให้การทำธุรกรรมทางด้านการเงินไม่ราบรื่นอย่างที่คิด จะไปหาหยิบยืมเงินจากพ่อ แม่ พี่น้อง เพื่อน ๆ ก็คงไม่เพียงพอ เรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ไม่เข้าใครออกใคร แต่สำหรับใครที่หาทางออกไม่เจอก็คงต้องพึ่งสินเชื่อจากธนาคาร
สำหรับสินเชื่อที่เราจะแนะนำกันในวันนี้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารออมสินที่เปิดให้บริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อเพื่อรับโอนภาระหนี้บัตรเครดิตนั่นเอง ซึ่งในวันนี้เราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ว่าคืออะไร และสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารออมสินมีความน่าสนใจอย่างไร เรามาลองดูรายละเอียดกันหน่อยดีกว่า
สินเชื่อรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อเพื่อรับโอนภาระหนี้บัตรเครดิต คือ
การโอนหนี้ที่ค้างชำระทั้งหนี้เก่าและหนี้ใหม่จากธนาคารต่าง ๆ ไปยังธนาคารที่รับรีไฟแนนซ์และให้ผู้ถือบัตรเครดิตชำระหนี้รวมกันเป็นก้อนเดียวให้กับทางธนาคารที่เป็นเจ้าของโครงการ หรือเรียกสั้น ๆ ว่า “สินเชื่อเคลียร์บัตรเครดิต” เพื่อที่จะทำให้ไม่ต้องเป็นหนี้บัตรเครดิตหลาย ๆ ธนาคาร อีกทั้งการรวมหนี้ทั้งหมดไว้ในธนาคารเดียวจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ซึ่งทำให้ภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในแต่ละเดือนลดลงอย่างเห็นได้ชัด เป็นการยืดเวลาในการผ่อนชำระหนี้ได้อีกทางหนึ่ง แต่ต้องบอกก่อนว่าอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารนั้นไม่เหมือนกัน แต่หายห่วงไปได้เลย สำหรับใครที่ต้องการสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตเพราะปัจจุบันหลาย ๆ ธนาคารมักจะมีโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาล่อตาล่อใจกันอยู่เสมอ ๆ
สินเชื่อบุคคลทั่วไปหรือสินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์ คืออะไร
เป็นสินเชื่อวงเงินสูงของผู้มีรายได้น้อยซึ่งเป็นสินเชื่อเงินกู้ระยะยาว ที่มีจุดประสงค์ให้ผู้ที่มีรายได้น้อยนำไปใช้ในการแก้ไขปัญหาหนี้สินต่าง ๆ ที่คงค้างไม่ว่าจะเป็นหนี้ในระบบหรือหนี้นอกระบบก็ตาม หรือจะนำมาใช้เพื่อการลงทุนในการประกอบอาชีพและสิ่งของที่จำเป็นต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน
จุดเด่นของสินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์
- เพื่อใช้ในการประกอบกิจการ หรือการลงทุนในการประกอบอาชีพ
- เพื่อนำไปใช้แก้ปัญหาหนี้สินที่ค้างของสถาบันการเงินและแหล่งเงินกู้ต่าง ๆ
- เพื่อใช้ในการอุปโภคบริโภคในการดำเนินชีวิต เช่น ค่ายานพาหนะสำหรับการเดินทาง ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในครัวเรือนที่จำเป็น เป็นต้น
วัตถุประสงค์หลักของสินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์
เป็นสินเชื่อสำหรับบุคคลที่มีรายได้น้อยที่ต้องการนำเงินเอาไปทำทุนต่อยอดเพื่อขยับขยายกิจการค้า หรือนำไปเรียนรู้อาชีพเพิ่มเติมและนอกจากนี้ยังเป็นแหล่งเงินทุนที่สามารถนำไปชำระหนี้สินต่าง ๆ กับธนาคารและสถาบันการเงินแห่งอื่น ๆ
ข้อมูลทั่วไปของสินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์
- วงเงินกู้ไม่เกิน 300,000 บาทต่อราย กรณีที่ใช้บุคคลค้ำประกัน
