หนี้เยอะ แก้ได้ กับเคล็ดลับการรวมหนี้อย่างเป็นระบบ ใช้ได้จริง
สำหรับใครที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน กับการเป็นหนี้ที่พอกพูนเพิ่มขึ้นทุกวันซึ่งพยายามแก้แล้วก็ยังชักหน้าไม่ถึงหลัง วันนี้เรามีทริคดี ๆ มาแชร์ หากเป็น หนี้เยอะ แก้ได้ แค่รวมหนี้ ที่จะบอกทุกขั้นตอนว่าทำอย่างไรซึ่งจะช่วยให้คุณบริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นแบบมีเป้าหมายและหากทำได้จะพบกับเสถียรภาพทางการเงินที่ทุกคนต่างรอคอยซึ่งอย่ารอช้า ไปเริ่มกันเลย
สำรวจอาการคนหนี้เยอะ
โดยปกติคนที่มีหนี้แต่สามารถใช้คืนได้มักจะไม่ค่อยมีปัญหาอะไร แต่สำคัญใครที่มีหนี้เยอะ หนี้ท่วมหัวอาจจะไม่มีความสุขเท่าไร่และมักจะแสดงอาการส่วนตัวออกมา ดังนี้
- กระสับกระส่าย ไม่มีความสุข ที่ส่วนใหญ่มักจะอยู่ไม่เป็นสุข ลุกลี้ลุกลน กระสับกระส่าย ทานอะไรไม่ค่อยอร่อย นอนไม่หลับเพราะต้องคิดว่าจะหาเงินที่ไหนไปให้เจ้าหนี้
- ไม่อยากคุยเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ เพราะอาจจะไปสะกิดใจให้ห่อเหี่ยวมากกว่าเดิม หรือยิ่งเพิ่มความกดดัน ยิ่งใครที่มีหนี้สินมาก ๆ หาคืนไม่ทันได้ยินเรื่องเงิน หรือทวงติดตามก็ยิ่งผวา
- เริ่มจ่ายหนี้ช้า หรือจ่ายไม่ครบจำนวนเพราะต้องหมุนเงินในการใช้นู้นโป๊ะนี่ หรือเริ่มถอนเงินเก็บมาใช้จ่าย
- ยอดหนี้ไม่ลด สิ่งที่หลายคนอาจจะไม่สังเกตคือ ถ้าหากจ่ายหนี้สม่ำเสมอยอดหนี้จะค่อย ๆ ลด แต่หากสำรวจแล้วยอดหนี้ยังคงเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ อาจจะเป็นสัญญาณว่าหนี้ท่วมหัว
หนี้เยอะ แก้ได้ ด้วยตัวเอง
หลายคนที่กำลังกังวลว่าหนี้เยอะ แก้ได้ไหม ตอบได้เลยว่าแก้ได้ แค่สร้างวินัยในการเงินใหม่ด้วย 3 ขั้นตอน ดังนี้
-
ตั้งเป้าหมายทางการเงิน
ซึ่งจะต้องชัดและไม่ไกลตัวจนเกินไปเพราะจะไปถึงเป้าหมายได้ยาก หรือขาดแรงจูงใจเสียก่อน เช่น อยากหนี้ลดให้วางแผนชำระยอดที่น้อยสุดก่อน เพื่อที่คุณจะได้มีกำลังในใจในการชำระหนี้ยอดอื่น ๆ ที่เหลือ โดยต้องกำหนดให้ชัดว่าจะเก็บเงินชำระเดือนละเท่าไรถึงจะหมด เพื่อให้คุณได้ทำตามแผนที่วางไว้
-
บันทึกค่าใช้จ่าย
สิ่งที่สำคัญมากในการอุดรอยรั่วการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อนำไปใช้จ่ายสิ่งที่จำเป็นอย่างการใช้หนี้เพื่อให้คุณเป็นอิสระและสร้างเสถียรภาพทางการเงินได้ โดยเริ่มจากการบันทึกค่าใช้จ่ายสม่ำเสมอและต้องฝึกให้เป็นนิสัยจนชินสู่เส้นทางการเงินที่ดียิ่งขึ้น
-
แบ่งจ่ายเงินเป็นสัดส่วน
ทั้งการตั้งเป้าหมาย และบันทึกค่าใช้จ่ายเป็นเรื่องสำคัญซึ่งจะดียิ่งขึ้นหากสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็นหมวด ๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในหมวดชีวิตประจำวัน ค่าอาหาร ค่าใช้จ่ายประจำเดือน เช่น ค่าน้ำมัน ค่าไฟ ค่ารถ ค่าบัตรเครดิต รวมถึงค่าข้าวของเครื่องใช้ต่าง ๆ
แม้หนี้เยอะก็แก้ได้แค่มีเป้าหมายทางการเงิน แค่เริ่มต้นวางเป้าหมายให้ชัด โดยเริ่มจากการจ่ายหนี้ก้อนที่สามารถโป๊ะหมดไวแล้วค่อยทยอยโป๊ะก้อนอื่น ๆ ควบคู่ไปกับการบันทึกค่าใช้จ่าย เพื่อหารอยรั่วจากค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นที่อาจแฝงอยู่ จากนั้นให้แบ่งจ่ายเงินเป็นสัดส่วนเพื่อช่วยให้จัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพควบคู่ไปกับการจัดการหนี้
รู้จักวิธีปลดหนี้ ด้วยเทคนิครวมหนี้
มาที่อีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยรวบรวมหนี้ที่มีปัญหา หรือกำลังคาดการณ์ว่าจะมีปัญหาในอนาคตจากหลาย ๆ แหล่งเพื่อนำไปหาวิธีการแก้ปัญหาที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของตนเองนั่นก็คือ เทคนิครวมหนี้ ซึ่งสามารถทำได้ง่าย ๆ จาก 3 ขั้นตอน ดังนี้
- หยุดก่อหนี้ใหม่ทุกรูปแบบ เพราะเป็นวิธีที่ดีที่จะช่วยตัดไฟตั้งแต่ต้นลมซึ่งจะช่วยหยุดพฤติกรรมการก่อหนี้เพิ่ม
- รวบรวมรายละเอียดหนี้ที่มีทั้งหมด เพื่อทราบถึงสภาพหนี้ที่แท้จริง รวมถึงยอดผ่อนชำระหนี้ต่อเดือนซึ่งเป็นภาระผูกพันอยู่
ตัวอย่าง: นาย A เป็นหนี้อยู่หลายแหล่งทั้งจากสินเชื่อธนาคารประมาณ 300,000 แสนบาท และหนี้ที่เอารถเข้าไฟแนนซ์อีก 100,000 บาท หนี้นอกระบบ 50,000 บาท และมีหนี้บัตรเครดิตที่ต้องผ่อนรายเดือนเดือนละ 3,000 บาทอีก 15 เดือน
ซึ่งถ้าลองคำนวณแล้ว หนี้ทั้งหมดอยู่ที่ 495,000 บาท โดยไม่รวมดอกเบี้ยซึ่งถ้าหากดูจากยอดที่น้อยสุด คงเป็นบัตรเครดิตที่มียอดรวมทั้งหมด 45,000 บาท แต่ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายน่าจะน้อยกว่าหนี้นอกระบบ 50,000 บาท จึงแนะนำให้ชำระหนี้นอกระบบก่อน
- มองหาแหล่งชำระหนี้ หลังจากรวบรวมหนี้ทั้งหมดแล้วทราบจำนวนหนี้ทั้งหมดแล้วก็มามองหาแหล่งชำระหนี้ซึ่งจะมีด้วย 2 วิธีใหญ่ ๆ
- ขายทรัพย์สินที่มี สำหรับใครที่มีทรัพย์สินที่สามารถขายเพื่อชำระหนี้ได้ก็ให้เริ่มจากการสำรวจและขายสินทรัพย์เพื่อชำระหนี้ที่ถึงแม้จะชำระเงินได้ไม่ทั้งหมดก็ถือว่าช่วยลดภาระหนี้ที่มีได้ เช่น หากมีที่ดินนอกเหนือจากบ้านที่อยู่อาศัยนำไปขายได้เงินมาจำนวน 300,000 บาทก็นำไปปิดหนี้บางส่วนเช่นหนี้นอกระบบ หนี้ไฟแนนซ์และนำบางส่วนไปโป๊ะบัตรเครดิตและสินเชื่อที่ยังค้างชำระอยู่
- หาแหล่งเงินกู้ใหม่ เพื่อรวมหนี้ซึ่งมีหลายสถาบันที่พร้อมจะช่วยเหลือรวมถึงคลินิกแก้หนี้ DEPT ซึ่งจะพิจารณาจากประเภทเงินกู้ วงเงินและดอกเบี้ยซึ่งจะช่วยให้คุณมีแบบแผนในการชำระในแต่ละงวดได้อย่างเหมาะสมซึ่งควรเลือกแหล่งที่ให้วงเงินครอบคลุมหนี้ที่ต้องการและดอกเบี้ยควรถูกกว่า โดยควรเปรียบเทียบแต่ละสถาบันการเงินและประเภทเงินกู้ให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ
หนี้เยอะ แก้ได้ แค่เริ่มต้นจากการสำรวจว่าคุณเริ่มมีพฤติกรรมเสี่ยงหนี้เยอะเกินไปจนจ่ายไม่ไหวหรือเปล่า หากใช่ ให้เริ่มแก้จากการสร้างเป้าหมายทางการเงินให้ชัด มีการบันทึกรายรับจ่ายอย่างสม่ำเสมอและเลือกตัดสิ่งที่ไม่จำเป็น พร้อมวางแผนแบ่งจ่ายเงินเป็นสัดส่วน เพื่อทราบจำนวนเงินที่เหลือในแต่ละเดือนนำไปโป๊ะหนี้ที่เยอะมากให้ค่อย ๆ ลดลง หรืออีกหนึ่งวิธีให้รวมหนี้ไว้ที่เดียว โดยอาจจะเริ่มจากขายทรัพย์สินที่มีอยู่ก่อน เพื่อนำไปโป๊ะหนี้ยอดที่ดอกแพงสุดก่อน แล้วส่วนที่เหลืออาจจะมากู้สินเชื่อเพิ่ม เพื่อนำไปชำระหนี้และแบ่งผ่อนชำระเป็นงวดได้อย่างเหมาะสมไม่หนักจนเกินไป
