การบริหารเงินเพื่อ ไม่ให้มีหนี้สิน

ปัญหาด้านการเงินที่จะทำให้เรามีหนี้สิน  มีอยู่หลายอย่าง อาจจะเป็นปัญหาที่เกิดจากตัวเราเองที่เราไม่ระมัดระวังในการใช้เงิน หรืออาจเกิดจากการขาดความรู้ในการบริหารเงิน  จนทำให้เราเป็นหนี้เป็นสิน  ถึงขนาดไม่สามารถที่จะใช้หนี้ได้หมด อาจตกเป็นบุคคลล้มละลายได้ การบริหารเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนไม่ควรมองข้ามไป  เราสามารถเรียนรู้ได้  ซึ่งมีวิธีการป้องกันและแก้ไขปัญหาในเรื่องการใช้จ่ายประจำวันที่เกี่ยวกับการบริหารเงินเพื่อ ไม่ให้มีหนี้สิน ได้ไม่ยาก  วิธีมีดังต่อไปนี้

1. ต้องทำงาน  หรือทำธุรกิจที่ทำให้เรามีรายได้  

เมือเราเรียนจบจากสถาบันการศึกษาแล้วก็ต้องรับหางานทำ หรือทำธุรกิจของเราเพื่อให้มีรายได้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายของเรา  ให้มีเงินสำหรับที่เราจะใช้ในชีวิตประจำวันของเราให้อยู่ได้โดยไม่เดือดร้อน หรือไปสร้างหนี้สินทำให้ไม่พอกับค่าใช้จ่ายของเรา  ข้อแรกนี้สำคัญมาก ถ้าเราไม่มีงานทำก็ไม่มีเงินที่จะใช้จ่าย ข้อนี้จึงเป็นข้อแรกที่เราต้องทำก่อน

2. อย่าใช่จ่ายฟุ่มเฟือย

หนี้ทั้งหลายล้วนแล้วแต่เกิดจากการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น  ไม่รู้จักควบคุมการใช้เงิน จึงเป็นที่มาของหนี้สิน  ด้วยความอยากได้ ซื้อรถยนต์ที่มีราคาแพงเพราะความหรูหรา  ซื้อบ้านหลังใหญ่เกินความพอดี ใช้ของที่มีราคาเกินไปที่เงินเดือนระดับของเราเอง ซึงเมื่อเงินเดือนเหลือไม่พอใช้ ก็จะนำมาสู่การกู้หนี้ยืมสิน จนกลายเป็นปัญหาหนี้สินอยู่เท่าทุกวันนี้นั่นเอง ดังนั้นเพื่อไม่ให้มีหนี้สิน อันดับแรกคุณจะต้องรู้จักควบคุมตนเองให้ใช้จ่ายอย่างประหยัดเสียก่อน และถ้ารู้จักการวางแผนใช้จ่ายเงินอย่างประหยัดด้วยแล้ว ปัญหาหนี้สินก็จะไม่ตามมาอย่างแน่นอน

 3. ไม่ควรกู้เงินมาใช้จ่าย

เว้นแต่ว่ามีความจำเป็น  เพราะเงินที่กู้มาจะต้องเสียค่าดอกเบี้ย  ถ้ากู้ระยะเวลานานก็ต้องถูกคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นในระยะยาวซึ่งจะเป็นจำนวนเงินที่สูงมาก ดังนั้นก็ไม่สมควรไปกู้เงินมาใช้จ่ายจะเป็นการดีที่สุด เพราะถึงแม้ว่าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยแค่เดือนละ 2% เท่านั้น แต่หากนำดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายมาคำนวนตามระยะเวลาแล้ว มันอาจเป็นเงินก้อนโตที่คุณคาดไม่ถึงเลยก็ได้

4. ถ้าจำเป็นต้องกู้

ถ้ากู้เงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยซึ่งเรายังไม่มี  สิ่งที่เราต้องใช้ที่จำเป็น หรือกู้มาเพื่อทำธุรกิจ ก็สามารถกู้ได้แต่ต้องเป็นการกู้ที่เรามีความสามารถใช้หนี้เงินกู้นั้นได้  ในราคาดอกเบี้ยที่ต่ำและระยะเวลาอันสั้น ข้อนี้เราต้องศึกษาดูให้ดี เพราะจะทำให้เราประหยัดเรื่องเงินไปได้อีกมาก เพราะการกู้เงินซื้อบ้านแต่ละสถาบันการเงินจะคิดดอกเบี้ยไม่เท่ากัน ให้เราสอบถามไปที่สถาบันการเงินแต่ละแหล่ง แล้วเปรียบเทียบกันว่าสถาบันใดที่คิดดอกเบี้ยน้อยที่สุด

