เงินเดือน 15000 ขอสินเชื่อบ้านได้เท่าไหร่ มีอะไรต้องรู้บ้าง

หลายคนคงมีคำถามคาใจว่าเงินเดือนน้อยซื้อบ้านได้มั้ย เงินเดือน 15000 ขอสินเชื่อบ้านได้เท่าไหร่? เนื่องจากเป็นเรทเงินเดือนของมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่ไม่ว่าจะเด็กจบใหม่ พนักงานเอกชน ลูกจ้างทั่วไป รวมถึงเงินเดือนเริ่มต้นเมื่อบรรจุราชการซึ่งเมื่อทำงานหลายคนก็ต่างใฝ่ฝันอยากมีบ้าน มีคอนโดเป็นของตัวเอง ยิ่งคนอายุน้อย ๆ เริ่มต้นเร็ว ๆ ก็ยิ่งมีเวลาผ่อนที่ค่อนข้างนาน วันนี้เราจะพาไปเช็กว่า เงินเดือน 15000 จะขอสินเชื่อบ้านได้เท่าไร พร้อมข้อควรรู้อื่น ๆ ที่จะพาคุณไปถึงเป้าหมายฉบับคนอยากมีบ้านได้เร็วขึ้น 

4 ข้อควรรู้ ซื้อบ้านหลังแรก

เริ่มแรกก็ต้องมาเข้าตำราว่าหากอยากมีบ้านหลังแรกต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้างเพื่อเป็นแนวทางให้เราไปถึงเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ ดังนี้

• กำหนดงบประมาณ

เริ่มแรกสิ่งสำคัญสำหรับคนอยากมีบ้านคือ งบประมาณ เพราะแต่ละคนมีความสามารถในการหารายได้เข้ากระเป๋าในแต่ละเดือนได้ไม่เท่ากันจึงจำเป็นต้องมีการกำหนดงบประมาณซึ่งส่วนใหญ่ เนื่องจากบ้านมีมูลค่าสินทรัพย์ที่สูงธนาคาร หรือสถาบันการเงินมักมีการประเมินความสามารถรับภาระหนี้ของลูกหนี้ที่ 40 % ของรายได้ต่อเดือนซึ่งหากผู้ที่สนใจกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านแนะนำให้เปรียบเทียบธนาคาร หรือสถาบันการเงินหลายแหล่ง ๆ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีสุดซึ่งแนะนำว่าต้องศึกษาข้อมูลอย่างใจเย็น

• เลือกทำเลบ้านที่ใช่

เพราะหมายถึงความสะดวกในการใช้ชีวิตที่ไม่ว่าจะตั้งอยู่ใกล้ทางด่วน รถไฟฟ้า ตลาด โรงเรียน ศูนย์การค้า ร้านสะดวกซื้อ ปั๊มน้ำมัน โรงพยาบาล สิ่งเหล่านี้ถือเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ควรนำมาพิจารณา เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกชีวิตประจำวันของคุณให้ง่ายขึ้น

• โครงการ

นอกจากทำเลดีแล้วการเลือกโครงการก็ค่อนข้างมีความสำคัญไม่ว่าจะโครงการหมู่บ้าน หรือคอนโดที่มีเหล่าดีเวลลอปเปอร์ตั้งแต่เล็กไปจนถึงเจ้าใหญ่ ซึ่งก็จะต้องเลือกที่ที่มีความน่าเชื่อถือ ไม่เสี่ยงล้มละลาย และที่สำคัญโครงการต้องดี ไม่ใช่แค่คำพูด แต่หมายถึงโครงสร้าง และสิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ ที่จัดสรรมานั่นต้องเหมาะสมกับราคา

• ตอบโจทย์อนาคต

สิ่งสำคัญที่อยากเน้นย้ำมาก ๆ คือ หลายคนมักคิดแค่ว่าบ้านที่ซื้อตอนนี้ตอบโจทย์ชีวิตปัจจุบัน แต่อาจจะลืมมองไปถึงอนาคตว่า 3 – 5 ปี หรืออีก 10 – 20 ปีข้างหน้าจะยังเป็นบ้านที่ตอบโจทย์เราไหม เช่น ถ้าหากวางแผนแต่งงาน มีครอบครัว และต้องการมีสมาชิกเพิ่มอาจจะต้องคิดตรงนี้เผื่อด้วย เพื่อให้คุณสามารถวางแผนซื้อบ้านได้ดียิ่งขึ้น ทั้งเรื่องจำนวนห้องนอน ห้องน้ำที่อาจจะต้องเพิ่มขึ้น หรือมีการต่อเติมต่าง ๆ ที่อาจเพิ่มเข้ามา

สมัครที่นี่

เงินเดือน 15000 ขอสินเชื่อบ้านได้เท่าไหร่

จากข้างต้นจะเห็นได้ชัดว่าข้อแรกของการเตรียมตัวซื้อบ้านคือการกำหนดงบซึ่งส่วนใหญ่จะธนาคาร หรือสถาบันการเงินจะประเมินความสามารถรับภาระหนี้ของลูกหนี้ที่ 40 % ของรายได้ต่อเดือนซึ่งหากเงินเดือน 15000 ขอสินเชื่อบ้านได้เท่าไหร่ ?

