เทคนิคปลดหนี้ สำหรับมนุษย์เงินเดือน หนี้แต่ละแบบต่างกันยังไงบ้าง

เมื่อเราพูดถึงเรื่องหนี้สิน บางครั้งคนอาจรู้สึกกังวล หรือเครียดได้ แต่ความจริงแล้วการมีหนี้ไม่ได้หมายความว่าไม่ดีตลอดเวลา หากเราสามารถวางแผนการบริหารจัดการ และจัดการกับหนี้อย่างเหมาะสม เราจะสามารถขอสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยไม่กระทบถึงสถานการณ์การเงินปัจจุบันของเรา มาร่วมเรียนรู้ และวางแผนการต่อสู้กับหนี้ โดยในวันนี้เราจะมาแนะนำ 5 เทคนิคปลดหนี้ สำหรับมนุษย์เงินเดือน พร้อมเพิ่มความเข้าใจในหนี้แต่ละประเภท เพื่อให้เราสามารถวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสมก่อนที่จะกู้ หรือขอสินเชื่อใด ๆ นั่นเอง

ทำความรู้จักหนี้แต่ละแบบ

• รู้จักหนี้ที่ดี

หนี้ที่ดีคือหนี้ที่สามารถช่วยเสริมสร้างรายได้ และโอกาสให้กับเราได้ ซึ่งเป็นหนี้ที่เราสามารถนำมาใช้ประโยชน์หรือเพิ่มโอกาสในการเงินของเราได้ เช่น

1. หนี้เพื่อการศึกษา การลงทุนในการศึกษาสามารถช่วยเพิ่มโอกาสในอนาคต และเตรียมความพร้อมในอาชีพได้
2. หนี้เพื่อที่อยู่อาศัย การลงทุนในบ้านหรือคอนโดเป็นการลงทุนที่มีคุณค่าในระยะยาว และช่วยเสริมสร้างสินทรัพย์ให้กับเรา
3. หนี้เพื่อการลงทุนในธุรกิจ: การลงทุนเพื่อเริ่มต้นธุรกิจหรือเพิ่มสมรรถนะในการทำธุรกิจ

• รู้จักหนี้ที่ควรระวัง

หนี้ที่ควรระวังคือหนี้ที่ไม่สร้างคุณค่าหรือโอกาสให้กับเรา และมักจะนำมาซึ่งปัญหาทางการเงิน เช่น

1. การซื้อของโดยไม่คิด การซื้อของที่ไม่จำเป็น สินค้าฟุ่มเฟือยอาจทำให้เราต้องเป็นหนี้โดยไม่จำเป็น
2. การก่อหนี้ตามกระแส หนี้ที่เกิดจากการซื้อสินค้าหรือบริการตามแฟชั่นหรือกระแสอาจทำให้เรากลายเป็นหนี้โดยไม่จำเป็น

5 เทคนิคปลดหนี้ สำหรับมนุษย์เงินเดือน

หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการกังวลเกี่ยวกับหนี้ เรามีเคล็ดลับเล็ก ๆ มาแชร์ให้ทุกคนได้ลองนำไปปรับใช้กัน

• วางแผนการบริหารจัดการการเงิน

การวางแผนการเงินจะช่วยให้เราทราบถึงสถานะการเงินของเรา และความสามารถในการผ่อนชำระ และเริ่มตั้งเป้าหมายทางการเงิน อยากหนี้ลดให้วางแผนชำระยอดที่น้อยสุดก่อนเพื่อที่คุณจะได้มีกำลังในใจในการชำระหนี้ยอดอื่น ๆ ที่เหลือ โดยต้องกำหนดให้ชัดว่าจะเก็บเงินชำระเดือนละเท่าไรถึงจะหมดเพื่อให้คุณได้ทำตามแผนที่วางไว้

• ศึกษา และเปรียบเทียบสินเชื่อ

การศึกษา และเปรียบเทียบรายละเอียดของสินเชื่อจะช่วยให้เราทราบถึงเงื่อนไข และความเหมาะสมของสินเชื่อ

• คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย

นำหนี้ที่มีทั้งหมดมาจัดลำดับว่าควรจ่ายหนี้ไหนก่อนสุดซึ่งอาจจะแบ่งออกเป็นหนี้ที่ยอดน้อยสุด หรือหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงสุด 

• วางแผนการผ่อนชำระ

เริ่มชำระหนี้ ตามลิสต์หนี้ ไม่ว่าจะยอดน้อยสุด หรือดอกเบี้ยมากสุดก็ตามโดยเริ่มจากการทยอยจ่ายหนี้ก้อนนั้นให้หมดตามแผนที่หนด แล้วทยอยจัดการส่วนหนี้ก้อนอื่น ๆ ซึ่งระหว่างที่ชำระหนี้ก้อนแรกก็อาจจะให้ชำระขั้นต่ำ และวนทำซ้ำแบบหนี้ไปเรื่อย ๆ จนหมดทุกรายการ

• หยุดก่อหนี้เพิ่ม

การหยุดก่อหนี้เพิ่มจะช่วยให้เรามีสภาพการเงินที่ดีขึ้น เพราะเป็นวิธีที่ดีที่จะช่วยตัดไฟตั้งแต่ต้นลมซึ่งจะช่วยหยุดพฤติกรรมการก่อหนี้เพิ่ม

ทั้งหมดนี้คือเทคนิคปลดหนี้ สำหรับมนุษย์เงินเดือน การจัดการหนี้เป็นเรื่องสำคัญสำหรับพนักงานเงินเดือน เพราะมีรายได้ประจำที่แน่นอน จากนั้นจัดลำดับความสำคัญของหนี้ แล้วกำหนดแผนการชำระเพื่อลดภาระหนี้สินตามลำดับ การเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอผ่อนชำระหรือลดอัตราดอกเบี้ย ก็เป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยบรรเทาปัญหาหนี้สินได้ การวางแผนการเงิน พร้อมควบคุมหนี้สินจะช่วยให้มีวินัยทางการเงินที่ดี และหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิต และความมั่นคงในอนาคต