เชื่อว่าหลายคนที่ใช้บัตรเครดิต คงเคยพบเจอกับปัญหาหนี้บัตรเครดิตล้นมือกันมาบ้าง โดยเฉพาะในภาวะวิกฤตโควิด – 19 แบบนี้ ต้องจับจ่ายใช้สอยมากมายในราคาสูงแต่มีกำลังจ่ายที่น้อยลง ยิ่งใช้บัตรเครดิตเยอะก็ยิ่งมีหนี้เยอะจนใช้ไม่ทัน ชักหน้าไม่ถึงหลัง สินเชื่อรวมหนี้ จึงกลายเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่หลายคนเลือกใช้เพื่อให้ชีวิตง่ายขึ้น ด้วยการรวมหนี้บัตรเครดิตเข้าไว้เป็นก้อนเดียว เสียดอกเบี้ยทีเดียว
ซึ่งวันนี้เราจะมาพูดถึงข้อดี – ข้อเสียของสินเชื่อรวมหนี้ รวมถึงแนะนำสินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2565 ให้ทุกท่านได้นำไปปรับใช้กันค่ะ
สินเชื่อรวมหนี้คืออะไร ?
การรวมหนี้ คือ การที่เรานำหนี้ที่เรามีอยู่จากหลาย ๆ ที่หรือจากบัตรเครดิตหลาย ๆ ใบ เอามารวมไว้ที่เป็นยอดหนี้ก้อนเดียวกับธนาคารหรือสถาบันการเงินเดียว เพื่อให้ง่ายต่อการขออนุมัติสินเชื่อกับสถาบันการเงิน มาปิดหนี้ที่มีอยู่ในทันทีและไปติดหนี้ในสินเชื่อกับสถาบันการเงินแทน เพราะการผ่อนคืนให้กับสถาบันการเงิน เราจะได้ชำระหนี้แค่ที่เดียว ผ่อนได้เป็นรายงวดในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง เหมาะกับผู้ที่เป็นหนี้บัตรเครดิตหลายใบ ทำให้เราต้องชำระขั้นต่ำอยู่ตลอดจนเกิดหนี้พอกพูน หรือมีหนี้เดิมในอัตราดอกเบี้ยที่แพงมากอย่างหนี้นอกระบบ
ข้อดีของสินเชื่อรวมหนี้
- หนี้ทั้งหมดถูกนำมารวมเป็นหนี้เพียงก้อนเดียว ดอกเบี้ยที่คิดก็จะคิดจากหนี้เพียงยอดเดียวและชำระกับสถาบันการเงินเพียงเจ้าเดียว ไม่ต้องมีดอกเบี้ยจุกจิกจากหลายสถาบันการเงินให้ปวดหัว
- มีโอกาสได้ปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ให้มีอัตราดอกเบี้ยที่ลง เพราะในช่วงแรกสถาบันการเงินมักให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตและจะค่อย ๆ เพิ่มอัตราดอกเบี้ยมากขึ้นในช่วงหลัง แต่หากตอนนี้เรามีหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้สินโดยรวมเยอะมาก การรวมหนี้ก็นับว่าเป็นทางออกในการลดอัตราดอกเบี้ยที่อาจจะคุ้มค่ากว่า (ทั้งนี้ ควรพิจารณาเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยประกอบการตัดสินใจ)
- ภาระค่าใช้จ่ายรายเดือนลดลง เพราะอัตราดอกเบี้ยหนี้ลดลง ทำให้แต่ละเดือนเรามีสภาพคล่องในการจับจ่ายใช้สอยที่ดีขึ้น
- ง่ายต่อการวางแผนการเงินในอนาคต เมื่อเรารวมหนี้แล้วจะทำให้เรารู้อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระที่แน่นอนได้ ทำให้เพิ่มโอกาสบรรลุเป้าหมายในการจัดการหนี้สินให้หมดไปได้ตามแผนที่วางไว้
ข้อเสียของสินเชื่อรวมหนี้
- ถึงแม้อัตราดอกเบี้ยช่วงแรกของสินเชื่อส่วนบุคคลจะถูกกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิต แต่หากเปรียบเทียบดอกเบี้ยตลอดทั้งปี ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะอยู่ที่ 18 – 20% ต่อปี เราอาจต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้น 25 – 30% ต่อปีได้
- การรวมหนี้จากบัตรเครดิต ยอดหนี้ใหม่ของเราต้องมีทั้งการรวมทั้งเงินต้น ดอกเบี้ยและค่าปรับหากล่าช้า อาจกลายเป็นหนี้ก้อนใหม่ที่ใหญ่ขึ้นกว่าเดิม ซึ่งเราต้องมาเสียดอกเบี้ยอีกครั้ง ซึ่งกลายเป็นการจ่ายดอกเบี้ยซ้ำซ้อน
