ประกันสุขภาพ เป็นประเภทของการประกันรูปแบบหนึ่งซึ่งเป็นการซื้อความคุ้มครองความเสี่ยงในกรณีที่เรามีปัญหาเรื่องสุขภาพหรือเกิดโรคภัยไข้เจ็บขึ้น ไม่ว่าจะเป็นโรคธรรมดาที่สามารถรักษาได้ง่าย หรือจะเป็นโรคร้ายแรงถึงขั้นต้องเข้ารักษาที่โรงพยาบาลก็ตาม อย่างที่เราทราบกันดีอยู่แล้วว่า การเข้ารับการรักษากับแพทย์ที่โรงพยาบาลเอกชนนั้นจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาลของรัฐ โดยความสะดวกสบายและความรวดเร็วในการเข้ารับบริการก็แตกต่างกัน ความจำเป็นของการซื้อประกันสุขภาพก็ขึ้นอยู่กับตัวเราว่าเมื่อเกิดการเจ็บป่วยเป็นโรคต้องเข้ารักษาตัวที่โรงพยาบาล เราต้องการได้รับบริการในคุณภาพแบบใด และครอบคลุมค่าใช้จ่ายในวงเงินเท่าไหร่ด้วย
สำหรับคนที่ไม่มีประกันสุขภาพเลยไม่ว่าจะเป็นประเภทใดก็ตาม หากเกิดการเจ็บป่วยด้วยโรคภัยไข้เจ็บขึ้นมาและต้องเข้ารับการรักษาตัวไม่ว่าจะเป็นกรณีเจ็บป่วยเล็กน้อยหรือเจ็บป่วยมากก็ตาม เราก็จะมีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้น เป็นค่าใช้จ่ายที่เราไม่ได้วางแผนไว้ และเป็นค่าใช้จ่ายที่เราไม่ทราบจำนวนที่แน่นอนล่วงหน้าด้วย ค่าใช้จ่ายนี้จะมีผลกับรายได้และการวางแผนการเงินของเรา ยิ่งหากเจ็บป่วยหรือเป็นโรคที่ต้องนอนพักรักษาตัวที่โรงพยาบาลเป็นเวลานาน ต้องมีการผ่าตัด ค่าใช้จ่ายก็จะยิ่งสูงขึ้นไปอีก แถมเมื่อต้องพักรักษาตัว ทำให้เราไม่สามารถทำงานหารายได้ได้เหมือนเดิม ก็มีโอกาสที่จะขาดรายได้ไปอีกด้วย
อ่านเพิ่มเติม : ทำ ประกันสุขภาพที่ไหนดี ที่เหมาะกับเราที่สุด
แต่หากเรามีการทำประกันสุขภาพไว้ โดยมีการวางแผนว่าเราจะจ่ายค่าเบี้ยประกันปีละเท่าไหร่ เพื่อให้วงเงินคุ้มครองในเรื่องอะไรเท่าไหร่บ้าง เหมือนเป็นการเปลี่ยนค่าใช้จ่ายที่ไม่แน่นอนไม่ทราบล่วงหน้าจากค่ารักษาพยาบาล กลายมาเป็นค่าเบี้ยประกันสุขภาพที่มีจำนวนเงินที่เราต้องจ่ายที่แน่นอน สามารถวางแผนล่วงหน้าได้ หากเกิดกรณีเจ็บป่วยหรือเป็นโรคต่าง ๆ เมื่อเข้าพบแพทย์เพื่อรักษาพยาบาล บริษัทประกันสุขภาพก็จะจ่ายเงินชดเชยให้เรามากน้อยตามกำหนดของวงเงินในกรมธรรม์
บางคนบอกว่าซื้อประกันสุขภาพไว้แต่ไม่เคยใช้ไม่เคยเคลมเลย ขอแนะนำแบบนี้ การซื้อประกันเป็นการซื้อความคุ้มครองจากความไม่แน่นอนที่เราไม่สามารถทราบล่วงหน้าได้ ประกันเป็นผลิตภัณฑ์ที่ช่วยปกป้องความเสี่ยงจากความไม่แน่นอนต่าง ๆ เหล่านี้ สุขภาพก็เป็นอีกเรื่องหนึ่งที่สำคัญในชีวิตของคนเราที่เราไม่มีทางรู้ล่วงหน้าว่าวันหนึ่งเราจะเป็นโรคอะไรหรือไม่ ดังนั้น หากซื้อประกันสุขภาพไว้ ก็จะช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลให้กับเราได้
ประกันสุขภาพมี 3 ประเภทหลัก ๆ คือ
- ประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD) เหมาะสำหรับคนที่ป่วยบ่อย เดี๋ยวก็ไม่สบาย เป็นหวัด แพ้อากาศ น้ำมูกไหล เป็นไข้ เจ็บคอ พอหายไม่นานก็เป็นอีก การทำประกันสุขภาพแบบผู้ป่วยนอกนี้จะช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลของเราในแต่ละครั้งได้ โดยจ่ายค่าเบี้ยประกันเพื่อคุ้มครองการเจ็บป่วยเล็กน้อยนี้ ปกติประกันสุขภาพแบบผู้ป่วยนอก จะกำหนดวงเงินในการเข้ารักษาพยาบาลแต่ละครั้ง เช่น 1,000 บาท 2,000 บาท เป็นต้น และจะกำหนดจำนวนครั้งสูงสุดที่จะเบิกได้ เช่น ปีละไม่เกิน 30 ครั้ง เป็นต้น
- ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน (IPD) เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองในการเจ็บป่วยใหญ่ ๆ ที่ต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาลเป็นผู้ป่วยใน เช่น ต้องให้น้ำเกลือ หรือต้องผ่าตัด เป็นต้น ปกติประกันสุขภาพแบบผู้ป่วยในนี้จะกำหนดวงเงินในการรักษาพยาบาลไว้ เช่น ค่าห้องต่อวัน ค่าผ่าตัดต่อโรค ค่าแพทย์ต่อโรค ค่ายา และจะกำหนดวงเงินในการรักษาพยาบาลต่อครั้งไว้ด้วย เช่น ครั้งละไม่เกิน 50,000 บาท เป็นต้น
- ประกันสุขภาพโรคร้ายแรง เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองจากกรณีเกิดโรคร้ายแรงต่าง ๆ เช่น โรคมะเร็ง โรคหลอดเลือดสมอง โรคไตวายเรื้อรัง โรคตับวาย เป็นต้น การประกันสุขภาพสำหรับโรคร้ายแรงนี้ โดยมากหากแพทย์วินิจฉัยเจอว่าเป็นโรคเหล่านี้ ทางบริษัทประกันจะจ่ายเงินค่าทดแทนเป็นเงินก้อนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ทันที เพื่อให้เรานำไปใช้จ่ายรักษาตัว
ค่าเบี้ยประกันสำหรับกรณีซื้อประกันสุขภาพวงเงินคุ้มครองเท่ากัน อายุและความเสี่ยงในอาชีพจะเป็นตัวกำหนดว่าค่าเบี้ยประกันจะสูงหรือไม่ เช่น คนอายุ 40 ปี จะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพสูงกว่าคนอายุ 30 ปี ต่อวงเงินคุ้มครองที่เท่ากัน เนื่องจากความเสี่ยงหรือความไม่แน่นอนในการเกิดโรคภัยไข้เจ็บน่าจะเกิดกับผู้สูงอายุได้มากกว่าคนหนุ่มสาวที่มีสุขภาพแข็งแรง ยกเว้นกรณีเด็กเล็กที่อายุไม่ถึง 1 ปี ค่าเบี้ยประกันสุขภาพก็จะถือว่าสูงเช่นกัน เนื่องจากว่าร่างกายยังไม่มีภูมิคุ้มกันเพียงพอ เสี่ยงต่อการเกิดโรคต่าง ๆ ได้ง่ายเช่นเดียวกัน
การเลือกซื้อประกันสุขภาพหากซื้อกับบริษัทประกันชีวิต เราจะต้องมีกรมธรรม์ประกันชีวิตตัวหลักก่อนแล้วค่อยซื้อประกันสุขภาพเป็นสัญญาเพิ่มเติม โดยค่าเบี้ยประกันส่วนของประกันสุขภาพนี้จะเป็นเบี้ยที่เสียปีต่อปี จ่ายทิ้งไม่มีการได้คืน ค่าเบี้ยจะสูงขึ้นตามอายุของผู้เอาประกัน แต่หากเราไม่ต้องการซื้อประกันสุขภาพเพียงอย่างเดียวไม่ต้องการซื้อพ่วงกับประกันชีวิต ก็สามารถซื้อได้ที่บริษัทที่เน้นการทำประกันสุขภาพเพียงอย่างเดียว เช่น บริษัท บูพาประกันสุขภาพ บริษัทไทยประกันสุขภาพ เป็นต้น
การทำประกันสุขภาพเหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองความเสี่ยงจากโรคภัยไข้เจ็บอย่างที่เกริ่นไว้ข้างต้น แม้แต่คนที่มีสวัสดิการในเรื่องของประกันสุขภาพอยู่แล้ว อย่างเช่น ประกันสังคม สวัสดิการรักษาพยาบาลของข้าราชการหรือหน่วยงานของรัฐ หรือ ประกันสุขภาพแบบกลุ่มที่ทางบริษัทหรือหน่วยงานที่เราทำงานอยู่ด้วยมีสวัสดิการให้ แต่อยากทำเพิ่มเพื่อให้ได้รับวงเงินค่ารักษาพยาบาลที่มากขึ้น รวมถึงความสะดวกและบริการที่ดีกว่าจากโรงพยาบาลรัฐบาลเองหรือโรงพยาบาลเอกชน ก็สามารถพิจารณาเลือกซื้อประกันสุขภาพเพิ่มเองได้เช่นกัน
