ดอกเบี้ย เงินฝาก คิดยังไง พร้อมอัปเดตดอกเบี้ยล่าสุด 2567 แต่ละธนาคาร
มีเงินก้อนอยากจะนำไปต่อยอดให้งอกเงย และยังได้กำไรซึ่งถ้าจะหากไปลงทุนหุ้น กองทุนรวม หรือตราสารหนี้ต่าง ๆ อาจจะเสี่ยงไปสำหรับหลายคน การออมเงินแบบฝากประจำจึงอาจจะเหมาะสำหรับที่ต้องการความเสี่ยงต่ำ ได้เงินต้นครบแต่ยังได้กำไรซึ่งวันนี้เราจะพาคุณผู้อ่านทุกท่านไปส่องว่า ฝากประจำ ดอกเบี้ย อัปเดต 2567 พร้อมแนะนำ ดอกเบี้ย เงินฝาก คิดยังไง ไปเริ่มกันเลย
เงินฝาก คืออะไร มีกี่ประเภท
เงินฝาก คือ การออมเงินผ่านบัญชีเงินฝากธนาคารซึ่งเป็นวิธียอดนิยมในการวางแผนทางการเงินของคนไทยที่หลายคนอาจจะถูกปลูกฝังมาตั้งแต่เด็ก ๆ ด้วยข้อดีที่ไม่สูญเสียเงินต้นและได้รับดอกเบี้ยเป็นผลตอบแทนในแต่ละปีซึ่งมีทั้งจ่ายครั้งเดียว หรือสองครั้งต่อปีขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารที่ถึงแม้อาจจะได้ผลตอบแทนไม่เยอะมาก แต่ไม่ต้องกังวลว่าจะสูญเสียเงินต้นไปหรือไม่ซึ่งในปัจจุบันจะ 4 ประเภทของบัญชีเงินฝากให้เลือกลงทุนได้ง่าย ๆ ดังนี้
- บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (Savings Account) เป็นบัญชีเพื่อการออมเงินที่ไม่มีการกำหนดระยะเวลาการออม หรือจำนวนครั้งในการฝากและสามารถเบิกถอนได้ตามต้องการซึ่งดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 0.25% ต่อปี
- บัญชีเงินฝากประจำ (Fixed Deposit Account) จะเป็นแบบที่มีเงื่อนไขในการฝาก – ถอนเข้มงวดขึ้น แต่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์และมักจมาพร้อมแคมเปญพิเศษ! โดยผู้ฝากไม่ต้องเสียภาษีเงินหัก ณ ที่จ่ายเงินได้บุคคลธรรมดาจากดอกเบี้ยที่รับ
- บัญชีเงินฝากประจำแบบทั่วไป ซึ่งจะฝากเงินกี่ครั้งก็ได้ โดยไม่จำกัดยอดเงินในการฝากแต่ละครั้ง แต่จะมีเงื่อนไขว่าต้องไม่ถอนก่อนกำหนด
- บัญชีเงินฝากประจำ แบบปลอดภาษี จะเป็นแบบฝากเงินในยอดที่เท่ากันทุกเดือนโดยไม่ไถ่ถอนเงินฝากก่อนระยะเวลาที่กำหนด
- บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน (Current Account) ที่มีเงื่อนไขพิเศษในการเบิก – ถอนเกินบัญชี หรือ Overdraft (O/D) เพื่อนำเงินไปหมุนหากธุรกิจขาดสภาพคล่องซึ่งจะเหมาะกับคนที่มีธุรกิจ หรือร้านมากกว่าเนื่องจากไม่มีดอกเบี้ยเงินฝาก หรือถ้ามีอาจเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัญชีออมทรัพย์
- บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit Account) ที่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้โดยไม่ต้องแลกเปลี่ยนสกุลเงินเป็นเงินบาทและจะเสียค่าธรรมเนียมในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินตราต่างประเทศ
