คะแนนเครดิต เช็คยังไง เปิดวิธีตรวจสอบด้วยตัวเอง

ในโลกของการเงินการติดเครดิตบูโร เป็นเรื่องที่หลายคนอยากจะเลี่ยง และสิ่งที่เรียกว่า คะแนนเครดิต เปรียบเสมือนใบเบิกทางสู่โลกการเงิน เป็นตัวบ่งชี้ถึงความน่าเชื่อถือทางการเงินของบุคคล ว่ามีศักยภาพในการชำระหนี้สินมากน้อยแค่ไหน ดังนั้นการที่เรามีหนี้สินเยอะ แต่คะแนนเครดิตกลับไม่ดี หรือมีประวัติผิดชำระหนี้สินบ่อย ๆ จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต และทำให้คุณไม่สามารถกู้ขอสินเชื่อกับธนาคารอื่น ๆ ในอนาคตได้ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาดังกล่าว บความนี้จะพาทุกท่านไปรู้จักกับ เครดิตสกอริ่ง ว่าคืออะไร และคะแนนเครดิต เช็คยังไง พร้อมแนะนำวิธีตรวจสอบด้วยตัวเองแบบง่ายๆ 

เครดิตสกอริ่ง คืออะไร?

เครดิตสกอริ่ง หรือ Credit Score คือ คะแนนที่แสดงถึงประวัติการชำระหนี้สินของบุคคล ซึ่งจะถูกรวบรวมและประมวลผลโดย บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) โดยตัวเลขทั้งหมดจะเป็นตัวชี้วัดว่า โอกาสที่บุคคลหนึ่งจะผิดนัดชำระหนี้ที่ก่อไว้มีมากน้อยเพียงใด โดยคำนวณจากประวัติการก่อหนี้ และพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีตของคน ๆ นั้น 

ข้อดีของการตรวจสอบเครดิตบูโร 

การตรวจสอบเครดิตบูโร ช่วยให้เราทราบข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับ “ประวัติการชำระหนี้” ของเราเอง  เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสมัครสินเชื่อหรือทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นสมัครบัตรเครดิต กู้ซื้อบ้าน ซื้อรถ กู้เงินทำธุรกิจ โดย Credit Score มีผลแน่นอน โดยประโยชน์ของการตรวจสอบเครดิตสกอริ่ง มีความสำคัญดังนี้

• เจ้าของข้อมูลเข้าใจสถานภาพเครดิตของตัวเองดีขึ้น เพิ่มโอกาสที่จะได้สินเชื่อ หรือช่วยให้สามารถเลือกขอสินเชื่อให้เข้ากับเครดิตของตัวเองได้ 
• รู้ทันสุขภาพทางการเงินของตัวเอง ป้องกันการก่อหนี้เพิ่ม กระตุ้นวินัยการบริหารหนี้สินเป็นไปในทางที่ดีขึ้น 
• ในภาพรวมระดับประเทศ สามารถสร้างความมั่นคงให้กับสถาบันการเงิน ลดโอกาสหนี้เสีย ลดความเสี่ยงที่จะเกิดวิกฤติเศรษฐกิจ

ปัจจัยที่ส่งผลต่อเครดิตสกอริ่ง มีอะไรบ้าง

• ยอดหนี้คงเหลือ/ยอดวงเงินที่ใช้ เทียบกับวงเงินสินเชื่อ 
• ยอดหนี้คงเหลือ/ยอดวงเงินที่ใช้ รวมแต่ละประเภทสินเชื่อ 
• จำนวนบัญชีสินเชื่อที่เพิ่งเปิด 
• จำนวนเงินคงค้างล่าสุด 
• ความยาวของประวัติสินเชื่อ 
• จำนวนบัญชีที่มีประวัติชำระหนี้ที่ดี 
• ความยาวของบัญชีสินเชื่อที่มี 
• ความถี่ในการสมัครสินเชื่อใหม่

คะแนนเครดิต (Credit Scoring) เช็คยังไง  

อ้างอิง: https://www.ncb.co.th/fin-knowledge/credit-score-benefits/

Credit Score เช็คยังไง? ใครที่อยากตรวจสอบเครดิตบูโรด้วยตัวเอง เราสามารถตรวจเครดิตบูโร ผ่านเคาน์เตอร์ธนาคาร ที่ทำการไปรษณีย์ ตู้เอทีเอ็ม โมบายแอป หรือทางเว็บไซต์ของธนาคาร ซึ่งจะมีรายงานข้อมูลเครดิต ที่บอกว่าเรามีสินเชื่อทั้งหมดกี่บัญชี กับสถาบันการเงินไหนบ้าง สถานะการชำระหนี้เป็นอย่างไร มีค้างชำระเท่าไร โดย Credit Score จะสรุปข้อมูลทั้งหมดเป็นคะแนน ที่บอกว่าเครดิตของคุณนั้นจัดอยู่ในเกณฑ์ดีหรือไม่ โดยคะแนนเครดิตจะอยู่ในช่วง 1 – 900 คะแนน 

ตรวจเครดิตบูโรและเครดิตสกอริ่ง ได้ที่ไหนบ้าง? 

