รวมหนี้บัตรเครดิต ยังไง ให้หมดเร็ว รวมวิธีจัดการหนี้ก้อนใหญ่ให้ง่ายขึ้น

บัตรเครดิต หากใช้แบบไม่ระวังก็จะกลายเป็นปัจจัยหลักก่อหนี้ก้อนโตได้ โดยเฉพาะผู้มีบัตรเครดิตหลายใบวนใช้จนจ่ายหนี้ไม่ทัน แน่นอนว่าการมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบมาพร้อมทั้งดอกเบี้ยที่สูง และการชำระขั้นต่ำที่ดูเหมือนไม่มีวันหมด การรวมหนี้จึงเป็นตัวเลือกแรก ๆ ที่หลายคนนึกถึง วันนี้เราจะพาไปดูวิธี รวมหนี้บัตรเครดิต ยังไง ให้หมดเร็ว ต้องทำแบบไหนถึงจะจัดการหนี้ก้อนใหญ่ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และหมดเร็วขึ้น

การรวมหนี้บัตรเครดิต คืออะไร?

การรวมหนี้บัตรเครดิต คือการนำหนี้บัตรเครดิตหลายใบมารวมกันเป็นก้อนเดียว ผ่านสินเชื่อส่วนบุคคล หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ เพื่อให้สามารถชำระหนี้ง่ายขึ้น 

ขั้นตอนรวมหนี้

ประเมินสถานการณ์หนี้ในปัจจุบัน

• คำนวณยอดรวมหนี้จากบัตรเครดิตทุกใบ
• ตรวจสอบดอกเบี้ยแต่ละใบว่าบัตรใดมีดอกเบี้ยสูงสุด
• เช็กยอดชำระขั้นต่ำทั้งหมดเพื่อทราบภาระรายเดือน

เลือกวิธีรวมหนี้ที่เหมาะสม

• สินเชื่อส่วนบุคคล: สินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ดอกเบี้ยต่ำกว่า (เริ่มต้นประมาณ 10-25%)
• รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต: ทางธนาคารมักมีโปรแกรมรีไฟแนนซ์ เพื่อลดดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิต
• บัตรกดเงินสด: อาจมีโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% ในระยะเวลาสั้น ๆ อาจช่วยเพิ่มสภาพคล่องได้ระยะหนึ่ง

วางแผนการผ่อนชำระ

• กำหนดจำนวนเงินที่สามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือน
• เลือกงวดชำระที่เหมาะสม เช่น 12 เดือน หรือ 24 เดือน เพื่อไม่ให้เกิดภาระเกินตัว

ลดการใช้บัตรเครดิตในช่วงรวมหนี้

• งดการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตชั่วคราว
• ใช้เงินสด หรือบัตรเดบิตแทน เพื่อลดการสะสมหนี้เพิ่ม

วิธีรวมหนี้บัตรเครดิตให้หมดเร็ว

• ชำระมากกว่าขั้นต่ำ: การจ่ายเพียงขั้นต่ำทำให้หนี้ลดช้า ให้ลองเพิ่มจำนวนเงินที่จ่ายในแต่ละเดือนเพื่อให้ยอดหนี้ลดเร็วขึ้น ซึ่งการจ่ายเต็มจำนวนเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด

• ใช้เงินก้อนปิดหนี้: หากมีโบนัส เงินปันผล หรือเงินออม ให้พิจารณานำมาใช้ปิดหนี้บางส่วนเพื่อลดดอกเบี้ย

• ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น: งดซื้อของที่ไม่จำเป็น และทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย หรือใช้แอปติดตามค่าใช้จ่ายเพื่อควบคุมการเงิน

• หารายได้เสริม: เพิ่มรายได้ด้วยการทำงานเสริม เช่น ขายของออนไลน์ งานฟรีแลนซ์

รวมหนี้บัตรเครดิตที่ไหนดี 2568

UOB Xpress

สมัครที่นี่

โปรพิเศษ ลูกค้าใหม่ รับของสมนาคุณ 2 ต่อ เมื่อขอสินเชื่อตามที่เงื่อนไขกำหนด วันนี้ ถึงวันที่ 31 มี.ค. 2568 

• ต่อที่1: กระเป๋าเดินทาง Caggioni Ivory ขนาด 20 นิ้ว 
• ต่อที่2: รับเพิ่ม Lotus’s E-Coupon มูลค่า 1,000 บาท

จุดเด่น

• ดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% ต่อปี
• แบ่งชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน
• วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท หรือ 5 เท่าของรายได้
• อนุมัติไวใน 30 นาที 
• ไม่ต้องมีคนค้ำ หรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

