ลงทุนทองคำ vs กองทุนทองคำ เลือกอะไรดี แบบไหนเหมาะกับใคร?

ทองคำ เป็นสิ่งที่อยู่คู่กับสังคมไทยมาอย่างยาวนาน อีกทั้งยังเป็นตัวชี้ความมั่งคั่ง และการบ่งชี้ถึงสภาพเศรษฐกิจในแต่ละประเภทด้วย โดยในปัจจุบันมีการลงทุนทองคำหลายประเภท ทั้งกองทุนทองคำ หุ้นทองคำ ที่เราสามารถลงทุนผ่านแอปพลิเคชั่น ทำให้นักลงทุนหลายคนสนใจในการลงทุนทองคำ และกองทุนทองคำ เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุน แต่คุณรู้หรือไม่ว่าการลงทุนในทองคำ และกองทุนทองคำมีความแตกต่างกันอย่างไร และควรเลือกลงทุนแบบไหนดี? ในบทความนี้เราจะมาเปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสียการ ลงทุนทองคำ vs กองทุนทองคำ เลือกอะไรดี แบบไหนเหมาะกับใคร? เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น ช่วยเพิ่มความมั่งคั่งในระยะยาว

ลงทุนทองคำ vs กองทุนทองคำ เลือกอะไรดี?

การลงทุนในทองคำ และกองทุนทองคำมีข้อดี-ข้อเสียที่แตกต่างกัน การทำความเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างทองคำ และกองทุนทองคำ จะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพ และสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเอง เรารวบรวมความแตกต่างระหว่างทองคำ vs กองทุนทองคำ เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบประโยชน์ และข้อที่ต้องพิจารณาด้วยตัวเองได้ 

การลงทุนทองคำน่าสนใจยังไง 

การลงทุนในทองคำ (Gold Investment) ถือเป็นสินทรัพย์ที่ได้รับความนิยมจากนักลงทุนอย่างแพร่หลาย ช่วยเพิ่มความมั่งคั่ง และเป็นเจ้าของทองคำได้โดยตรง โดยทองคำเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเสมอ และมักจะเป็นที่ต้องการในช่วงที่เศรษฐกิจไม่แน่นอน ซึ่งเป็นประเภทของการลงทุนในทองคำมีหลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นทองคำแท่ง ทองคำรูปพรรณ หรือสัญญาซื้อขายทองคำล่วงหน้า (Gold Futures) โดยจุดเด่นและจุดที่ต้องพิจารณาสำหรับลงทุนทองคำ มีดังนี้ 

จุดเด่นของการลงทุนทองคำ:

• ป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ: ทองคำมักจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นในช่วงที่เงินเฟ้อสูง อีกทั้งสามารถสร้างผลตอบแทนที่น่าสนใจในช่วงภาวะวิกฤติเศรษฐกิจ จึงทำให้นักลงทุนมองว่าทองคำเป็นสินทรัพย์ลงทุนที่อาจเหมาะสำหรับพอร์ตลงทุนที่สามารถรับความผันผวนได้สูง (High Risk, High Return) โดยผลตอบแทนจากทองคำทุกปี มักสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐอเมริกาต่อปี ถือเป็นการลงทุนที่เหมาะสำหรับแผนระยะยาว 
• สภาพคล่องสูง และกระจายความเสี่ยงได้: ทองคำเป็นสินทรัพย์ที่สามารถซื้อขายได้ง่ายในตลาดทองคำ และมีผู้ซื้ออยู่เสมอ เนื่องจากเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง ได้รับการยอมรับในระดับสากล นอกจากนี้เรายังสามารถซื้อ-ขายแลกเปลี่ยนทองคำกันได้ทั่วประเทศทั่วโลก ช่วยกระจายความเสี่ยงทางการลงทุน และมีสิทธิ์ครอบครองทองคำด้วยตัวเองได้ 
• มีความปลอดภัยในช่วงวิกฤติ: อีกเหตุผลสำคัญที่ทำให้ทองคำถูกจัดเป็นสินทรัพย์ที่มีความปลอดภัยมากที่สุดประเภทหนึ่ง เนื่องจากทองคำเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ ถึงแม้ว่าราคาจะขึ้นลงตามตลาด แต่มูลค่าของทองคำก็จะไม่มีวันหายไป อีกทั้งหลายประเภทยังเลือกใช้ะใช้ทองคำเป็นส่วนหนึ่งของทุนสำรองระหว่างประเทศ เหมาะสำหรับการเก็บเพื่อฉุกเฉิน 

