รีไฟแนนซ์บ้าน ที่เดิม หรือที่ใหม่ดี ต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

การมีบ้านเป็นความฝันของใครหลายคน แต่ภาระในการผ่อนบ้านก็อาจเป็นเรื่องที่หนักหนาสาหัสเช่นกัน นี่คือเหตุผลที่ทำให้หลายคนมองหาทางเลือกในการบริหารจัดการสินเชื่อบ้านของตนเอง และหนึ่งในทางเลือกที่น่าสนใจก็คือการรีไฟแนนซ์บ้าน แต่คำถามที่ตามมาคือ ควรรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมหรือธนาคารใหม่ดี? บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าทำไมการรีไฟแนนซ์บ้านถึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ และ รีไฟแนนซ์บ้าน ที่เดิม vs ที่ใหม่ ต้องพิจารณาอะไรบ้าง

5 เหตุผลทำไมต้องรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้านคือการขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้เดิม โดยมีจุดประสงค์หลักเพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการกู้ยืมให้ดีขึ้น ซึ่งมีเหตุผลหลายประการที่ทำให้ผู้กู้ตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน ดังนี้

• ลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน

หากคุณกำลังรู้สึกว่าค่างวดบ้านในแต่ละเดือนนั้นสูงเกินไป การรีไฟแนนซ์อาจช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงหรือขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ ซึ่งจะส่งผลให้ค่างวดรายเดือนของคุณลดลง ทำให้คุณมีเงินเหลือไว้ใช้จ่ายในด้านอื่นๆ มากขึ้น

• ประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว

หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดปัจจุบันต่ำกว่าตอนที่คุณกู้ยืมครั้งแรก การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งหมายถึงการประหยัดดอกเบี้ยได้มหาศาลในระยะยาว แม้ว่าอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์ แต่เมื่อเทียบกับดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ตลอดอายุสัญญา ก็ถือว่าคุ้มค่า

• เปลี่ยนบ้านเป็รเงินก้อน

การรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยให้คุณนำส่วนต่างของมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นมาใช้เป็นเงินสดได้ โดยไม่ต้องขายบ้าน เงินก้อนนี้สามารถนำไปใช้ในการปรับปรุงบ้าน ลงทุนธุรกิจ หรือชำระหนี้อื่นๆ ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าได้

• เปลี่ยนประเภทดอกเบี้ยให้เหมาะกับสถานการณ์

หากคุณต้องการความมั่นคงในการวางแผนการเงิน การเปลี่ยนจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นอัตราคงที่ผ่านการรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณรู้แน่นอนว่าต้องจ่ายเท่าไหร่ในแต่ละเดือน ในทางกลับกัน หากคุณคาดว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดจะลดลงในอนาคต การเปลี่ยนจากอัตราคงที่เป็นลอยตัวก็อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ

• รวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียว

การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้อื่นๆ เช่น หนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล เข้ากับสินเชื่อบ้านได้ ซึ่งมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและมีเพียงหนี้ก้อนเดียวที่ต้องจัดการ ช่วยลดความยุ่งยากในการบริหารจัดการหนี้

5 ข้อควรรู้ รีไฟแนนซ์บ้าน ที่เดิม หรือที่ใหม่ ต้องพิจารณาอะไรบ้าง

เมื่อคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์บ้าน คำถามสำคัญที่ตามมาคือ ควรเลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมหรือธนาคารใหม่ดี ต่อไปนี้คือ 5 ข้อพิจารณาที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างเหมาะสม

1. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการพิจารณาเลือกรีไฟแนนซ์ เพราะสิ่งเหล่านี้จะส่งผลโดยตรงต่อค่าใช้จ่ายของคุณทั้งในระยะสั้นและระยะยาว ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมทั้งหมดระหว่างธนาคารเดิมและธนาคารใหม่อย่างละเอียด โดยคำนวณค่าใช้จ่ายรวมตลอดอายุสัญญา ไม่ใช่แค่ดูอัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว บางครั้งอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจไม่คุ้มค่าหากมีค่าธรรมเนียมสูง

ธนาคารใหม่มักจะพยายามดึงดูดลูกค้าด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและโปรโมชันพิเศษมากมาย ซึ่งอาจทำให้คุณได้ข้อเสนอที่ดีกว่าธนาคารเดิม ได้ระยะยเวลาผ่อนยาวนานขึ้น แต่ก็ต้องระวังค่าธรรมเนียมแรกเข้าหรือค่าประเมินหลักประกันที่อาจสูงกว่า

2. ความสะดวก และระยะเวลาในการดำเนินการ

ความสะดวกและระยะเวลาในการดำเนินการเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณา โดยเฉพาะถ้าคุณต้องการรีไฟแนนซ์อย่างเร่งด่วน พิจารณาว่เราต้องการความรวดเร็วในการดำเนินการหรือไม่ และเปรียบเทียบขั้นตอนการทำงานของแต่ละธนาคาร รวมถึงความสะดวกในการติดต่อประสานงาน หากเราไม่เร่งรีบ การเลือกธนาคารที่มีกระบวนการละเอียดรอบคอบอาจเป็นผลดีในระยะยาว แม้จะใช้เวลานานกว่าก็ตาม

การรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมมักจะมีขั้นตอนที่รวดเร็วและสะดวกกว่า เนื่องจากธนาคารมีข้อมูลของคุณอยู่แล้ว ทำให้ไม่ต้องยื่นเอกสารใหม่ทั้งหมด และกระบวนการตรวจสอบและอนุมัติอาจเร็วกว่า อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสัญญามาก อาจมีขั้นตอนที่ซับซ้อนและใช้เวลานานขึ้น

3. ความยืดหยุ่นของเงื่อนไขสินเชื่อ

ความยืดหยุ่นของเงื่อนไขสินเชื่อเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณา เพราะจะส่งผลต่อความสามารถในการจัดการสินเชื่อของคุณในอนาคต พิจารณาว่าคุณต้องการเงื่อนไขพิเศษใดบ้าง เช่น การพักชำระหนี้ การชำระเงินต้นเพิ่ม หรือการปรับเปลี่ยนงวดการผ่อนชำระ แล้วเปรียบเทียบว่าธนาคารใดสามารถตอบสนองความต้องการได้ดีกว่า นอกจากนี้ ควรคำนึงถึงแผนการเงินในอนาคตด้วย เช่น หากคุณคาดว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้ การเลือกธนาคารที่อนุญาตให้ชำระเงินต้นเพิ่มโดยไม่มีค่าปรับอาจเป็นตัวเลือกที่ดี

ธนาคารเดิมอาจมีความยืดหยุ่นในการปรับเงื่อนไขสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการของคุณมากกว่า เนื่องจากรู้จักประวัติการเงินของคุณดี แต่การรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่อาจเปิดโอกาสให้คุณได้รับโปรโมชันหรือที่หลากหลายและตรงกับความต้องการมากขึ้น เพราะแต่ละธนาคารมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่แตกต่างกัน 

4. บริการเสริม และสิทธิประโยชน์

พิจารณาบริการเสริมและสิทธิประโยชน์ที่แต่ละธนาคารเสนอ โดยคำนึงถึงความคุ้มค่าในระยะยาว ไม่ใช่แค่ของแถมหรือโปรโมชั่นระยะสั้น นอกจากนี้ ควรพิจารณาว่าสิทธิประโยชน์เหล่านั้นตรงกับความต้องการและไลฟ์สไตล์ของคุณหรือไม่

ในฐานะลูกค้าเก่า คุณอาจได้รับสิทธิประโยชน์พิเศษจากธนาคารเดิม เช่น อัตราพิเศษสำหรับผลิตภัณฑ์อื่นๆ ของธนาคาร เช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ในขณะที่ธนาคารใหม่มักมีโปรโมชันและสิทธิประโยชน์พิเศษเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ เช่น ประกันบ้านฟรี ส่วนลดค่าธรรมเนียม หรือของสมนาคุณต่าง ๆ 

5. ความน่าเชื่อถือ และการบริการลูกค้า

ปัจจัยสุดท้ายที่ไม่ควรมองข้ามคือความน่าเชื่อถือของธนาคารและคุณภาพการบริการลูกค้า พิจารณาประสบการณ์ที่ผ่านมากับธนาคารเดิม และเปรียบเทียบกับชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของธนาคารใหม่ที่คุณสนใจ ให้ความสำคัญกับคุณภาพการบริการลูกค้า ความสะดวกในการติดต่อ และความรวดเร็วในการแก้ไขปัญหา นอกจากนี้ ควรพิจารณาความมั่นคงทางการเงินของธนาคารด้วย เพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารจะสามารถให้บริการคุณได้อย่างต่อเนื่องในระยะยาว

เรามีประสบการณ์ตรงกับการบริการของธนาคารเดิมอยู่แล้ว ทำให้รู้ว่าจุดแข็งและจุดอ่อนของธนาคารคืออะไร หากเราพอใจกับการบริการที่ผ่านมา การรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมอาจทำให้คุณรู้สึกมั่นใจและสบายใจมากกว่า แต่หากมีปัญหาในการติดต่อหรือแก้ไขปัญหาในอดีต นี่อาจเป็นโอกาสดีในการเปลี่ยนไปใช้บริการธนาคารอื่น

การตัดสินใจว่ารีไฟแนนซ์บ้าน ที่เดิม vs ที่ใหม่ ต้องพิจารณาอะไรบ้าง นั้นไม่มีคำตอบตายตัว ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความต้องการเฉพาะของแต่ละคน สิ่งสำคัญคือการพิจารณาปัจจัยต่างๆ อย่างรอบคอบ ทั้งในแง่ของต้นทุนทางการเงิน ความสะดวก ความยืดหยุ่น สิทธิประโยชน์ และคุณภาพการบริการ ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจเลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคารใด สิ่งสำคัญที่สุดคือการทำความเข้าใจเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียด และประเมินว่าการรีไฟแนนซ์นั้นจะช่วยปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณในระยะยาวได้จริงหรือไม่ อย่าลืมว่าการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่จะส่งผลต่อภาระทางการเงินของคุณเป็นเวลาหลายปี ดังนั้น การใช้เวลาศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบให้รอบคอบเสียก่อน