วางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน เริ่มยังไงดี?

มนุษย์เงินเดือน เชื่อว่าหลายคนต่างมองถึงอนาคตในวัยเกษียณจะวางแผนการเงินอย่างไรดี เพราะมนุษย์เงินเดือนทุกคนอยากมีเงินก้อน ไว้ใช้ในยามแก่เฒ่า ไม่อยากเป็นมนุษย์เงินเดือนแบบใช้เงินเดือนชนเดือนอย่างที่เป็นอยู่ในตอนนี้ เพราะการวางแผนการเงินมีข้อดีมากมาย ทำให้เรามองเห็นเป้าหมายได้ ชัดเจน รู้สถานะการเงินของตัวเอง ไม่สร้างหนี้เกินตัว มีเงินใช้ในวัยเกษียน ชีวิตมั่นคง และยังมีเงินลงทุน ต่อยอดอีกด้วย วันนี้เรามีเคล็ดลับสำหรับการ วางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน เริ่มยังไงดี? หากพร้อมแล้วไปชมกันเลย

ตั้งเป้าหมายการเงินอย่างชัดเจน

การวางแผนอย่างมีเป้าหมายที่ชัดเจน เป็นการเริ่มต้นที่ดี เพราะการตั้งเป้าหมายการเงินช่วยให้เรามองเห็น ภาพที่ชัดเจนขึ้น สร้างแรงบันดาลใจให้มีพลังในการเก็บเงินอย่างจริงจัง ตัวอย่างเช่น วางแผนเก็บเงินให้ได้ 1 ล้าน ภายใน 3 ปี ดังนั้น เริ่มวางแผนโดยเราก็ต้องคำนวณว่า ในแต่ละเดือนต้องเก็บเงินเท่าไหร่ หรือวาง แผนหารายได้เพิ่มอีกเท่าไหร่ เพื่อให้ได้เงินเก็บครบ 1 ล้านในเวลา 3 ปี เป็นต้น

สร้างวินัยการใช้จ่ายเงินอย่างเป็นระบบ

การวางแผนการเงินที่ดี ควรเริ่มต้นจากปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ดังนั้น การทำบัญชีราย รับ และรายจ่ายเป็นประจำว่า เราใช้จ่ายอะไรไปบ้างในแต่ละวัน เพื่อเป็นการเตือนว่าเราใช้จ่ายฟุ่มเฟื่อย หรือ ใช้จ่ายในเรื่องที่ไม่จำเป็นเกินไปหรือไม่ การทำบัญชีรายรับรายจ่าย จะเป็นการสร้างวินัยการเงินที่ดีใน การใช้จ่ายเงินอย่างระมัดระวังมากขึ้น เพื่อลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป และลดการสร้างหนี้ใหม่เพิ่มขึ้น โดยเราสามารถทำบัญชีรายรับรายจ่ายได้ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชัน หรือทำเป็นรายการใน Excel เป็นต้น

ปิดหนี้ก่อนเกษียณอายุให้หมดภาระ

มนุษย์เงินเดือนต้องไม่ลืมว่าในวัยเกษียณ เป็นช่วงเวลาที่เราไม่มีรายได้ประจำ ดังนั้น การมีหนี้ก็ถือเป็น ภาระที่ต้องชำระหนี้คืน ดังนั้น การวางแผนจัดการปิดหนี้ หรือเคลียร์หนี้ทั้งหมดให้หมดก่อนที่เราจะเกษียณ อายุจึงเป็นเรื่องจำเป็น สำหรับมนุษย์เงินเดือนปกติจะได้รับเงินเดือนเป็นประจำทุกเดือน จึงเป็นเรื่องง่าย ในการจัดการหนี้สินที่ค้างให้หมดสิ้น เพราะการวางแผนการเงินในวัยเกษียณ การเป็นหนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญ เพราะหนี้ก่อนเกษียณจะเป็นตัวแปรสำคัญของการเงินในอนาคตข้างหน้า เมื่อเราไม่ได้ทำงาน และไม่มีราย ได้ประจำเหมือนเดิม เราจึงควรเริ่มวางแผนชำระหนี้เป็นรายเดือน เพื่อการทยอยชำระหนี้เพื่อให้หมดเร็วที่ สุด หรือการเก็บเงินก้อนเพื่อโป๊ะหนี้ให้หมดก่อนวัยเกษียณจึงเป็นเรื่องควรทำให้เร็วยิ่งดี 

วางแผนภาษีล่วงหน้าทุก ๆ ปี

การวางแผนเรื่องภาษีล่วงหน้าช่วงต้นปีเป็นเรื่องสำคัญ และคุณรู้ไหมว่า การวางแผนภาษีนั้น มีข้อดี ที่เรา สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างเต็มจำนวน ช่วยให้คุณประหยัดเงินให้มีเงินเหลือเก็บจากเงินภาษี ส่วนนี้ที่ต้องเสียไปในทุกปี ดังนั้น การวางแผนภาษีทุก ๆ ปี จะเป็นการเก็บออมเงินอีกทางหนึ่งที่คุณทำได้

เพราะปกติมนุษย์เงินเดือน หากมีรายได้ประจำตามเกณฑ์ของบุคคลธรรมดาที่ต้องเสียภาษี ซึ่งหากเราไม่ อยากจ่ายภาษีเต็มจำนวน เราก็สามารถประหยัดภาษีได้หลายวิธี เช่น การบริจาค การลงทุนในกองทุน  การซื้อประกัน เป็นต้น 

จะเห็นได้ว่าการวางแผนภาษีมีความสำคัญมากทีเดียว เพราะหากเราวางแผนภาษีอย่างถูกต้อง ครบถ้วน ตามกำหนด จะทำให้เราสามารถใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต่าง ๆ ได้อย่างคุ้มค่า ช่วยในการประหยัดภาษี และมีเงินเหลือเก็บได้อีกด้วย

วางแผนลงทุนต่อยอดเพื่อรับผลกำไร

การเก็บเงินซึ่งมีหลากหลายช่องทางที่ทำได้ สำหรับการลงทุนต่อยอดนั้น จึงถือเป็นอีกหนึ่งการวางแผนหา รายได้เพิ่มอีกทางด้วยการเลือกลงทุน สำหรับมนุษย์เงินเดือนสามารถวางแผนออมเงินไว้หลังเกษียณ และ การลงทุนนั้นมีอยู่หลากหลายวิธี เพื่อให้เงินที่ลงทุนต่อยอดเป็นผลกำไรที่งอกเงย เช่น ฝากประจำ, กองทุน รวม, ลงทุนในตลาดหุ้น, พันธบัตร ตราสารหนี้ เป็นต้น ควรวางแผนลงทุนอย่างเข้าใจ ศึกษาข้อมูล และ ผลลัพธ์ในการลงทุนมีความเสี่ยงอย่างไร

สำหรับมนุษย์เงินเดือนทุกคน ควรมองถึงความมั่นคงในอนาคตเพื่อวัยเกษียณ เพราะเมื่อถึงเวลาเกษียณรายได้ที่เคยได้รับประจำทุกเดือนย่อมหายไป หรือลดลงกว่าตอนยังเป็นมนุษย์เงินเดือนในวัยทำงาน ดังนั้นควร วางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ อย่างจริงจัง