ปัญหาหนี้สิน เป็นปัญหาที่คนจำนวนไม่น้อย กำลังประสบพบเจออยู่ในขณะนี้ บางคนก็มีหนี้สินเพียงไม่เท่าไหร่ บางคนก็มีหนี้สินเป็นล้านและสำหรับใครหรือครอบครัวไหนที่มีธุรกิจ ที่ทำธุรกิจเป็นของตัวเอง ก็อาจจะมีหนี้ถึงหลังสิบล้านเลยทีเดียวล่ะ ซึ่งแน่นอนว่าถ้าหากเลือกที่จะจ่ายหนี้ไปเรื่อยๆในแต่ละเดือน กว่าหนี้จะหมดเราก็คงได้แก่กันพอดี ซึ่งเราไม่ควรที่จะจ่ายหนี้ไปเรื่อยๆทุกเดือนนะ
การวางแผนปลดหนี้เป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งนอกจากจะช่วยลดอายุของหนี้ที่มีอยู่แล้ว ก็ยังช่วยให้เรามีเงินเก็บหลังจากที่ปลดหนี้เสร็จไวมากยิ่งขึ้นเท่านั้น และเราก็มีเทคนิคที่ทำให้การ ปลดหนี้หลักล้าน เป็นเรื่องง่ายๆที่คุณก็ทำได้ดังนี้
-
เผชิญหน้ากับหนี้สินทั้งหมดที่มีอยู่
สิ่งแรกเลยที่เราควรทำก็คือการเขียนหนี้ที่เรามีทั้งหมดว่า เรามีหนี้อะไรบ้าง เหลือหนี้เท่าไหร่ มีหนี้จากที่ไหน เหลือที่มีอยู่นั้นมีดอกเบี้ยเท่าไหร่ที่ต้องจ่ายเท่าไหร่ในแต่ละเดือน โดยในขั้นตอนนี้อาจจะเป็นขั้นตอนที่ทำให้เรานั้นรู้สึกแย่ไม่น้อยเลยล่ะ เพราะด้วยปริมาณหนี้ต่างๆที่เราต้องรับรู้ ก็อาจจะทำให้เรารู้สึกเริ่มท้อใจได้ว่าเราจะใช้หนี้หมดหรือเปล่า ต้องใช้หนี้อีกนานแค่ไหนและที่สำคัญอาจจะทำให้เรารู้สึกว่าท้อใจไม่อยากจะรับรู้หนี้ที่มีอีกต่อไป แต่ไม่ว่าอย่างไรก็ตาม ถ้าหากว่าเราผ่านช่วงเวลาที่เลวร้ายในช่วงนี้ไปได้แล้ว รับรองว่าเราจะรู้สึกมีแรง รู้สึกมีไฟในการวางแผนทำงาน เก็บเงินเพื่อปลดหนี้แน่นอน
-
แบ่งแยกประเภทหนี้ที่มี
หลังจากที่เราทำการเขียนว่ามีหนี้อยู่เท่าจากข้อที่ 1 แล้ว ขั้นตอนต่อไปก็คือการแบ่งแยกประเภทหนี้ที่เรามีอยู่ทั้งหมด ให้อยู่ในหมวดหมู่ ให้อยู่ในประเภทเดียวกัน โดยเราสามารถแบ่งได้ดังนี้
– หมวดดอกเบี้ยสูง
ส่วนใหญ่แล้วหนี้ในหมวดนี้ มักจะมาจากเงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคารต่างๆ แน่นอนว่าถ้าหากว่าเราจ่ายช้า จ่ายไม่ทันหรือค้างจ่าย ก็อาจจะทำให้เราเสียเครดิตได้
– หมวดดอกเบี้ย FIX RATE
หนี้ในส่วนนี้จะมีความน่ากลัวไม่น้อยเลยล่ะ เพราะว่ามีดอกเบี้ยที่ FIX หรือคงที่ตายตัว ไม่ว่าเราจะจ่ายไปมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยในแต่ละเดือนก็ยังคงเพิ่มขึ้นมาเท่าเดิม อย่างเช่นเงินกู้ซื้อรถยนต์
– หมวดดอกเบี้ยธรรมดา
หนี้ในส่วนนี้ก็มาจากเงินกู้ธรรมดาทั่วไป ที่เมื่อเวลาเราจ่ายเงินในแต่ละเดือนแล้ว หนี้ก็จะลดลงและปริมาณเงินดอกเบี้ยในเดือนถัดๆไปก็จะลดลงไปด้วย ซึ่งถึงแม้ว่าดอกเบี้ยของหนี้ในส่วนนี้จะไม่แพงมากสักเท่าไหร่ แต่ว่าในหนึ่งเดือนเราก็ต้องจ่ายไม่น้อยเลยล่ะ โดยหนี้ในส่วนนี้ก็มาจากเหล่าเงินกู้ระยะยาวจากธนาคาร