ขั้นตอนที่ 1 : ทำการคำนวณเพื่อหาจำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน โดยใช้สูตรเงินเดือน x 40% = จำนวนเงินผ่อนต่อเดือน

จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน 15,000 x 40% = 6,000 บาท (หากผู้กู้มีภาระอื่น ๆ ต่อเดือนเช่นจ่ายบัตรเครดิตเดือนละ 1,000 จะต้องนำเงินจำนวนนี้มาลบออกด้วยก็จะเหลือ 5,000 บาท)

ขั้นตอนที่ 2 : ทำการคำนวณวงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด โดยใช้สูตรจำนวนเงินผ่อนที่เราจ่ายไหว x 1,000,0000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด

วงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด (1,000,000 x 6,000) ÷ 7,000 = 857,143 บาท

ดังนั้น ผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระต่องวดสูงสุด 6,000 บาท/เดือนและสามารถขอวงเงินกู้สูงสุดได้ที่ 857,143 บาท จึงสามารถเลือกซื้อบ้าน หรือคอนโดในราคาต่ำกว่า 1,000,000 บาท

แต่ถ้าหากอยากได้บ้านที่ราคาสูงกว่า 1 ล้านบาท แนะนำให้เก็บเงินดาวน์เพิ่มจาก 10% เป็น 15 – 30% หรือมากกว่าของราคาบ้านทั้งหมด เพื่อช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อกับทางธนาคารนั้นได้รับอนุมัติวงเงินตามที่ต้องการและหากมีคู่สมรส หรือมีแฟนก็สามารถมาร่วมกู้เพื่อที่จะได้ราคาบ้านที่สูงขึ้น

เตรียมตัวซื้อบ้านอย่างไรให้จ่ายไหวไปตลอด

ก่อนจะทิ้งท้ายก็อยากจะแชร์ทริคเล็ก ๆ น้อย ๆ เพื่อช่วยให้คุณได้เตรียมตัวซื้อบ้านแบบมั่นใจว่าจ่ายไหวตลอดอายุสัญญาซึ่งอยากให้เริ่มต้นจาก

• รู้ความสามารถทางการเงินของตนเอง ว่ามีความสามารถในการผ่อนเดือนละเท่าไร ไม่ต้องไปคิดว่าอนาคตแต่ละปีเงินก็จะเพิ่มขึ้น แต่ให้คิดแค่ปัจจุบันขณะที่จะซื้อว่าไหวเดือนละเท่าไร

• เก็บเงินดาวน์ให้มากสุดเท่าที่จะทำได้ เพราะคงจะเห็นแล้วว่าดอกเบี้ยบ้านมันโหดแค่ไหน ? ซึ่งหากเป็นไปได้ไม่รีบร้อน แนะนำให้เก็บเงินดาวน์ให้ได้สัก 25 – 30% ซึ่งไม่เพียงช่วยให้ยอดจัดสินเชื่อน้อยลงแล้วยังช่วยให้เงินผ่อนต่อเดือนน้อยลงด้วย หรือจะเปลี่ยนเป็นผ่อนเท่าเดิมแต่ช่วยให้หมดเร็วขึ้นได้อีกด้วย

• เตรียมบัญชีให้เลิศ การเคลื่อนไหวของบัญชีมีความสำคัญและหากอยากซื้อบ้านก็ควรจะเตรียมบัญชีให้พร้อม เดินบัญชีให้สวยเพื่อช่วยให้ธนาคาร หรือสถาบันการเงินพิจารณาแล้วให้กู้ง่าย ผ่านฉลุย

• ชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพราะก่อนจะยื่นกู้บ้าน ธนาคาร หรือสถาบันการเงินจะมีการตรวจสอบเครดิตบูโรซึ่งจะมีประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ย้อนหลัง 2 ปี ใน 2 ปีก่อนที่ยื่นกู้ซื้อบ้านจึงจำเป็นต้องมีการชำระหนี้ให้ตรงเวลา

• ปิดบัญชีหนี้อื่น ๆ ให้หมดก่อนยื่นกู้ เพื่อช่วยให้คุณไม่ต้องแบกรับภาระหนี้อื่น ๆ ระหว่างผ่อนบ้านที่อาจส่งผลต่อปัญหาทางการเงินที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคตจึงควรปิดหนี้บัตรเครดิต หนี้รถ หนี้เงินกู้ต่าง ๆ ให้หมดเสียก่อน

• เตรียมเอกสารให้พร้อม เมื่อทำตามลิสต์ด้านบนครบทุกข้อแล้ว ก็มาเตรียมความพร้อมด้านเอกสารไม่ว่าจะเป็นสำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน รวมถึงเอกสารอื่น ๆ ตามที่ะนาคารร้องขอเพื่อช่วยให้คุณอนุมัติผ่านได้ง่ายขึ้น และไม่ต้องเสียเวลาส่งเอกสารเพิ่มเติม

สรุปแล้ว เงินเดือน 15000 ขอสินเชื่อบ้านได้เท่าไหร่ จะสามารถขอสินเชื่อได้ต่ำกว่า 1 ล้านบาทซึ่งอาจจะไม่ได้โครงการที่ชอบ หรือโดนใจ แต่ถ้าหากอยากได้บ้านที่ราคาสูงกว่าล้านก็จะต้องเก็บเงินดาน์เพิ่มสัก 25 – 30% หรือมากกว่า หรืออีกวิธีคือหาผู้กู้ร่วมเพื่อช่วยให้คุณได้ราคาบ้านในโครงการที่ถูกใจและทำเลที่ต้องการ