จุดที่ต้องพิจารณาในลงทุนทองคำ:

• ไม่มีผลตอบแทนประจำ: นักลงทุนหลายท่านที่เคยลงทุนกองทุนหรือหุ้นมาก่อน อาจจะรู้ว่าการลงทุนด้วยทองคำไม่ให้ผลตอบแทนในรูปแบบของดอกเบี้ยหรือเงินปันผล จึงไม่สามารถสร้างกำไรได้ตลอดเหมือนกับกองทุนทองคำได้ 
• ค่าใช้จ่ายในการเก็บรักษา: การเก็บทองคำต้องมีการรักษาความปลอดภัย เช่น ค่าเช่าตู้นิรภัย หรือตู้นิรภัยเป็นของตัวเอง เนื่องจากทองทุนเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง เสี่ยงต่อการถูกโจรกรรม ทำให้เป็นอันตรายต่อชีวิต และทรัพย์สินได้ หากซื้อมาแล้วต้องดูแลให้ดี 
• ต้องใช้ความรู้ในการซื้อขาย: นักลงทุนต้องมีความรู้เกี่ยวกับตลาดทองคำเพื่อทำการซื้อขายอย่างมีประสิทธิภาพ เพราะถ้าหากเราซื้อ–ขายไม่ถูกจังหวะ อาจทำให้การลงทุนทองคำขาดทุน มากกว่าการซื้อกำไรได้ ทางที่ดีควรพิจารณาตามสภาวะที่เปลี่ยนแปลงของตลาดโลกอยู่เสมอ

การลงทุนด้วยกองทุนทองคำ เป็นยังไง

กองทุนทองคำ (Gold Fund)  (Gold Fund) ถือเป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในทองคำ และสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับทองคำ เช่น หุ้นของบริษัทเหมืองแร่ทองคำ โดยกองทุนประเภทนี้จะนำเงินที่ได้จากการระดมทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ดังกล่าว โดยมีผู้จัดการกองทุนเป็นผู้บริหารจัดการ ซึ่งกองทุนประเภทนี้มักมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำ เนื่องจากไม่ต้องมีการบริหารจัดการที่ซับซ้อน

จุดเด่นของกองทุนทองคำ:

• ผลตอบแทนที่เป็นไปตามราคาทองคำ: กองทุนทองคำมักจะมีผลตอบแทนที่สัมพันธ์กับราคาทองคำในตลาดโลก ซึ่งทำให้นักลงทุนสามารถได้รับผลตอบแทนที่ดีในช่วงที่ราคาทองคำสูงขึ้น นอกจากนี้ การลงทุนในกองทุนทองคำยังช่วยป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ เนื่องจากทองคำมักจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นในช่วงที่เงินเฟ้อสูง
• ความสะดวกสบายในการลงทุน: กองทุนทองคำช่วยให้นักลงทุนสามารถเข้าถึงทองคำได้โดยไม่ต้องซื้อทองคำแท่งหรือทองรูปพรรณจริง ๆ นักลงทุนไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเก็บรักษาทองคำ และสามารถซื้อขายหน่วยลงทุนได้ง่ายผ่านตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งทำให้การลงทุนในทองคำเป็นเรื่องที่สะดวกสบายมากขึ้น
• การกระจายความเสี่ยงในพอร์ต: การลงทุนในกองทุนทองคำมักจะมีการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น หุ้นของบริษัทเหมืองทองคำ ทองคำแท่ง และสินทรัพย์อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งช่วยกระจายความเสี่ยงในการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ นักลงทุนจึงไม่ต้องเสี่ยงกับการลงทุนในทองคำเพียงอย่างเดียว

