ในการลงทุนเพื่อเพิ่มพูนเงินทอง และรายได้นั้นมีหลายช่องทาง ซึ่งหนึ่งในนั้นก็คือ การลงทุนในกองทุนรวม โดยในปัจจุบันการลงทุนประเภทนี้เป็นที่นิยมกันมาก และผลตอบแทนที่ได้ก็ดีตามไปด้วย หากมีการลงทุน ด้วยสติ และการตัดสินใจที่รอบคอบแต่อย่างไรก็ตามก็ยังมีคนอีกไม่น้อยที่ไม่ทราบจริง ๆ ว่ากองทุนรวมคืออะไร มีกี่แบบ จุดเด่น จุดด้อย ผลกำไร ความเสี่ยงเป็นเช่นไร ศึกษาให้รู้อย่างถ่องแท้ก่อนกลับมาดูความพร้อมของตนเองว่า เป็นเช่นไร เงินทุนมีพอหรือไม่ แล้วเงินส่วนนั้นเป็นเงินเย็นที่ไม่ต้องนำออกมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือเป็นเงิน ที่ต้องหมุนเวียนในแต่ละเดือน เป็นต้น นอกจากนี้เวลาและความรู้ในการลงทุนนั้นเป็นสิ่งสำคัญที่ขาดไม่ได้เลยทีเดียว ดังนั้น เพื่อเป็นการเพิ่มความรู้ในเรื่องรายละเอียดของกองทุนสำหรับคนที่ อยากลงทุนในกองทุนรวม เราควรจะทราบสิ่งต่อไปนี้
กองทุนรวม คือ การลงทุนรูปแบบหนึ่งที่มีผู้ลงทุนหลายคนนำก้อนเงินมาลงทุนรวมกัน จากนั้นจะมีการมอบหมายให้มืออาชีพ คือ บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ที่เรียกกันว่า บลจ. ที่มีความชำนาญในการจัดการลงทุนและได้รับใบอนุญาตจาก ก.ล.ต. เป็นผู้บริหารจัดการเงินลงทุนก้อนนั้น ๆ ดังนั้น จึงพอไว้วางใจได้บ้างว่าเงินลงทุน ที่ได้ลงทุนไปกับกองทุนรวมที่จดทะเบียนกับ ก.ล.ต. จะมีความเสี่ยงลดลง
ประเภทของกองทุนรวมมีหลากหลายประเภทขึ้นกับลักษณะความเสี่ยงในการลงทุนและผลการตอบแทน คือ
กองทุนรวมประหยัดภาษี
เป็นกองทุนที่นิยมเป็นอันดับต้น ๆ ทั้ง กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (Long-Term equity Fund หรือ LTF) และกองทุนรวมที่มีเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund หรือ RMF) ซึ่งกองทุนประเภทนี้เป็นกองทุนแบบพิเศษที่ให้สิทธิพิเศษต่อผู้ลงทุน โดยสามารถนำเงินลงทุนในแต่ละปีมาใช้เป็นส่วนลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งการคิดลงทุนในกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และกองทุนรวมหุ้นระยะยาว LTF นั้นมีข้อดี กว่าการลงทุนเปิดพอร์ตเพื่อซื้อขายในตลาดหุ้น คือ เป็นการลงทุนที่เสี่ยงต่ำกว่าแต่ได้ผลตอบแทนที่สูง
นอกจากนี้ นักลงทุนยังสามารถนำเงินที่ลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว LTF ไปใช้ในการหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 15% ของรายได้ในแต่ละปี แต่มีข้อจำกัด คือ ต้องไม่เกินจำนวน 500,000 บาท ทำให้สามารถประหยัดไปได้มาก โดยสำหรับกองทุน LTF นั้น มีสองแบบ คือ
- แบบไม่ปันผลจะมีกองทุนที่ดีคือ ABLTF BLTF CG -LTF และ MS-CORE LTF เป็นต้น
- ส่วนแบบปันผลจะมี KFLTFDIV VAL D LTF และ BIG CAP-D LTF เป็นต้น
ส่วนกองทุน RMF ก็เช่นกัน คือ มีสองแบบ
- ทั้งแบบหุ้นจะมี BERMF และ ABSC-RMF
- ส่วนแบบตราสารหนี้จะมี NFRMF KFGOVRMF BFRMF
- กลุ่มกองทุน Golbal bond Fund RMF