ตัวอย่างการคำนวณ ดอกเบี้ย เงินฝาก คิดยังไง
นาย A เริ่มต้นฝากเงินเมื่อวันที่ 1 ม.ค. 2567 เป็นจำนวนเงิน 20,000 บาทกับธนาคารกรุงเทพแบบฝากประจำ 12 เดือน ซึ่งจะครบกำหนดวันที่ 31 ธ.ค. 2567 ที่จะสามารถคำนวณดอกเบี้ยที่จะได้รับด้วยสูตรดังนี้
ดอกเบี้ยในงวดนั้น = (เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยหลังหักภาษี x จำนวนวันในงวดนั้น) / จำนวนวันทั้งปี
อัตราดอกเบี้ยหลังหักภาษี = 1.60 – 15% = 1.36% ต่อปี
- ดอกเบี้ยงวด 6 เดือนแรก = (20,000 x 1.36% x 181) / 365 = 134.88 บาท
- ดอกเบี้ยงวด 6 เดือนหลัง = (30,134.88 x 1.445% x 184) / 365 = 206.6 บาท
ดังนั้น ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 2567- วันที่ครบกำหนด 31 ธ.ค. 2567 ดอกเบี้ยที่นาย A จะได้รับ
ทั้งหมดคือ 134.88 + 206.6 = 341.48 บาท
ดอกเบี้ย เงินฝาก อัปเดตล่าสุด ม.ค. 2567
| ธนาคาร | ออมทรัพย์ | ฝากประจำ (3 เดือน) | ฝากประจำ (ุ6 เดือน) | ฝากประจำ (ุ12 เดือน) | ฝากประจำ (ุ24 เดือน) |
| ธนาคารกรุงเทพ | 0.45-0.55% | 1.20% | 1.25% | 1.60% | 2.00% |
| ธนาคารกรุงไทย | 0.30% | 1.17% | 1.25% | 1.70% | 2.40% |
| ธนาคารกสิกรไทย | 0.30% | 1.05-1.10% | 1.20-1.25% | 1.60-1.70% | 2.15-2.25% |
| ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 0.30% | 1.10% | 1.25% | 1.70% | 2.10% |
| ธนาคารทหารไทยธนชาต | 0.125% | 1.05% | 1.15% | 1.55% | 1.70% |
| ธนาคารยูโอบี | 0.35% | 0.90% | 1.10% | 1.55% | 1.70% |
| ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย | 0.35% | 1.00% | 1.20% | 1.60% | 1.90% |
| ธนาคารทิสโก้ | 0.30-2.00% | 1.70-2.25% | 1.80-2.30% | 1.90-2.40% | 2.00-2.45% |
| ธนาคารเกียรตินาคินภัทร | 0.25% | 1.35-1.50% | 1.50-1.65% | 1.80-1.95% | 1.95-2.10% |
| ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ | 0.25% | 1.40% | 1.50% | 1.75% | 1.85% |
| ธนาคารไอซีบีที (ไทย) | 0.70-1.45% | 1.60% | 1.80% | 1.90% | 2.25% |
หลังจากทราบแล้วว่า คำนวณดอกเบี้ยยังไง พร้อมอัปเดตอัตราดอกบี้ย ประจำปี 2567 ทั้งแบบฝากประจำ 3 เดือนไปจนถึงฝากประจำ 24 เดือนจะอยู่ในช่วง 0.90 – 2.45% ต่อปีและจะมีการจ่ายดอกเบี้ยคืนเมื่อครบตามสัญญา โดยจะจ่ายแบบคราวเดียว หรือทยอยจ่ายทีละช่วงแบบ 6 เดือนครั้งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร สำหรับใครที่มีเงินก้อน อยากเก็บเงิน และไม่ต้องการแบกรับความเสี่ยงด้านการลงทุน ก็ลองนำไปคำนวณดูก่อนเลือกฝากประจำกันเลย
