เทียบ ดอกเบี้ย รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 เลือกเจ้าไหนดี

เริ่มต้นปี 2567 หนึ่งเป้าหมายที่คนที่อยากกู้ซื้อบ้านอยากทำให้สำเร็จ คือการผ่อนบ้านให้หมด ถึงแม้ว่าการสมัครขอสินเชื่อบ้านจะเป็นเรื่องยาก แต่การผ่อนบ้านใหม่โดยรักษาอัตราดอกเบี้ยไม่ให้สูงขึ้น หรือต่ำลงนั้นยากกว่า สาเหตุเพราะยิ่งเราผ่อนบ้านนานเท่าไหร่ ราคาของบ้าน หรือสินเชื่อบ้านก็จะสูงขึ้นเท่านั้น ตามระยะเวลาหลังจากที่โปรโมชั่นของการลดดอกเบี้ยบ้านนั้นหมด แล้วถ้าอยากผ่อนบ้านใหม่ในระยะเวลาอันรวดเร็ว หรือทำให้ดอกเบี้ยลดลง ต้องทำยังไง? วันนี้ เราจะพาทุกคนมารู้จักกับการรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อม เทียบ ดอกเบี้ย รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ของสถาบันทางการเงินเชื่อดัง เพื่อให้คุณสามารถเลือกรีไฟแนนซ์บ้าน ได้ตอบโจทย์กับความต้องการมากที่สุด แต่ว่าจะสินเชื่อไหนน่าสนใจบ้าง? อ่านเนื้อหาในบทความนี้ได้เลย

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร?

รีไฟแนนซ์บ้าน คือการที่ผู้กู้สมัครสินเชื่อเพื่อนำเงินก้อนจากธนาคารใหม่ มาปิดหนี้บ้านธนาคารเดิม โดยจะมีการเงินก้อนที่ได้ไปชำระหนี้สินของบ้านเดิมทั้งหมด รวมถึงต้องผ่อนชำระคืนเงินกู้ให้แก่ธนาคารหรือสถาบันเงินกู้ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรีไฟแนนซ์นั้น จะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านเดิม เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 2-3% ต่อปี 

ข้อดีของรีไฟแนนซ์บ้าน

• ลดดอกเบี้ยบ้าน : ดอกเบี้ยบ้านมีการเปลี่ยนแปลงขึ้นลงอยู่ตลอดเวลา โดยปกติแล้วดอกเบี้ยบ้านจะต่ำลงในช่วงเริ่มต้นของสัญญา แต่หลังจากนั้นอาจปรับขึ้นตามภาวะเศรษฐกิจ หากเรารีไฟแนนซ์บ้านในช่วงที่ดอกเบี้ยบ้านต่ำลง จะช่วยให้เราประหยัดเงินค่าผ่อนบ้านได้ในระยะยาว
• ผ่อนต่อเดือนลดลง : เมื่อดอกเบี้ยบ้านลดลง ยอดผ่อนต่อเดือนก็จะลดลงตามไปด้วย ทำให้มีเงินเหลือใช้มากขึ้น
• ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น : เมื่อยอดผ่อนต่อเดือนลดลง ระยะเวลาในการผ่อนบ้านก็จะลดลงตามไปด้วย ทำให้เราสามารถผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้น
• ได้วงเงินกู้เพิ่ม : ธนาคารบางแห่งอาจให้วงเงินกู้เพิ่มให้กับผู้กู้ที่รีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งสามารถนำไปใช้จ่ายอื่นๆ ได้ เช่น ปรับปรุงบ้าน ลงทุน หรือชำระหนี้อื่น ๆ
• เพิ่มเงินกระเงินสด: ผู้กู้ยังสามารถรีไฟแนนซ์เพื่อขอเงินสดเพิ่มเติม ที่สามารถใช้ในการลงทุนชำระหนี้ หรือในการทำซ่อมแซมบ้าน เป็นต้น
• ปรับเปลี่ยนประเภทของสัญญากู้: ผู้กู้สามารถเปลี่ยนจากรูปแบบของสัญญากู้ที่เป็นคงที่ (fixed-rate) เป็นแบบที่มีการปรับเปลี่ยนได้ (adjustable-rate) หรือ ngative-amortizing loan
• ปรับปรุงสถานะเครดิต: การชำระหนี้ตรงตามเวลาหลังจากการรีไฟแนนซ์อาจช่วยปรับปรุงสถานะเครดิตของผู้กู้

รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ที่ไหนดี

การรีไฟแนนซ์บ้านถือเป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้ผู้กู้ประหยัดเงินในการผ่อนบ้านได้ โดยส่วนใหญ่แล้วผู้กู้จะพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยเป็นหลัก แต่ยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่ต้องพิจารณาด้วย เช่น ค่าใช้จ่ายต่างๆ ค่าธรรมเนียมการโอน ค่าประเมินราคาบ้าน วงเงินกู้ เป็นต้น โดยเราสามารถเปรียบเทียบ ดอกเบี้ย รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ได้จาก 4 สินเชื่อสำหรับรีไฟแนนซ์บ้าน ดังนี้

UOB Home Loan Refinance

สมัครที่นี่

สินเชื่อบ้านยูโอบี รีไฟแนนซ์ (UOB Refinance) บริการทางการเงินสำหรับคนที่อยากย้ายสินเชื่อบ้านมาผ่อนกับธนาคารใหม่ ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ทำให้ผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง ผ่อนหมดเร็วขึ้น หรือผ่อนนานขึ้น เหมาะสำหรับคนที่อยากได้ดอกเบี้ยบ้านถูกลง และขอวงเงินที่สูงขึ้น

สิทธิประโยชน์จากสินเชื่อบ้าน : 

• ลดภาระดอกเบี้ย 
• จ่ายค่างวดลดลง ช่วยลดภาระ เพิ่มสภาพคล่อง 
• กู้เพิ่มง่าย ใช้จ่ายตามต้องการ ไม่จำกัดวัถุประสงค์ในการกู้
• ผ่อนบ้านได้ไวขึ้น ด้วยเงินก้อนจากยูโอบี (UOB)

อัตราค่าธรรมเนียม:

• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.85%

เกียรตินาคินภัทร

สมัครที่นี่

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์  KKP HOME LOAN REFINANCE เหมาะสำหรับคนที่มองหาสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านแบบ วงเงินสูง ผ่อนสบาย ดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้นเพียง 3.30% เฉลี่ย 3 ปีแรก ช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้ไวขึ้น จ่ายดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนต่อเดือนสบายขึ้น พร้อมขอวงเงินกู้เพิ่มได้

สิทธิประโยชน์จากสินเชื่อบ้าน : 

• ดอกเบี้ยพิเศษ เฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้น 3.30% ต่อปี
• วงเงินอนุมัติสูงสุด 50 ล้านบาท 
• รับวงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินแล้วแต่อย่างใดจะต่ำกว่า 
• ผ่อนสบาย นานสูงสุดถึง 30 ปี 
• กู้ร่วมได้สูงสุด 4 คน โดยเป็นบุคคลในครอบครัวเดียวกัน 
• เอกสารครบ รู้ผลอนุมัติทันที ภายใน 3 วัน
• ฟรี! ค่าประเใินหลักประกัน

อัตราค่าธรรมเนียม:

• ดอกเบี้ยพิเศษ เฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้น 3.30% ต่อปี

CIMB Thai

สมัครที่นี่

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน CIMB Thai สินเชื่อบ้านที่ช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ย มีเงินเพิ่ม โดยดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก 3.39% ฟรีค่าใช้จ่าย 3 อย่าง ให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้ไวขึ้น ดอกเบี้ยต่ำ ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าอากรแสตมป์ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 3 ปีแรก

สิทธิประโยชน์จากสินเชื่อบ้าน : 