กองทุนรวมสำหรับคนชอบหุ้น
เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่สนใจลงทุนในหุ้นที่มีการซื้อขายในตลาดแต่ยังไม่มี ความชำนาญหรือไม่มีเวลาติดตามข่าวสาร ก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นได้ ซึ่งมีอยู่หลายประเภทด้วยกัน เช่น กองทุนรวมหุ้นระยะยาว กองทุนรวม ETF หุ้น กองทุนรวมดัชนีหุ้น เป็นต้น ซึ่งที่น่าสนใจ ก็คือ กองทุนรวม ABSM ของ บลจ. อเบอร์ดีน เป็นกองทุนที่เน้นการลงทุนกับหุ้นที่มีขนาดเล็กถึงกลาง ที่มีแนวโน้มการเติบโตสูง และเป็นหุ้นที่มีพื้นฐานดี นอกจากนี้ยังมีกองทุนหุ้นของบัวหลวง BTK ที่ให้ผลตอบแทนที่ดีและสม่ำเสมอ รวมทั้งกองทุน SF5 ของ บลจ. MFC เช่นกัน
กองทุนรวมสำหรับคนไม่ชอบความเสี่ยง
กองทุนแบบนี้เหมาะกับนักลงทุนที่ไม่ชอบสูญเสียเงินต้น และยอมรับผลตอบแทนที่ไม่สูงมากเท่ากองทุนรวมหุ้นได้ เช่น กองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนรวมคุ้มครองเงินต้น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวม ETF ตราสารหนี้ กองทุนรวมดัชนีตราสารหนี้ เป็นต้น ซึ่งหากต้องการกระจายความเสี่ยงก็ควรลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ด้วย ซึ่งต่อมากองทุนที่น่าสนใจนั้นก็มีทั้ง SMART KFMTFI และ FAM FI นอกจากนี้กองทุนตราสารหนี้ที่มีระยะสั้น และความเสี่ยงก็ลดลงมาก็คือ KFSPLUS TMBMPLUS และ TSARN
กองทุนรวมที่มีการลงทุนในต่างประเทศ
อาจจะดูแปลกไปบ้าง หากจะมีการเลือกลงทุนด้วยกองทุนรวมที่มี การลงทุนในต่างประเทศ เพราะว่าการลงทุนกับกองทุนรวมต่างประเทศเป็นการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนของเราในระดับภูมิภาค เพราะการขึ้นลงของอัตราหุ้นของประเทศเรากับประเทศอื่น ๆ ไม่ได้มีการปรับตัวลดลงพร้อมกันบ่อยนัก นอกจากนี้ตลาดหุ้นของสหรัฐอเมริกาในระยะยาวเป็นที่น่าสนใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุน Passive Fund ที่ให้ผลตอบแทนที่ดีมาก ส่วนกองทุน active fund ที่ทำผลตอบแทนได้ดีกว่าแต่ก็ค่อนข้างลงทุนลำบาก แต่มีข้อดี คือ ค่าธรรมเนียมถูก อาทิเช่น US – ASP S&P500 S&P500 EU – KF-Europe K-Europe KT-Europe เป็นต้น
เคล็ดลับแนะนำ
- ตรวจสอบความพร้อมของตนเองเบื้องต้นก่อน ทั้งฐานะทางการเงิน เวลา และความรู้ในการลงทุนในกองทุนรวม
- ทำประเมินความเสี่ยงของกองทุนรวมที่สนใจลงทุนเพื่อทำให้ได้รู้ก่อนว่า ตนเองสามารถรับมือกับความเสี่ยงในการลงทุนได้มากน้อยแค่ไหน ตลอดจนสัดส่วนเงินทุนใช้ในการลงทุนและกองทุนใดที่น่าสนใจ
ข้อมูลและเคสต่าง ๆ ควรหาดูจาก Fund fact sheet เพื่อได้ทราบแนวคิดการลงทุนของกองทุน พร้อมทั้งหาดูจาก Webboard หรือ Website ที่เกี่ยวกับกองทุนรวมต่าง ๆ เช่น Siamchart Morningstar Thai Mutual Fund และ AIMC เพื่อหากองทุนที่ให้ผลตอบแทนต่อเนื่องมากกว่ากองทุนที่ให้ผลตอบแทนที่สูง
อ่านหมวดอื่น : หนังสือชี้ชวนสรุปกองทุน , แบบประเมินความเสี่ยง , กองทุนลดหย่อนภาษี
