ก่อน กู้เงินซื้อบ้าน ควรคิดสักนิด

คำแนะนำดีๆสำหรับคน กู้เงินซื้อบ้าน มาอีกแล้ว เพราะเรื่องของการ กู้เงินซื้อบ้าน เป็นเรื่องใหญ่เป็นสินเชื่อก้อนโตที่ต้องบริหารจัดการให้ดี หากอยากซื้อบ้านแลผ่อนสบายๆ โดยไม่หนักจนเกินไปลองดูคำแนะนำนี้อาจจะช่วยให้หลายๆคนซื้อบ้านผ่อนบ้านได้อย่างสบายๆมากขึ้น

เงินดาวน์

สิ่งที่ต้องเตรียมก่อนซื้อบ้านคือเรื่องของเงินดาวน์ ยิ่งมีมากเท่าไหร่ยิ่งดีเพราะจะทำให้กู้สินเชื่อได้น้อยลง ซึ่งส่วนใหญ่จะเตรียมกันที่ 25% ของราคาบ้านซื้อเป็นวงเงินขั้นต่ำ แต่หากเตรียมไว้สัก 30-50% ก็จะยิ่งทำให้กู้ผ่านได้ง่ายขึ้นและลดจำนวนที่จะกู้ได้อีก เพราะสินเชื่อบ้านส่วนใหญ่จะให้กันที่ 75-90% สูงสุดก็ไม่เกิน 95% ของราคาบ้าน ดังนั้นหากคุณมีเงินดาวน์ที่สูง และ ราคาบ้านไม่แพงเกินไป จะทำให้คุณมียอดหนี้ที่น้อยและสามารถผ่อนได้สบายขึ้น แต่จะสบายมากแค่ไหนก็ขึ้นอยู่กับรายได้ อายุ และ ระยะเวลาที่เลือกผ่อนชำระ แน่นอนว่าหากรายได้ดี อายุไม่มาก วงเงิน และระยะเวลาการผ่อนชำระ จะเลือกได้มากขึ้น แต่ มันจะมีดอกเบี้ยตามมาตามระยะเวลาด้วย ยิ่งผ่อนนานดอกเบี้ยก็บานตามระยะเวลา แต่หากผ่อนไม่กี่ปีดอกเบี้ยก็ถูก แต่ยอดรายเดือนจะสูงขึ้น

ซึ่งส่วนใหญ่ทางสถาบันการเงินจะคำนวณระยะเวลที่เหมาะสมมาให้สำหรับแต่ละคน เพื่อให้ลูกค้าเลือกโดยจะยื่นระยะเวลาและอัตรการผ่อนที่สามารถเลือกได้ และ จะระบุวงเงินว่าเลือกระยะเวลาไหนได้วงเงินเท่าไหร่ ซึ่งหลายๆคนเลือกผ่อนน้อยผ่อนนานเพราะได้วงเงินเยอะ แต่ลืมนึกถึงเรื่องดอกเบี้ยไป บางคนเลือกผ่อนเยอะระยะเวลาสั้นๆเพื่อให้หมดไวๆ แต่ก็ต้องดูตามความสามารถของแต่ละคนด้วย

หลักทรัพย์ค้ำประกัน

นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่นๆเช่น หลักทรัพย์ค้ำประกัน บางคนรายได้ไม่มากทั้งกู้หลักและกู้ร่วมแต่มีหลักทรัพย์อื่นๆมาค้ำประกันซึ่งสถาบันการเงินก็จะอนุมัติให้ในบางราย

โครงการบ้านที่เลือก

ทำเลที่เลือก หากสถาบันการเงินประเมินให้สูงเพราะมีทำเลดี ชื่อโครงการเป็นที่ยอมรับ ก็อาจจะได้วงเงินสูงตามไปด้วย แต่หากเลือกโครงการไม่ดี ทำเลไม่ดี แน่นอนว่าวงเงินก็น้อยตามไปด้วย