• ฟรี! ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย (3 ปีแรก)
• ฟรี! ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, ค่าอากรแสตมป์ 
• วงเงินสินเชื่อไม่ต่ำกว่า 3 ล้านบาท 
• ดอกเบี้ย ที่ดึงดูด 
• สัดส่วนวงเงินต่อมูลค่า หลักประกัน ไม่เกิน 85% ของ ราคาประเมิน
• ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก 3.39% 

อัตราค่าธรรมเนียม:

• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.39% 

ธนาคารกรุงไทย

สินรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารกรุงไทย (Krung Thai Bank) ช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยบ้านได้จริงที่จะช่วยให้คุณผ่อนบ้านได้หมดเร็วขึ้น มีเงินก้อนเหลือเก็บ เพียงใช้ตัวช่วยคำนวณรีไฟแนนซ์บ้านง่ายๆ สามารถตัดสินใจความความคุ้มค่าได้ทันที ผ่อนสบายนานสูงสุด 40 ปี 

สิทธิประโยชน์จากสินเชื่อบ้าน : 

• ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี เริ่มต้น 1.67% ต่อปี นาน 7 เดือน
• เลือกผ่อนต่ำได้
• วงเงินกู้สูงสุด 100%
• ระยะเวลากู้สูงสุด 40 ปี 
• มีทางเลือกธนาคารออกค่าธรรมเนียมการจดจำนองให้

อัตราค่าธรรมเนียม:

• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เริ่มต้น 1.67% 

ttb

สำหรับ รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 ข้อสุดท้าย ขอแนะนำ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ttb ที่ช่วยให้คุณเพิ่มวงเงินกู้ได้ด้วยสินเชื่อบ้านแลกเงิน จากธนาคารทหารไทยธนชาติ โดยสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ttb ให้คุณสามารถผ่อนบ้านครบ 3 ปี ลดดอกเบี้ย ลดค่างวดบ้าน แบ่งเบาภาระทางการเงินมากขึ้น

สิทธิประโยชน์จากสินเชื่อบ้าน : 

• ค่างวดลดลง ขอวงเงินกู้เพิ่มได้ (Top up) 
• ดอกเบี้ยถูกลง เป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น แม้ผ่อนเท่าเดิม 
• ผ่อนได้ยาวสูงสุด 35 ปี วงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท 
• ฟรี! ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย-ค่าประเมินหลักทรัพย์ 
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 4.97% – 5.46% ต่อปี
• โปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ – ดอกเบี้ยลอยตัว หลากหลายแบบ หลากหลายทางเลือก
• คุ้มกว่า ไม่ต้องจ่าย ค่าจดจำนอง เมื่อเลือกประเภทดอกเบี้ยที่รวมค่าจดจำนอง
• บ้านผ่อนอยู่-กู้เพิ่ม ช่วยลดภาระ รวบหนี้เป็นก้อนเดียวกัน  เพิ่มสภาพคล่อง
• ฟรี! ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
• รับวงเงินสำรอง ไม่กดใช้ ไม่เสียดอกเบี้ย พร้อมรับมือเรื่องฉุกเฉินในอนาคต ด้วยบัตรกดเงินสด บ้านแลกเงิน ดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรกดเงินสดทั่วไป

อัตราค่าธรรมเนียม:

• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.35%

ตาราง เทียบ ดอกเบี้ย รีไฟแนนซ์บ้าน 2567 

รีไฟแนนซ์บ้าน นอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว ผู้กู้ยังต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ธนาคารเรียกเก็บ เช่น ค่าประเมินราคาบ้าน ค่าประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน ค่าธรรมเนียมการโอน เป็นต้น โดยค่าประเมินราคาบ้านและค่าประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน มักจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้ ส่วนค่าธรรมเนียมการโอนจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินบ้าน นอกจากนี้ ผู้กู้ควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เช่น สถานะทางการเงินของผู้กู้ ประวัติการผ่อนชำระหนี้ มูลค่าบ้าน เป็นต้น หากผู้กู้มีคุณสมบัติไม่ครบถ้วน อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อได้