– หนี้นอกระบบ
หนี้ในส่วนนี้มีความน่ากลัวไม่น้อยเลยล่ะ และมั่นใจได้เลยว่ามีคนจำนวนไม่น้อยเลยนะที่มีหนี้นอกระบบอยู่ ซึ่งถ้าหนี้นอกระบบของเจ้าไหนที่มีดอกเบี้ยสูงมาก เราก็สามารถย้ายให้ไปอยู่ในหมวดหมู่หนี้ดอกเบี้ยสูงได้นะ
เมื่อเราทำการแบ่งแยกหมวดหมู่ของหนี้สินหรือจัดประเภทของหนี้สินเรียบร้อยแล้ว ทีนี้ก็อาจจะทำให้เรารู้สึกได้ว่าเริ่มมีกำลังใจขึ้นมาบ้างส่วนนึง ซึ่งการใช้หนี้ก็ดูจะเป็นเรื่องง่ายขึ้นแล้วนะ
-
เริ่มตัดหนี้ที่มีจำนวนน้อยที่สุดออกไปก่อน
ความคิดที่ว่าเลือกที่จะใช้หนี้ทุกๆอย่างที่มีโดยจ่ายเดือนละเท่าๆกัน และก็ภาวนาหรือวางแผนไว้ว่าให้หนี้ที่มีอยู่ทั้งหมดนั้น ได้สิ้นสุดหนี้ในระยะเวลาที่ใกล้เคียงกันหรือพร้อมๆกัน ซึ่งความคิดนี้ไม่ใช่ความคิดที่ดีสักเท่าไหร่ สิ่งที่เราควรทำก็คือการตัดหนี้ที่มีจำนวนน้อยที่สุดออกไปก่อน
ถ้าหนี้ตัวไหนที่มีเงินยอดคงเหลือที่เหลือน้อยที่สุด ไม่ว่าจะเป็นหลักหมื่นหรือหลักแสน เราก็ควรที่จะวางแผนและก็นำเงินมาโปะให้หมด หรืออย่างน้อยๆก็ควรจะจ่ายหนี้ตัวนั้นให้มากกว่าเดินที่เคยจ่ายอยู่เป็นประจำ เพื่อที่จะลดปริมาณดอกเบี้ยที่จะเพิ่มขึ้นในเดือนถัดๆไปนะ ซึ่งถึงแม้ว่าเราจะคำนวณแล้วว่าการโปะนั้น ทำให้ลดดอกเบี้ยในเดือนถัดไปไม่เยอะก็จริงเยอะก็จริง แต่ก็ยังดีกว่าเราไม่ได้ส่วนลดหรืออะไรเลยนะ
-
ทำเรื่องขอทยอยจ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูง
เมื่อพูดถึงหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง แน่นอนว่าดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นมาในแต่ละเดือนนั้นไม่ใช่น้อยๆเลยล่ะ ซึ่งในของหนี้นอกระบบนั้น เราอาจจะพยายามคุยและต่อรองว่า ขอทยอยๆจ่ายได้หรือเปล่า อาจจะไม่ค่อยได้ผลมากสักเท่าไหร่ แต่ถ้าหากว่าเจ้าหนี้บางคนที่เห็นใจ ก็อาจจะให้เงื่อนไขบางอย่างที่ช่วยเราได้เยอะเลยนะ และในส่วนหนี้จากธนาคาร เราก็สามารถไปปรึกษากับทางธนาคารได้ว่า เราเองสามารถทำอะไรได้บ้างหรือมีเงื่อนไขอะไรบ้างที่จะช่วยเราในเรื่องของการจ่ายหนี้สินในกรณีที่มีเงินหมุนไม่ทัน แน่นอนว่าธนาคารแต่ละธนาคารก็จะให้เงื่อนไขที่แตกต่างกัน แต่เงื่อนไขต่างๆเหล่านี้ก็จะช่วยเราได้มากเลยล่ะ
อ่านเพิ่มเติม : วางแผนปลดหนี้ ให้สิ้นซาก ภายในปี 2559
ถึงแม้ว่าเราจะมีเทคนิคปลดหนี้ก็จริง แต่สิ่งหนึ่งที่เราควรทำไปด้วยก็คือการประหยัดเงิน และการหารายรับเพิ่มมากขึ้น เพื่อที่จะให้หนี้ของเราหมดไวกว่าเดิมนะ