แนะนำ สินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2565
สินเชื่อปิดบัตรเครดิต อเนกประสงค์ 5 Plus จากธนาคารกรุงไทย
สินเชื่อปิดบัตรเครดิต สำหรับพนักงานบริษัทเอกชนเพื่อกิจกรรมอเนกประสงค์ วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ เพียงรับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงไทย
- วงเงินให้กู้ สูงสุด 5 เท่าของรายได้ แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท
- ดอกเบี้ย ดอกเบี้ยต่ำ MRR+7% ต่อปี ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ระยะเวลาชำระหนี้ ไม่ได้กำหนดระยะเวลา ชำระเมื่อไหร่ก็ได้ สูงสุด 5 ปี
สินเชื่อปิดบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคลซิตี้
รวบทุกยอดหนี้ ลดยอดผ่อนชำระต่อเดือน โปรแกรมบริการโอนยอดค้างชำระบัตรเครดิตอื่นๆด้วยสินเชื่อจากซิตี้ ช่วยลดภาระการผ่อนชำระยอดใช้จ่ายฯต่อเดือนลงด้วยอัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินพิเศษของซิตี้ ไม่ต้องเสียเวลาชำระยอดใช้จ่ายฯหลายๆที่ในแต่ละเดือน และที่สำคัญจำนวนวงเงินที่เหลือหลังการโอนยอดค้างชำระบัตรเครดิด สามารถนำมาใช้เสริมสภาพคล่องตัวในการเงินได้
- วงเงินให้กู้ 5X วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้
- ดอกเบี้ย ต่ำสุด 9.99%*
- แบ่งชำระคืนได้นานสูงสุด 60 เดือน
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน
- สามารถรวมหนี้หลายก้อนไว้ในที่เดียว
ตัวอย่างลูกค้าที่ใช้บริการโอนยอดค้างชำระ
สินเชื่อปิดบัตรเครดิต ไทรทองอเนกประสงค์ จากธนาคารออมสิน
สินเชื่อปิดบัตรเครดิตเพื่อรองรับความต้องการทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นอุปโภค บริโภค เพื่อการลงทุนหรือเพื่อการชำระหนี้
- วงเงินให้กู้ ไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือนหรือรายได้เฉลี่ย และไม่เกินรายละ 300,000 บาท กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน
- ดอกเบี้ย เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
- ระยะเวลาชำระหนี้ กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ระยะเวลา ชำระเงินกู้ไม่เกิน 25 ปี
กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน ระยะเวลา ชำระเงินกู้ไม่เกิน 7 ปี
กรณีไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- เป็นผู้มีรายได้ประจำ ระยะเวลา ชำระเงินกู้ไม่เกิน 7 ปี
- เป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือเจ้าของกิจการ ระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 5 ปี
และทั้งหมดนี่คือข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2565 ที่เรานำมาฝากในวันนี้ หากใครมีวินัยในการชำระหนี้ที่ดี การใช้สินเชื่อรวมหนี้ก็นับว่ามีประโยชน์มากทีเดียว เพราะทำให้เรามีสภาพคล่องที่ดีขึ้นจากอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ไม่ต้องปวดหัวในการชำระหนี้หลายที่ ที่สำคัญยังช่วยให้เราวางแผนการเงินในอนาคตได้ง่ายมากยิ่งขึ้นและไม่เกิดปัญหาจัดการหนี้สินไม่ได้ซ้ำรอยอีก
