วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต ใช้ยังไงให้ไม่เสียดอกจนก่อหนี้

บัตรเครดิต นับเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ทั้งสะดวก และทรงประสิทธิภาพ แต่ในขณะเดียวกันหากใช้งานแบบไม่ระมัดระมัง ไม่วางแผนการเงิน หรือมีวินัยไม่ดีพอ ก็อาจกลายเป็นบ่อเกิดหนี้ และภาระในอนาคตได้เช่นกัน โดยเฉพาะการจ่ายช้า หรือจ่ายขั้นต่ำ จนเกิดดอกเบี้ยจากการใช้งานมากมาย ในวันนี้เราจะพาไปดูวิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต ใช้ยังไงให้ไม่เสียดอกจนก่อหนี้

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต 

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตมักจะคำนวณจากยอดค้างชำระหลังวันครบกำหนดชำระ ดังนี้:

• ดอกเบี้ยคิดแบบรายวัน (Daily Interest Rate)

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ 16-20% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร) โดยคำนวณเป็นรายวันตามสูตร:

ดอกเบี้ยรายวัน = (อัตราดอกเบี้ยต่อปี ÷ 365) × ยอดเงินค้างชำระ

ตัวอย่าง:

อัตราดอกเบี้ย 18% ต่อปี
ยอดเงินค้างชำระ 10,000 บาท
ดอกเบี้ยรายวัน = (18% ÷ 365) × 10,000 = 4.93 บาทต่อวัน

• ดอกเบี้ยสะสม (Total Interest)

ดอกเบี้ยจะสะสมจากวันที่ทำรายการจนถึงวันที่ชำระคืนครบถ้วน ซึ่งจะเพิ่มขึ้นทุกวันตามยอดค้างชำระ

ใช้บัตรเครดิตยังไงให้ไม่เสียดอกเบี้ย

• ชำระเต็มจำนวนภายในกำหนดเวลา

ธนาคารจะไม่คิดดอกเบี้ยหากคุณชำระเต็มจำนวนภายในวันที่กำหนด ซึ่งเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการใช้บัตรเครดิต

• หลีกเลี่ยงการชำระขั้นต่ำ

การชำระขั้นต่ำช่วยให้ไม่เสียค่าปรับล่าช้า แต่ยังคงต้องเสียดอกเบี้ยในยอดค้างชำระที่เหลือ จึงควรจ่ายมากกว่าขั้นต่ำให้ได้มากที่สุด

• ใช้บัตรเครดิตสำหรับรายการที่จำเป็น

หลีกเลี่ยงการรูดซื้อสินค้าเกินความจำเป็นหรือรายการที่ไม่สามารถชำระได้เต็มจำนวนในรอบบิลนั้น

• ตรวจสอบรอบบิลและกำหนดชำระเงินล่วงหน้า

รู้วันที่ตัดรอบบิลและวันที่ครบกำหนดชำระ เพื่อวางแผนการจ่ายเงินให้ทันเวลา

• ไม่กดเงินสดจากบัตรเครดิต

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตมีค่าธรรมเนียมสูงและคิดดอกเบี้ยทันทีตั้งแต่วันที่กด

เคล็ดลับการใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่า

• ใช้โปรโมชัน และสิทธิประโยชน์ เช่น ส่วนลดร้านค้า คะแนนสะสม หรือเครดิตเงินคืน
• ตั้งวงเงินใช้จ่ายให้เหมาะสมกับรายได้ เพื่อลดโอกาสในการใช้จ่ายเกินตัว
• เปรียบเทียบบัตรเครดิตก่อนสมัคร เลือกบัตรที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ เช่น บัตรสำหรับสะสมไมล์เดินทาง บัตรเครดิตคืนเงิน หรือบัตรที่มีดอกเบี้ยต่ำ

หากต้องการใช้บัตรเครดิต ก็ควรศึกษา หาข้อมูลต่าง ๆ ให้ดีก่อน โดยเฉพาะการคำนวณดอกเบี้ย พร้อมด้วยวินัยทางการเงิน เพราะหากนำไปใช้อย่างถูกต้อง บัตรเครดิตจะเป็นผู้ช่วยที่ดีเลยทีเดียว แต่หากใช้แบบไม่วางแผน และไม่มีวินัยล่ะก็อาจต้องติดบ่วงหนี้พอกได้ในอนาคต