สินเชื่อตกแต่งบ้าน

นอกจากนี้ยังมีเรื่องของการตกแต่งซึ่งบางคนกู้สินเชื่อตกแต่งบ้านพร้อมกับการกู้ซื้อบ้าน หรือ บางสถาบันการเงินซิกแซกให้โดยเป็นวงเงินกู้ซื้อบ้านสัก 85% และ สินเชื่อตกแต่งบ้านอีก 15% ก็เท่ากับได้วงเงิน 100% เต็มซึ่งกรณีแบบนี้มีบ่อยๆ นอกจากนี้ดอกเบี้ย และ กฎเกณฑ์ของแต่ละสถาบันการเงินก็แตกต่างกันจึงต้องหาข้อมูลและเลือกดอกเบี้ยให้ดีๆ เพราะบางทีเลือกไม่ถูก หรือ พนักงานสินเชื่อแนะนำดอกเบี้ยแพงๆให้จะเสียเงินฟรีๆโดยใช่เหตุ นอกจากนี้ยังต้องดูข้อตกลงต่างๆทั้งฝั่งโครงการ และ สถาบันการเงิน ถึงค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเพิ่ม เช่น ค่าโอน ค่าธรรมเนียม ค่าประกันอัคคีภัย หรือ ประกันอื่นๆที่เกี่ยวข้องกับตัวบ้าน ซึ่งบางครั้งก็มีอย่างอื่นแฝงมา ซึ่งข้อมูลตรงนี้ก็ต้องสอบถามจากสถาบันการเงินที่เราสนใจว่ามีข้อตกลงอื่นๆหรือต้องทำอะไรอย่างอื่นเพิ่มอีกไหม เช่น ประกันพิทักษ์สินเชื่อ หรือ บางสถาบันการเงินแฝงประกันชีวิตมาให้ ต้องสอบถามกันให้ละเอียดเพราะไม่งั้นผ่อนกันบานตะไทแทนที่จะผ่อนบ้านอย่างเดียว

อ่านเพิ่มเติม >> ระวัง ! ยื่นกู้ซื้อบ้านเจอ ประกันชีวิตแอบแฝง <<

อย่างที่เคยแนะนำกันไปหลายบทความเรื่องสินเชื่อบ้าน ซึ่งควรสอบถามก่อนการจองโครงการ ก่อนการวางมัดจำ เพราะข้อมูลเหล่านี้เป็นเรื่องสำคัญ สอบถามแต่ละสถาบันการเงินให้ละเอียด หรือจะสอบถามด้วยเลยว่าสถาบันการเงินที่เราเข้าไปถามนั้นมีโปรโมชั่นกับโครงการไหนบ้าง หรือ แบรนด์ไหนบ้าง เพราะบางโครงการเขามีการเจรจากับสถาบันการเงินไว้ เราก็ไปเลือกดูบ้านตามโครงการเหล่านั้น หรือ ดูจากโครงการว่าแนะนำที่ไหนให้เราก็ไปหารายละเอียดก่อนการจองหรือทำสัญญา และ ควรมีเงินดาวน์ให้พร้อม ไม่ควรผ่อนดาวน์เพราะเราก็จะเสียดอกเบี้ยค่ผ่อนดาวน์อีก และบางครั้งบางโครงการบังคับให้กู้สถาบันการเงินก่อนดาวน์ครบกำหนดโดยมักบอกว่าจะได้ฟรีโอนหรือของแถม และ บังคับให้เราจ่ายดาวน์งวดที่เหลือเร็วๆ

ดังนั้นก่อนซื้อบ้านหาข้อมูลให้ดีๆไม่ต้องรีบโครงการบ้านจัดสรรเกิดใหม่มากมาย ค่อยๆตัดสินใจเลือกทีดีและเหมาะกับเราเพื่อที่จะไม่ต้องกลายเป็นภาระที่หนักและเสียใจที่เลือกผิด