5. ทำรายการรายรับรายจ่าย

ควรจดบันทึกอย่างละเอียด เพื่อให้รู้สภาวะการเงินของตัวเองว่ามีความเสี่ยงจากการใช้เงินมากแค่ไหน  เมื่อเราเห็นจากรายการรายรับรายจ่ายเราจะรู้ทันที่ว่าภายในเดือนหนึ่งเราจะใช้จ่ายเงินของเราพอไหม อีกทั้งการทำรายรับรายจ่าย ยังเป็นการจดบันทึกรายจ่ายฟุ่มเฟือย ที่จะทำให้เรารู้ตัวว่าได้จ่ายเงินฟุ่มเฟือยในเดือนนั้นไปมากน้อยแค่ไหนอีกด้วย เรียกได้ว่ารายรับรายจ่าย เป็นตัวช่วยในการเตือนสติอย่างดีเลยทีเดียว

6. ติดต่อไฟแนนซ์

ถ้าเราเป็นหนี้จากการกู้เงินมาซื้อบ้านที่อยู่อาศัย แล้วผ่อนราคากับไฟแนนซ์แล้วค่าใช้จ่ายรายเดือนของเราไม่พอใช้  วิธีที่ดีที่สุดเราควรติดต่อไปที่ไฟแนนซ์   เพื่อขอยื่นเรื่องขยายระยะเวลาการชำระหนี้กับไฟแนนซ์  ดอกเบี้ยจะมีอัตราลดลง ทำให้เราสามารถที่จะมีเงินผ่อนในแต่ละเดือนได้พอใช้  

ถ้าเป็นการกู้เพื่อมาซื้อของใช้จำเป็นโดยใช้บริการบัตรเครดิต  แล้วเราไม่พอจ่ายในแต่ละเดือน  ก็สามารถติดต่อไปที่ไฟแนนซ์นั้นๆ ได้  เพื่อขอทำสัญญาใหม่เป็นการขยายเวลาชำระหนี้ของเราใช้พอกับค่าใช้จ่ายของเรา  เพราะถ้าเราเพิกเฉย อาจถูกฟ้องดำเนินคดี และอาจถูกเรียกค่าเสียหายได้  ซึ่งอาจถูกคิดดอกเบี้ยทบต้น เป็นจำนวนเงินมากภายในระยะเวลาอันสั้น  แต่ถ้าปล่อยไปเนิ่นนาน  หนี้สินอาจเพิ่มขึ้นมากเท่าตัวได้ ดังนั้นจึงต้องรับแก้ไขโดยด่วน คือติดต่อไปที่ไฟแนนซ์จะเป็นความปลอดภัยที่สุด

7. ปรับโครงสร้างหนี้

ถ้าเรากู้มาเพื่อทำธุรกิจ แล้วขาดสภาพคล่องในการเงิน  ก็สามารถปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงินที่เรากู้มา โดยติดต่อขอปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งคือการทำสัญญาใหม่ที่จะรวมเงินต้น ดอกเบี้ย เบี้ยปรับทั้งหมด เป็นการช่วยยืดระยะเวลาชำระหนี้ออกไป โดยให้รวมหนี้มาเป็นยอดเดียวกัน และคิดดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าเดิมก็ได้  จะทำให้ธุรกิจของเราสามารถที่จะทำต่อไปได้  ทำให้มีสภาพข้องในการเงิน  ธุรกิจของเราก็ยังทำต่อไปได้ไม่ติดขัด

              การเป็นหนี้สินไม่ใช้เป็นเรื่องที่ดี  ซึ่งเราไม่สมควรสร้างหนี้สินที่เกินความจำเป็นเพราะความอยากได้  ถ้าเป็นหนี้ก็ควรเป็นหนี้สินที่จำเป็นและไม่มากเกินความสามารถที่เราจะหามาใช้หนี้สินนั้นให้ได้ด้วยตัวของท่านเอง เพราะฉะนั้นแล้วไม่อยากมีหนี้สิน ก็ลองบริหารเงินด้วยวิธีการเหล่านี้กันดูนะ แล้วหนี้สินจะไม่มาเป็นปัญหากวนใจอย่างแน่นอน แถมยังทำให้คุณมีเงินเก็บออมมากขึ้นอีกด้วย