บริการศูนย์ตรวจเครดิตบูโร

1. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคาร เดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2
2. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง (ภายในสถานี)  
3. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 1  วันจันทร์ – อาทิตย์

ตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส)

1. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคาร เดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2 (โซนพลาซา) (อยู่ใกล้สถานีรถไฟฟ้าใต้ดิน MRT พระราม 9 และอยู่ด้านหลังห้างเซ็นทรัล พระราม 9) 
2. เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (BTS สถานีอารีย์ ทางออก 1)
3. ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 1
4. สถานีกลางกรุงเทพอภิวัฒน์ (สถานีกลางบางซื่อ) (ด้านหลังเคาน์เตอร์ประชาสัมพันธ์ ประตูทางเข้า 1 จุดติดตั้งนาฬิกาประจำสถานี หรือนาฬิกาหน้าปัดหมายเลข ๙)
5. ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (สำนักงานใหญ่) อาคารเคเคพีทาวเวอร์ ชั้น 1 ใกล้ประตูทางเข้าอาคาร
6. อาคารสาธรนครทาวเวอร์ ชั้น 1 โซนตู้เอทีเอ็ม (BTS ช่องนนทรี ทางออก2)
7. ศูนย์การเรียนรู้ธนาคารแห่งประเทศไทย (อาคาร A) ชั้น 2 โถงต้อนรับเยื้องจุดสอบถาม

รายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report)  

1. ผ่านโมบายแบงก์กิ้ง จากธนาคารกรุงเทพ   บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
2. ผ่านโมบายแอป “KKP Mobile” (ธนาคารเกียรตินาคินภัทร) บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
3. ผ่านโมบายแอป “Krungthai NEXT” (ธนาคารกรุงไทย) บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
4. ผ่านโมบายแอป “MyMo” (ธนาคารออมสิน) บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
5. ผ่านเป๋าตังเปย์ บนแอปเป๋าตัง บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง (บริการใหม่ล่าสุด)
6. ผ่านโมบายแอป “Flash Express” (Flash Money) บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง
7. ผ่านโมบายแอป “ttb touch” (ธนาคารทีทีบี)  บริการตรวจรายงานข้อมูลเครดิต

รายงานกลับไปให้ทางไปรษณีย์ ภายใน 7 วันทำการ

1. เคาน์เตอร์ธนาคาร (ทุกสาขา) (รายงานข้อมูลเครดิต เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง และชาวต่างชาติ) กรุงไทย, กรุงศรี,  ธอส., ธ.ก.ส. (รายงานข้อมูลเครดิต เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง) – แจ้งเจ้าหน้าที่ ที่เคาน์เตอร์ พร้อมยื่นบัตรประชาชนของตนเอง
2. ใช้บัตร ATM กรุงไทย, ไทยพาณิชย์ (รายงานข้อมูลเครดิต เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง) – มีบัตรของธนาคารไหน ใช้ตู้ ATM ธนาคารนั้น – ทำรายการผ่านหน้าจอ (เมนู ตรวจเครดิตบูโร)
3. ใช้โมบาย แอปพลิเคชัน  สำหรับผู้ที่ลงทะเบียน ธนาคารมือถือกรุงไทย ออมสิน เป๋าตัง Flash Express   (รายงานข้อมูลเครดิต บุคคลธรรมดาของตนเอง และเครดิตสกอริ่ง บุคคลธรรมดา)  ทีทีบี (เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง) – ทำรายการผ่านธนาคาร บนโทรศัพท์มือถือ 
4. ใช้บริการธนาคารออนไลน์  ธนาคารกรุงศรี (รายงานข้อมูลเครดิต เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง) – มีบัญชีธนาคาร / ทำรายการผ่านเว็บไซต์
5. ที่ทำการไปรษณีย์ ณ ที่ทำการไปรษณีย์และเคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์ทุกแห่งทั่วประเทศ (เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง)

รายงานข้อมูลเครดิต (แบบสรุป) ฟรี

1. โมบายแอป “ทางรัฐ” 
2. ตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ (Government Smart Kiosk) 
   • ตรวจสอบตู้บริการได้ที่ www.dga.or.th
3. ที่ทำการไปรษณีย์ และเคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์ ทุกแห่งทั่วประเทศ
4. ตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส) 

• • ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคาร เดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2 (โซนพลาซา) (อยู่ใกล้สถานีรถไฟฟ้าใต้ดิน MRT พระราม 9 และอยู่ด้านหลังห้างเซ็นทรัล พระราม 9)
  • เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (BTS สถานีอารีย์ ทางออก 1) 
  • ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 1 
  • สถานีกลางกรุงเทพอภิวัฒน์ (สถานีกลางบางซื่อ) (ด้านหลังเคาน์เตอร์ประชาสัมพันธ์ ประตูทางเข้า 1 จุดติดตั้งนาฬิกาประจำสถานี หรือนาฬิกาหน้าปัดหมายเลข ๙) 
  • ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (สำนักงานใหญ่) อาคารเคเคพีทาวเวอร์ ชั้น 1 ใกล้ประตูทางเข้าอาคาร
  • อาคารสาธรนครทาวเวอร์ ชั้น 1 โซนตู้เอทีเอ็ม (BTS ช่องนนทรี ทางออก2) 
  • ศูนย์การเรียนรู้ธนาคารแห่งประเทศไทย (อาคาร A) ชั้น 2 โถงต้อนรับเยื้องจุดสอบถาม

การตรวจสอบเครดิตบูโรเป็นสิ่งสำคัญ ช่วยให้เราทราบข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของเราเอง และนำไปใช้เพื่อวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล อย่าลืมตรวจสอบคะแนนเครดิตด้วยตัวเอง เพื่อสภาพคล่องทางการเงินที่ดีในอนาคต