- วงเงินกู้ไม่เกิน 5,000,000 บาทต่อราย กรณีที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน สำหรับผู้ที่มีที่ดินพร้อมอาคาร จะได้ในอัตรา 90% ของราคาประเมิน, 85% สำหรับห้องชุดที่ถูกประเมินและ 80% สำหรับผู้ที่มีที่ดินเพียงอย่างเดียว
- อัตราดอกเบี้ย ในกรณีที่ใช้บุคคลค้ำประกันร้อยละ MRR+1.75 ต่อปี และสำหรับผู้ที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ร้อยละ MRR ต่อปี
- วงเงินกู้ไม่เกิน 300,000 บาท มีระยะเวลาในการผ่อนชำระ 7 ปี
- วงเงินกู้เกิน 300,000 บาท มีระยะเวลาในการผ่อนชำระ 25 ปี
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์
- มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ แต่ต้องไม่เกิน 65 ปี เมื่อรวมกับอายุและระยะเวลาชำระเงินคืน
- เป็นผู้ที่มีอาชีพและรายได้ประจำที่แน่นอน
เอกสารที่ใช้ประกอบการสมัครสินเชื่อสินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์
- บัตรประจำตัวประชาชนของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน บัตรพนักงานหรือบัตรข้าราชการ
- สำเนาทะเบียนบ้านทั้งของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน
- หนังสือรับรองเงินเดือน สำเนาสมุดบัญชีเงินเดือน ของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน
- ใบสำคัญที่ทางราชการออกให้ เช่น สำเนาทะเบียนสมรส สำเนาแสดงการหย่า สำเนาเปลี่ยนชื่อ-สกุล ของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน
- Statement ที่สถาบันการเงินออกให้พร้อมประทับตรารับรองทุกฉบับย้อนหลัง 6 เดือน
ขั้นตอนในการดำเนินการของสินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์ มีดังต่อไปนี้ คือ
- แจ้งการขอแบบฟอร์มสำหรับสินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์กับทางเจ้าหน้าที่ธนาคารออมสินได้ทุกสาขา
- ดาวน์โหลดแบบฟอร์มสำหรับการกู้สินเชื่อธนาคารออมสินทางอินเทอร์เน็ต
- จัดส่งเอกสารให้กับทางเจ้าหน้าที่ธนาคารในสาขาที่ใกล้ที่ใกล้บ้านหรือใกล้ที่ทำงาน ได้เลย
สินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์ มีดีอย่างไร
- เป็นสินเชื่อที่เหมาะสำหรับบุคคลที่มีอาชีพมั่นคง เช่น ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ พนักงานราชการ เนื่องจากเป็นอาชีพที่มีเงินเดือนไม่สูง แต่มีความมั่นคงในอาชีพเป็นอย่างมาก
- เป็นหนึ่งในสินเชื่อที่ให้วงเงินกู้สูง ถ้าหากมีคนค้ำประกันกู้สามารถกู้ได้ถึงสามแสนบาท แต่ถ้าใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกันกู้ได้วงเงินสูงสุดไม่เกินห้าล้านบาท
- มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารอื่น ๆ เมื่อเทียบกับวงเงินกู้
- ระยะเวลาในการชำระเงินคืนไม่มากและไม่น้อยจนเกินไป
การรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อเพื่อรับโอนภาระหนี้บัตรเครดิตนั้น ถือว่าเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีในการแก้ปัญหาภาระหนี้สินให้หมดไปได้ ดังนั้นเมื่อปลดหนี้ได้แล้ว คุณก็ไม่ควรที่จะปล่อยตัวเองให้กลับเข้าสู่สภาวะของการเป็นหนี้อีกครั้ง เพราะในปัจจุบันมีคนจำนวนไม่น้อยเลยทีเดียวที่กลับไปใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือยตามเดิม
