ไม่จ่ายบัตรเครดิตกี่เดือนฟ้อง มีผลทางกฎหมายยังไงบ้าง?
ใครที่มีกำลังประสบปัญหาหนี้บัตรเครดิตบานปลาย เริ่มขาดสภาพคล่องจนไม่สามารถชำระได้ตามกำหนดเดิม อยากหยุดจ่ายสักระยะ ก็อาจสงสัยว่า ไม่จ่ายบัตรเครดิตกี่เดือนฟ้อง มีผลทางกฎหมายยังไงบ้าง? วันนี้เราจะพาทุกคนไปหาคำตอบพร้อม ๆ กัน
ไม่จ่ายบัตรเครดิตกี่เดือนฟ้อง
โดยปกติแล้ว หากมีการค้างจ่ายหนี้บัตรเครดิตต่อเนื่องกันตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป ตามแนวทางปฏิบัติของธนาคาร และสถาบันการเงิน จะทำการส่งเรื่องให้ฝ่ายเร่งรัดหนี้สินติดต่อมาเจรจา แต่หากยังไม่สามารถชำระได้ ก็อาจส่งต่อให้บริษัทติดตามหนี้ หรือเข้าสู่กระบวนการฟ้องร้อง ตามลำดับ
ระยะเวลาที่อาจถูกฟ้องร้อง
- ค้างชำระ 1 เดือน: ธนาคารส่ง SMS หรือโทรแจ้งเตือนให้ชำระหนี้
- ค้างชำระ 2 เดือน: เริ่มมีดอกเบี้ยปรับ และค่าธรรมเนียมผิดนัด
- ค้างชำระ 3 เดือนขึ้นไป: อาจถูกขึ้นบัญชีหนี้เสีย (NPL) และส่งเรื่องไปยังบริษัทติดตามหนี้
- ค้างชำระ 6 เดือนขึ้นไป: ธนาคารอาจเริ่มดำเนินการทางกฎหมาย โดยส่งหมายศาล
หมายเหตุ: ระยะเวลาการฟ้องขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร บางกรณีอาจใช้เวลานานกว่า 6 เดือนหรือเร็วกว่านั้น
ไม่จ่ายบัตรเครดิต มีผลทางกฎหมายยังไงบ้าง?
หากไม่สามารถชำระหนี้และถูกฟ้องร้อง อาจต้องเผชิญกับผลกระทบทางกฎหมายดังนี้
ถูกฟ้องศาลแพ่ง
- สถาบันการเงินจะยื่นฟ้องต่อศาลเพื่อขอให้ลูกหนี้ชำระหนี้ตามยอดที่ค้าง
- อาจต้องไปศาลเพื่อไกล่เกลี่ย หรือหากไม่ไปตามหมายศาล อาจถูกพิพากษาให้ชำระหนี้โดยอัตโนมัติ
ถูกยึดทรัพย์ หรือลงบังคับคดี
- หากศาลตัดสินให้ชำระหนี้ แต่ลูกหนี้ยังไม่สามารถจ่ายได้ เจ้าหนี้อาจยื่นเรื่องบังคับคดีเพื่อ ยึดทรัพย์ หรือ อายัดเงินเดือน
ถูกขึ้นบัญชีแบล็คลิสต์ (เครดิตบูโร)
- หากค้างชำระเกิน 90 วัน ข้อมูลจะถูกส่งไปยังเครดิตบูโร ส่งผลให้ ขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตใหม่ได้ยากขึ้น
ดอกเบี้ย และค่าปรับพุ่งสูงขึ้น
- เมื่อผิดนัดชำระ จะถูกคิดดอกเบี้ยผิดนัดที่อาจสูงถึง 16% ต่อปี และอาจมีค่าทวงถามหนี้เพิ่มเติม
เริ่มจ่ายหนี้บัตรไม่ไหว ทำยังไงดี?
หากเริ่มมีปัญหาในการชำระหนี้บัตรเครดิต ควรรีบติดต่อธนาคารทันที เพื่อหาทางออก เช่น
-
- ปรับโครงสร้างหนี้: ขอผ่อนชำระเป็นงวดที่ลดภาระดอกเบี้ย
- ขอพักชำระหนี้: ธนาคารอาจมีมาตรการช่วยเหลือเป็นกรณีพิเศษ
- รีไฟแนนซ์หนี้: โอนยอดหนี้ไปยังสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำกว่า
- เจรจาปิดหนี้: ขอส่วนลดพิเศษเมื่อต้องการชำระหนี้ปิดบัญชี
คงพอจะเข้าใจกระบวนการของธนาคารแล้วว่า หากไม่จ่ายบัตรเครดิตนานเท่าไหร่ถึงจะโดนฟ้อง ซึ่งหากมีการค้างจ่ายเกิน 3 เดือนขึ้นไป ทางธนาคารก็อาจเริ่มดำเนินการฟ้องร้อง แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน สำหรับใครที่กำลังมีปัญหาหนี้บัตรเครดิต เริ่มมีสัญญาณว่าแบกรับต่อไม่ไหว ก็อย่าปล่อยให้ค้างชำระนานเกินไป จนกลายเป็นหนี้เสีย เพราะนอกจากนี้ที่ต้องเผชิญกับดอกเบี้ยพอกพูน ค่าปรับต่าง ๆ ยังเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้อง และเสียเครดิตทางการเงินในที่สุด ทางที่ดีควรรีบติดต่อธนาคารให้เร็วที่สุดเพื่อหาทางออกร่วมกัน
