เรียนรู้ ปัญหาการเงินในครอบครัว

คุณเองก็จะต้องรู้ว่า ความสำคัญของแผนการเงินในช่วงเวลาต่างๆ ของชีวิตเป็นอย่างไร เพราะ ปัญหาการเงินในครอบครัว  ส่วนใหญ่ เกิดขึ้นเพราะเงินไม่พอใช้ รายได้ไม่พอจ่าย หรือรายรับน้อยเกินไป เพราะฉะนั้นต้องทำให้เงินพอก่อนจึงจะสามารถจัดการวางแผนชีวิตเรื่องการเงินได้ ซึ่งการวางแผนการเงินอาจจะเริ่มต้นการใช้จ่ายในช่วงทำงานที่มีความสำคัญมาก

ซึ่งหากคุณเป็นคู่ที่เพิ่งจะสมรสใหม่ๆ การวางแผนเรื่องการออมเงินก็ถือว่ามีความสำคัญยิ่งขึ้น และเมื่ออายุเริ่มมากขึ้น ค่าใช้จ่ายอาจจะไม่ค่อยมีความสำคัญสักเท่าไหร่ หรืออาจจะต้องมีค่าใช้จ่ายมากตามมา เพราะโรคต่างๆ ที่อาจจะเกิดในวัยชรานั่นเอง ซึ่งไม่ว่าจะวัยไหนหากแต่ไม่มีการวางแผนเรื่องการเก็บเงินออม ก็จะเป็นสาเหตุของปัญหาครอบครัว บางคนยิ่งไม่มีเงินยิ่งเครียด ยิ่งกินเหล้า เพราะหวังให้ลืมความทุกข์  เล่นการพนัน เล่นหวย เพราะหวังรวยทางลัด ซึ่งเหล่านี้ล้วนแล้วแต่เป็นปัญหาของครอบครัวที่อาจจะเกิดขึ้นหรือเกิดไปแล้ว และกำลังหาทางแก้ไข

การก่อภาระหนี้สินที่ไม่อาจแก้ไขได้

ช่วงวัย 30-40 ปี ถือได้ว่าเป็นวัยที่มีแนวโน้มซึ่งจะขาดสภาพกางการเงินคล่องได้สูง เพราะเป็นวัยที่ไปก่อภาระหนี้สินเพื่อการสร้างตัว ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนบ้าน การผ่อนรถ หรือส่งลูกเรียน ซึ่งรายรับที่เข้ามาอาจจะไม่ทัน แม้จะเฉลี่ยหรือแบ่งกันจ่ายแล้วก็ตาม ต้องรู้จักวางแผนให้ดีจะได้ไม่เกิดปัญหาหารเงิน เพราะคุณและครอบครัวจะต้องทราบว่ามีรายจ่ายอะไรในปัจจุบันหรืออนาคตบ้าง เมื่อรู้แล้วต้องจัดเก็บเงินให้เป็นระเบียบ เพราะก่อนที่จะสร้างหนี้สินให้กับตัวเองหรือครอบครัว เริ่มแรกก็ต้องออมเงินก่อน ไม่ใช่ใช้เหลือแล้วจึงมาเก็บ เพราะหากทำเช่นนั้นจะไม่สามารถกำหนดได้เลยว่าแต่ละเดือนคุณจะมีเงินออมเท่าไหร่ เพราะหากจัดการวางแผนปัญหาชีวิตและการแบ่งส่วนจ่ายต่างๆ รวมถึงแบ่งเป็นเงินออมแล้ว ก็จะทำให้คุณและครอบครัวไม่เดือดร้อนมาก

แต่ที่หลายๆ ครอบครัวเกิดปัญหาเรื่องการเงินต่างๆ และทำให้เกิดการหย่าร้าง นั่นเป็นเพราะว่าหลายคู่ที่ไม่ยอมหันหน้ามาคุยกันเรื่องการเงิน และต่างคนต่างใช้เงินกันแบบไม่คิดชีวิต ไม่รู้จักอดออม และแยกกระเป๋าจ่าย โดยไม่มีการวางแผนอะไรเลย ทำให้เป็นปัญหาที่อาจจะทำให้เกิดการก่อหนี้สิน โดยที่ยังไม่ทันแก้ไขก็อาจจะต้องเลิกรากันไปซะก่อน

ชีวิตคู่ที่ไม่รู้จักการออมเงิน

เพราะแยกกระเป๋าจ่าย ทำให้ค่าใช้จ่ายในบ้าน มักจะเกี่ยงกันออก หรือเลือกรับผิดชอบอันที่ตัวเองไม่ได้เป็นคนไปทำเรื่องกู้ หรือซื้อ  อย่างเรื่องบ้านหรือรถ รวมถึงเครื่องใช้ ข้าวของ ฯลฯ ที่หากใครซื้อบ้านหรือรถก็มักจะให้คนนั้นผ่อน  โดยที่อีกฝ่ายอาจจะไม่ได้ยื่นมือเข้ามาช่วย ซึ่งส่วนใหญ่ที่เห็นมักจะเป็นคุณผู้ชายที่มักจะได้หน้าที่ของความรับผิดชอบในเรื่องหนี้ก่อนโตนี้  ส่วนคุณผู้หญิงก็มักจะจ่ายในส่วนของค่ากับข้าว ซึ่งส่วนใหญ่ที่มีการแบ่งหน้าที่การจ่ายเงินแบบนี้ หากเงินเดือนพอจ่าย หรือคุณผู้ชายเองมีการผ่อนจ่ายอยู่แล้ว อาจจะไม่เดือดร้อนมาก เพราะยังสามารถคำนวณค่าใช้จ่ายได้ รวมถึงเงินเก็บหรือการแบ่งเงินให้กับภรรยา  แต่หากทุกอย่างจะต้องเริ่มหลังจากการแต่งงานไปแล้ว และหากไม่ได้ตกลงกันในเรื่องของการช่วยเหลือกันในการจ่ายค่างวด ไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือรถ อาจจะทำให้เกิดปัญหาหนี้สินเพิ่มมากขึ้น และเป็นความเครียดที่อาจพาไปสู่การหย่าร้างได้ ซึ่งนอกจากจะไม่มีเงินเก็บเงินออมแล้ว ยังเป็นหนี้หัวโตที่แม้แต่คนใกล้ตัวยังไม่สามารถช่วยเหลือได้อีกด้วย

อ่านเพิ่มเติม >> ชีวิตคู่กับ การวางแผนทางการเงิน <<

วางแผนก่อนการออมเงิน

การเงินออมคือเงินที่เก็บเอาไว้ก่อน ซึ่งคนออมต้องมีวินัยในการเก็บ แล้วส่วนที่เหลือค่อยเอาไปใช้ อย่าลืมว่าเงินออมไม่ใช่เงินที่เหลือจากการใช้ เพราะคนส่วนใหญ่คิดว่าหากได้เงินมาก้อนหนึ่งอาจจะใช้ให้เต็มที่แล้วที่เหลือค่อยเก็บออม ซึ่งเป็นวิธีที่อาจทำให้คุณไม่มีเงินเก็บ อย่าลืมว่าหากไม่มีการวางแผนหรือเก็บเงินก่อน เมื่อคราวที่จะต้องซื้อสินค้าอะไรก็จะทำให้ต้องดิ้นรนขวนขวายหาเงินมาซื้อ หรือแม้กระทั่งการยอมเป็นหนี้บัตรเครดิต หรือบัตรเงินสด ซึ่งจะทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยที่แสนแพง และเมื่อถึงเวลาก็จะจ่ายทั้งเงินต้นเงินดอก รวมถึงการนำเอาเงินที่ออมไปลงทุน ซึ่งการออมคือการฝากธนาคารเฉยๆ แต่สมัยนี้การฝากอย่างเดียว จะมองเห็นเลยว่าดอกเบี้ยน้อย และที่สำคัญพยายามอย่าใช้เงินอนาคต ทางที่ดี มีน้อยใช้น้อย เพราะชีวิตมันไม่มีอะไรแน่นอน ซึ่งเงินออมจะช่วยในสถานการณ์ฉุกเฉินได้   หรือจะแยกทำเป็นรายจ่ายให้เป็นสัดส่วนอย่างชัดเจน อาจแบ่งจาก รายจ่ายที่จำเป็น ,รายจ่ายเพื่อความบันเทิง และ รายจ่ายเพื่อสุขภาพ รวมถึงสถานการณ์ในเหตุฉุกเฉิน

รายจ่ายที่ถือว่ามีความจำเป็นสำหรับครอบครัวทุกๆ เดือน ส่วนใหญ่จะเป็นค่าน้ำ ค่าเล่าเรียนของลูก ค่าเช่าบ้าน ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ฯลฯ หลายครอบครัวที่เกิดปัญหาทางการเงิน และจนถึงขั้นหย่าร้างก็มี ซึ่งหากมีเงินพอใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและไม่เป็นหนี้ก็จะทำให้ครอบครัวมีความสุขได้ และหากหารายได้เพิ่มไม่ได้ ก็ต้องไปตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป ควรมีเวลาคุยกันเรื่องค่าใช้จ่ายบ้างทั้งก่อนแต่งหรือหลังแต่ง ต้องไม่มีการปิดบังเรื่องเงิน หรือการใช้จ่ายส่วนตัวอื่นๆ ชีวิตคู่เป็นเรื่องของความเข้าใจว่ารายจ่ายต่างๆ คืออะไร จะได้ไม่เกิดปัญหาเรื่องเงินตามมา