เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไหร่? พร้อมอัปเดต ดอกเบี้ยบ้าน 2025
การมีบ้านเป็นของตัวเอง ถือเป็นหนึ่งในเป้าหมายหลักของหลายคน และสำหรับใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหลังแรกในปี 2568 ก็อาจสงสัยว่า เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไหร่? บทความนี้มีคำตอบแบบเข้าใจง่าย พร้อมตัวอย่าง และเทคนิควางแผนกู้บ้านให้ผ่านเร็วขึ้น รวมถึงมาอัปเดต ดอกเบี้ยบ้าน 2025 ให้ทราบกันด้วย หากพร้อมแล้วไปดูกันเลย
เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไหร่?
โดยปกติแล้วธนาคารจะประเมินวงเงินกู้จาก ความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือน ซึ่งจะให้ผ่อนที่ไม่เกิน 50 – 70% ของรายได้หลักหักจากหนี้เดิม เช่น เงินเดือน 20,000 บาท × 70% = 14,000 บาท/เดือนที่ผ่อนได้สบาย จึงสามารถคำนวณวงเงินกู้บ้านแบบคร่าว ๆ ได้ด้วยตัวเอง ดังนี้
- ประมาณวงเงินกู้จากค่างวดต่อล้านบาท:
หากค่างวดอยู่ที่ 7,000 บาทต่อล้าน (ผ่อน 30 ปี)
จะได้ 14,000 ÷ 7,000 = 2
ก็คือ ยอดกู้ที่สามารถผ่อนได้อยู่ที่ประมาณ 2 ล้านบาท
- สูตรง่ายแบบ +150:
วงเงินกู้ = ค่างวดที่ผ่อนได้ต่อเดือน × 150
หากสามารถผ่อนบ้านได้เดือนละ 10,000 บาท
จะเป็น 10,000 × 150 = 1,500,000 บาท
ก็คือสามารถกู้ได้ประมาณ 1.5 ล้านบาท
*หมายเหตุ: 150 มาจากการเฉลี่ยดอกเบี้ย และระยะเวลากู้ประมาณ 30 ปี
ตัวอย่างเงินเดือนกับวงเงินกู้
| รายได้ต่อเดือน (บาท) |
ผ่อนได้ต่อเดือน (ประมาณ 50–70%) |
วงเงินกู้ประมาณ (ล้านบาท) |
| 15,000 | 7,500 – 10,500 บาท | 1.1 – 1.5 |
| 20,000 | 10,000 – 14,000 บาท | 1.5 – 2.1 |
| 30,000 | 15,000 – 21,000 บาท | 2.2 – 3.2 |
| 50,000 | 25,000 – 35,000 บาท | 3.7 – 5.2 |
| 75,000 | 37,500 – 52,500 บาท | 5.6 – 7.8 |
| 100,000 | 50,000 – 75,000 บาท | 7.5 – 11.2 |
อัปเดตดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปี 2568
| ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ย เฉลี่ย 3 ปี* |
MRR | วงเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลากู้ (ปี) |
| ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) | 3.00% | 6.5450% | 2 ล้านบาท | 40 |
| ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 4.80% | 7.1270% | 100% | 30 |
| ธนาคารกรุงไทย | 3.60% | 7.2950% | 100% | 40 |
| ธนาคารกรุงเทพ | 3.48% | 6.9000% | 100% | 30 |
| ธนาคารออมสิน | 4.745% | 6.5450% | 110% | 30 |
| ธนาคารกสิกรไทย | 3.42% | 7.0300% | 90% | 30 |
| ธนาคารเกียรตินาคิน | 3.275% | 7.8500% | 110% | 40 |
ข้อมูลอัปเดต ณ วันที่ 11 มิถุนายน 2568
หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด และเป็นการคำนวณค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น
แนะนำให้เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยระยะ 3 ปีแรก เพราะถือเป็นช่วงสำคัญที่มีผลต่อยอดผ่อนสูงสุด
เทคนิคกู้บ้านให้ผ่านฉลุย
- ไม่มีภาระหนี้เดิมมากเกินไป เช่น บัตรเครดิต ผ่อนรถ
- เครดิตบูโรดี ไม่ค้างจ่าย ไม่มีประวัติค้างนาน
- ใช้ผู้กู้ร่วมเพิ่มกำลังผ่อน เช่น คู่สมรส พ่อแม่
- เตรียมเอกสารรายได้ให้ครบ สลิปเงินเดือน/หนังสือรับรองเงินเดือน
- เลือกธนาคารที่มีโปรโมชันถูกใจ เช่น ฟรีค่าจดจำนอง หรือดอกเบี้ยต่ำปีแรก
ค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมไว้เพิ่มเติม
- ค่าประเมินหลักทรัพย์: 2,000 – 3,000 บาท
- ค่าจดจำนอง: 1% ของวงเงินกู้
- ค่าธรรมเนียมจัดสินเชื่อ: 0.5 – 1%
- ค่าประกัน MRTA (ขึ้นอยู่กับอายุและวงเงินกู้)
สรุปกู้บ้านปี 2025 ต้องวางแผนยังไงให้ผ่านง่าย ได้วงเงินสูง
การกู้ซื้อบ้านในปี 2568 ไม่ได้ยากอย่างที่หลายคนกังวล หากรู้จักเตรียมความพร้อมทั้งเรื่องรายได้ เอกสาร และพฤติกรรมทางการเงิน ธนาคารส่วนใหญ่จะพิจารณาวงเงินจากรายได้สุทธิ และภาระหนี้ที่มีอยู่ โดยทั่วไปเราสามารถคำนวณคร่าว ๆ ได้ว่า หากผ่อนชำระไหวเดือนละเท่าไหร่ ก็จะกู้ได้ประมาณ 150 เท่าของค่างวดที่ไหว เช่น ผ่อนได้ 10,000 บาทต่อเดือน ก็กู้ได้ราว 1.5 ล้านบาท
อย่างไรก็ตาม การได้รับอนุมัติไม่ใช่แค่เรื่องรายได้อย่างเดียว แต่ยังรวมถึงประวัติเครดิตบูโร การไม่มีหนี้ค้างชำระ เอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน และบางกรณีก็อาจต้องใช้ผู้กู้ร่วม เช่น คู่สมรส เพื่อเพิ่มความสามารถในการกู้ให้มากขึ้น ที่สำคัญคือในปี 2025 นี้ ธนาคารต่าง ๆ ออกโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านที่แข่งขันกันสูง ดอกเบี้ยต่ำ ฟรีค่าธรรมเนียมหลายรายการ จึงควรศึกษาข้อมูลแต่ละธนาคารให้รอบด้านก่อนตัดสินใจ
สุดท้าย อย่าลืมเตรียมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายวันโอน เช่น ค่าจดจำนอง ค่าประเมินบ้าน ค่าประกัน MRTA เพื่อให้กระบวนการกู้ราบรื่น ทั้งนี้หากมีการวางแผนอย่างรอบคอบ การกู้บ้านก็ไม่ใช่เรื่องที่ยากจนเกินไป และยังถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีของการสร้างทรัพย์สินระยะยาวอีกด้วย