*กู้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 9.99% – 25% ต่อปี

KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน

สมัครที่นี่

จุดเด่น

• วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท
• ตรวจรถเสร็จ รับเงินทันทีหลังอนุมัติ
• ผ่อนได้นานสูงสุด 84 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงินแบบลดต้นลดดอก 21% – 24% ต่อปี
• สมัครง่ายได้ทุกอาชีพ ไม่ต้องใช้คนค้ำ
• รูดซื้อสินค้า/โอนเงินผ่านแอป KTC Mobile/กดเงินสดผ่าน ATM ได้ตลอด 24 ชม. ไม่มีค่าธรรมเนียม

*กู้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 21% – 24% ต่อปี

KKP PERSONAL LOAN

สมัครที่นี่

จุดเด่น

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 2 ล้านบาท หรือไม่เกิน 5 เท่าของรายได้
• อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ต่ำสุดที่ 9.99%
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน
• รับเงินไว หลังอนุมัติ
• ผ่อนชำระคืนนานสูงสุด 72 เดือน 

*กู้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 9.99% – 24.99% ต่อปี

ttb flash

สมัครที่นี่

จุดเด่น

• โอนยอดบัตรอื่น มาอยู่ทีทีบี ดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้น 13% ต่อปี
• เบิกถอนเงินสดผ่านแอปทัช และ ATM ได้ง่าย ตลอด 24 ชม.
• ผ่อนได้นานสุด 99 เดือน
• เลือกผ่อนแบบเท่ากันทุกเดือน หรือผ่อนขั้นต่ำแค่ 3%
• ผ่อนสินค้า 0% สูงสุด 60 เดือน เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด แรกเข้า และรายปี

*กู้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 13% – 25% ต่อปี

Promise

สมัครที่นี่

จุดเด่น

• กู้เงินได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน
• สามารถกู้เพิ่มได้ แม้จะยังไม่ปิดบัญชี
• ปิดบัญชีก่อนกำหนด ไม่เสียค่ายกเลิกสัญญา
• อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง

*กู้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15% – 25% ต่อปี

ข้อดีของการรวมหนี้บัตรเครดิต

• ลดดอกเบี้ยรวม: ดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลหรือรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตมักต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตทั่วไป ซึ่งช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว
• ผ่อนชำระง่ายขึ้น: รวมยอดหนี้ไว้ในที่เดียว ทำให้ไม่ต้องกังวลกับการจ่ายขั้นต่ำหลายใบ และลดความซับซ้อนในการบริหารจัดการการเงิน
• มีโอกาสปลดหนี้เร็วขึ้น: ด้วยดอกเบี้ยที่ลดลงและการวางแผนการชำระหนี้อย่างมีวินัยก็สามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น
• ปรับปรุงเครดิตสกอร์: การชำระหนี้ตรงเวลาจะช่วยฟื้นฟูเครดิตสกอร์ให้ดีขึ้นในระยะยาว
• ลดความเครียดทางการเงิน: การรวมหนี้ช่วยลดภาระด้านการเงินและความกังวลเกี่ยวกับการจ่ายหนี้หลายรายการพร้อมกัน

ข้อควรพิจารณาการรวมหนี้บัตรเครดิต

ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย:

• ตรวจสอบดอกเบี้ยของสินเชื่อรวมหนี้ว่าถูกกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตเดิมหรือไม่
• ระวังค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ

ระยะเวลาผ่อนชำระ:

• แม้จะผ่อนชำระเป็นงวดที่น้อยลง แต่ระยะเวลาผ่อนที่ยาวขึ้นอาจทำให้จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเดิม

ความพร้อมในการชำระ:

• ประเมินรายได้และรายจ่ายว่าเพียงพอต่อการชำระหนี้ก้อนใหม่หรือไม่
• หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระ เพราะจะมีผลต่อเครดิตในอนาคต

การปรับเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่าย:

• หากยังใช้จ่ายเกินตัว อาจทำให้หนี้สะสมเพิ่มขึ้นอีก
• การรวมหนี้จะได้ผลดีเมื่อควบคุมการเงินได้

เลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ:

• ตรวจสอบข้อมูลของธนาคารหรือสถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ
• หลีกเลี่ยงการรวมหนี้กับแหล่งเงินกู้นอกระบบ

หากเริ่มสัญญาณจ่ายหนี้บัตรไม่ไหว ให้รีบหยุดวงจรทุกรูดบัตร พร้อมปรึกษาธนาคารเพื่อหาวิธีการผ่อนชำระที่เหมาะสม และไม่เพิ่มภาระหนี้ในอนาคต แต่หากมาจนถึงจุดที่มีหนี้บัตรหลายใบแล้วการรวมหนี้ก็เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ช่วยจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่สิ่งสำคัญคือต้องมีวินัยในการชำระหนี้ และหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็น รวมถึงมีการวางแผนการเงินอย่างจริงจังด้วยเช่นกัน เพื่อให้ผ่านพ้นวิกฤตหนี้ไปได้