จุดที่ต้องพิจารณาในกองทุนทองคำ:

• ไม่ได้เป็นเจ้าของทองคำจริง: การลงทุนในกองทุนทองคำหมายความว่าคุณไม่ได้เป็นเจ้าของทองคำแท้โดยตรง ซึ่งอาจทำให้คุณรู้สึกขาดความมั่นใจในสินทรัพย์ที่คุณลงทุนอยู่ หากเกิดวิกฤตการณ์ทางเศรษฐกิจ นักลงทุนอาจต้องการถือครองสินทรัพย์จริง ๆ อย่างทองคำแท่ง หรือทองคำรูปพรรณ 
• ขาดการควบคุมการลงทุน: เมื่อคุณลงทุนในกองทุนทองคำ คุณจะต้องพึ่งพาผู้จัดการกองทุนในการตัดสินใจลงทุน ซึ่งอาจทำให้คุณรู้สึกขาดการควบคุมในการลงทุนของตนเอง หากผู้จัดการกองทุนตัดสินใจลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่ตรงกับความต้องการของคุณ คุณอาจไม่สามารถทำอะไรได้ 
• ความเสี่ยงด้านเครดิต: การลงทุนในกองทุนทองคำอาจมีความเสี่ยงด้านเครดิต โดยเฉพาะถ้ากองทุนมีการลงทุนในบริษัทที่เกี่ยวข้องกับทองคำ หากบริษัทเหล่านั้นประสบปัญหาทางการเงิน อาจส่งผลกระทบต่อผลการดำเนินงานของกองทุน 

ทองคำ กับ กองทุนทองคำ แบบไหนเหมาะกับใคร 

การลงทุนในทองคำ 

• เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการถือครองสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเสมอ และมักจะเป็นที่ต้องการในช่วงที่เศรษฐกิจไม่แน่นอน นอกจากนี้ ทองคำยังมีสภาพคล่องสูงในการซื้อขาย เนื่องจากสามารถซื้อขายได้ง่ายในตลาดทองคำ และนักลงทุนสามารถควบคุมการลงทุนด้วยตัวเองโดยไม่ต้องพึ่งพาผู้จัดการกองทุน 
• ไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนประจำ เช่น ดอกเบี้ยหรือเงินปันผล หรือต้องการความสะดวกสบายในการจัดการ เนื่องจากต้องมีค่าใช้จ่ายในการเก็บรักษาทองคำ

การลงทุนในกองทุนทองคำ 

• เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการความสะดวกสบายในการลงทุน โดยไม่ต้องถือครองทองคำโดยตรง และต้องการกระจายความเสี่ยง เนื่องจากกองทุนทองคำมักจะลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย อีกทั้งนักลงทุนยังสามารถซื้อขายกองทุนทองคำได้อย่างสะดวกผ่านตลาดหลักทรัพย์ 
• ไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการควบคุมการลงทุนด้วยตัวเอง เนื่องจากต้องพึ่งพาผู้จัดการกองทุน และอาจไม่ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน เนื่องจากผลตอบแทนขึ้นอยู่กับการบริหารจัดการของผู้จัดการกองทุน

การลงทุนในทองคำและกองทุนทองคำเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุน แต่การเลือกลงทุนในรูปแบบใดนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง เช่น ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เป้าหมายการลงทุน และความสะดวกในการจัดการ โดยนักลงทุนควรศึกษาข้อมูลให้ดี พิจารณาเป้าหมายการลงทุนของตนเอง และกระจายการลงทุนอย่างเหมาะสม เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีและลดความเสี่ยงจากความผันผวนของราคา