สินเชื่อบ้าน ข้อดี ข้อเสีย ยังไง เลือกแบบไหนให้ตอบโจทย์
การมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นความฝันของคนหลายคน แต่ด้วยราคาบ้านที่สูงลิ่ว ทำให้คนส่วนใหญ่ต้องพึ่งพาสินเชื่อบ้านจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน บางคนอาจจะกำลังพิจารณาว่าจะซื้อบ้านเองด้วยเงินเก็บดีไหม หรือจะขอสินเชื่อธนาคารดี หากยังลังเลดู มาอ่านบทความนี้เลย วันนี้เราจึงมาสรุป สินเชื่อบ้าน ข้อดี ข้อเสีย ยังไง เลือกแบบไหน ให้เหมาะสมกับตัวคุณ
สินเชื่อบ้าน ข้อดี ข้อเสีย เลือกยังไงดี
ข้อดีของสินเชื่อบ้าน
- ไม่ต้องรอออมเงินเป็นก้อนใหญ่ก่อน สามารถมีบ้านได้ทันทีเมื่อมีงบส่วนหนึ่ง
- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ เนื่องจากใช้บ้านค้ำประกันเงินกู้
- ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน 10-30 ปี ทำให้ภาระค่างวดไม่หนักจนเกินไป
- ดอกเบี้ยที่จ่ายสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้
ข้อเสียของสินเชื่อบ้าน
- ต้องติดภาระหนี้ระยะยาวหลายปี จนกว่าจะผ่อนจบ
- มีความเสี่ยงบ้านจะถูกยึดหากไม่สามารถชำระหนี้ได้
- อัตราดอกเบี้ยอาจมีการปรับขึ้นตามสภาวะเศรษฐกิจ ทำให้ภาระผ่อนเพิ่มขึ้น
- มีค่าใช้จ่ายเบื้องต้น เช่น ค่าประเมินราคาบ้าน ค่าจดจำนอง ฯลฯ
วิธีการเลือกสินเชื่อบ้านให้เหมาะสม
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ จากหลายแหล่งให้สินเชื่อ เช่น ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สถาบันการเงิน ฯลฯ
- คำนวณงบประมาณผ่อนชำระเบื้องต้นว่าพอจ่ายได้หรือไม่ โดยคำนึงค่าใช้จ่ายประจำด้วย
- สอบถามโปรโมชันพิเศษ เช่น ปีแรกไม่ต้องผ่อน, ผ่อนเบาๆ ระยะแรก หรือได้รับส่วนลดค่าธรรมเนียม
- ศึกษารายละเอียด และให้ความสำคัญกับเงื่อนไขข้อกำหนด อย่าใจร้อนตัดสินใจจากอัตราดอกเบี้ยต่ำเพียงอย่างเดียว
- เตรียมเอกสารประกอบการกู้ให้พร้อม เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน, เอกสารเครดิตบูโร, ภาพถ่าย
หากพิจารณาด้วยความรอบคอบถึงความเหมาะสมในด้านงบประมาณ ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขการผ่อนเป็นสำคัญ สินเชื่อบ้านก็จะเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคนหางานมั่นคงที่อยากมีบ้านหลังแรก โดยมีภาระหนี้ที่สามารถรับได้
แนะนำ 5 สินเชื่อบ้าน เจ้าไหนน่าสนใจ ให้วงเงินสูง
สำหรับเพื่อนๆ ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านอยู่ แต่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะเลือกธนาคารไหนดี เราได้รวบรวมข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อตัวนี้ของแต่ละธนาคารมาให้ทุกคนได้พิจารณากันเป็นที่เรียบร้อยแล้ว จะมีธนาคารไหนบ้าง ไปดูกันเลย
สินเชื่อจากธนาคารยูโอบีที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยพิเศษแบบรวมค่าธรรมเนียมแล้ว วงเงินสูงกว่าใครเพื่อน ทำให้สามารถเลือกผ่อนชำระได้อย่างยาวนาน ใครอยากได้เงินเยอะๆ ต้องเจ้านี้เลย
เงื่อนไขสินเชื่อ
- ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยพร้อมค่าธรรมเนียม 5.39% ถึง 6.33%
- วงเงิน วงเงินเริ่มต้นที่ 50,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท เป็นจำนวนเงินไม่เกิน 80% จากมูลค่าหลักประกัน
- ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 30 ปี
คุณสมบัติผู้สมัคร
- สัญชาติไทย รายได้เดือนละ 20,000 บาทขึ้นไป
- อายุการทำงานอย่างน้อย 2 ปี หรือเป็นเจ้าของกิจการมาแล้ว 3 ปี
- ผู้กู้เป็นเจ้าของทรัพย์สิน เช่น บ้านเดี่ยว บ้านแฝด คอนโดมิเนียม ทาวน์เฮ้าส์
- ผู้กู้ต้องมีอายุขั้นต่ำ 21 ปี ผ่อนชำระครบก่อนอายุ 70 ปี
สินเชื่อบ้านกู้เงินด่วน Home Quick Cash
สินเชื่อจากธนาคารเกียรตินาคินภัทรที่มาพร้อมกับดอกเบี้ยสุดพิเศษ มอบวงเงินให้แบบจัดเต็ม สามารถเลือกได้ว่าจะผ่อนชำระยาวนานมากน้อยแค่ไหน
เงื่อนไขสินเชื่อ
- ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยพร้อมค่าธรรมเนียม 5.15% ถึง 6.755%
- วงเงิน เริ่มต้นที่ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท เป็นจำนวนเงินไม่เกินกว่า 90% จากราคาประเมิน
- ระยะเวลาผ่อนชำระ ผ่อนชำระยาวนานสูงสุด 20 ปี
คุณสมบัติผู้สมัคร
- สัญชาติไทย อายุ 20 ปีขึ้นไป
- อายุงานปัจจุบันรวมอายุงานเดิมไม่ต่ำกว่า 1 ปี
- รายได้หลักต้องไม่ต่ำกว่า 10,000 บาท/เดือน และรายได้รวมทั้งหมดต้องไม่ต่ำกว่า 15,000 บาท/เดือน (ต่อผู้กู้ 1 คน)
- ไม่มีประวัติหนี้ค้างชำระ และไม่มีประวัติถูกดำเนินคดีแพ่งและอาญา
แหล่งเงินทุนสำหรับคนมีโฉนด ให้วงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ ใครอยากมีเงินก้อน เพียงถือโฉนดมาก็สามารถมีเงินก้อนได้
เงื่อนไขสินเชื่อ
- วงเงินกู้สูงสุด ไม่เกิน 30 ล้านบาท
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 6.77% – 6.82% ต่อปี ตามเงื่อนไขในการทำประกัน
- สัดส่วนวงเงินต่อมูลค่า หลักประกัน ไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน
คุณสมบัติผู้สมัคร
- สัญชาติไทย อายุ 21 – 62 ปี (เมื่อนับรวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 65 ปี)
- ต้องเป็นผู้มีประวัติการใช้สินเชื่อ มาไม่ต่ำกว่า 2 ปี
สินเชื่อบ้านช่วยได้
สินเชื่อที่ธนาคารกสิกรไทย ที่น่าสนใจเป็นอย่างยิ่ง เนื่องจากอัตราการคิดดอกเบี้ยต่ำ มีความคงที่ตลอดระยะเวลาของสัญญา เสนอวงเงินกู้ในจำนวนที่สูงโดยไม่มีการจำกัด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับมูลค่าของหลักประกันที่นำมาวางไว้ว่าจะได้รับการประเมินราคาในจำนวนเท่าใด
เงื่อนไขสินเชื่อ
- ดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ 4.94% ตลอดอายุสัญญา
- วงเงิน สามารถกู้ได้สูงสุดถึง 90% ของราคาประเมินหลักประกัน
- ระยะเวลาผ่อนชำระ สามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี โดยเมื่อรวมกับอายุของผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 70 ปี
คุณสมบัติผู้สมัคร
- สัญชาติไทย มีอายุระหว่าง 20 ปี แต่ไม่เกิน 70 ปี
- สามารถมีผู้ร่วมสมัครได้ไม่เกิน 3 ราย โดยจำเป็นต้องมีความเกี่ยวพันหรือสัมพันธ์กัน
- กรณีสมัครคนเดียว ต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
- กรณีสมัครร่วมกัน รายได้รวมของผู้สมัครทุกคนต้องมีจำนวนไม่ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน
- มีประสบการณ์การทำงานในองค์กรปัจจุบันไม่น้อยกว่า 6 เดือน
สินเชื่อบ้านแลกเงิน TISCO
สินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารทิสโก้ ผ่อนสบายด้วยดอกเบี้ยต่ำสูงสุดถึงครึ่งหนึ่ง แม้ผ่อนอยู่ก็สามารถกู้ได้ ให้วงเงินสูง
เงื่อนไขสินเชื่อ
- จำนวนเงินขั้นต้นในการกู้ยืมคือ 400,000 บาท
- วงเงินสูงสุดที่สามารถกู้ยืมได้คิดเป็น 80% ของมูลค่าประเมินราคา
- ระยะเวลาการผ่อนชำระค่างวดสามารถเลือกได้ตั้งแต่ 3 ถึง 15 ปี (โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาผ่อนชำระต้องไม่เกิน 70 ปี)
- เลือกรูปแบบการผ่อนชำระค่างวดแบบคงที่หรือแบบค่างวดเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ
- มีอิสระในการชำระหนี้ก่อนกำหนด โดยสามารถจ่ายเงินเกินกว่าค่างวดและปิดบัญชีด้วยเงินสดได้ตามต้องการ
คุณสมบัติผู้สมัคร
- สัญชาติไทย
- พนักงานประจำอายุสูงสุดไม่เกิน 55 ปี
- เจ้าของกิจการอายุสูงสุดไม่เกิน 60 ปี)
- พนักงานประจำ อายุงานปัจจุบันไม่ต่ำกว่า 1 ปี
- ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ประกอบธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี
- ผู้กู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติกับผู้กู้ (ยกเว้นกรณีคู่สมรสไม่จดทะเบียน)
- รับหลักประกันเฉพาะในเขตกรุงเทพฯ, นนทบุรี, ปทุมธานี, สมุทรปราการ, สมุทรสาคร และนครปฐม
ทั้งหมดนี้คือ สินเชื่อบ้าน ข้อดี ข้อเสีย วิธีเลือก ซึ่งสินเชื่อบ้านแลกเงินที่เรานำมาฝากในวันนี้ ล้วนแต่มีจุดเด่นที่แตกต่าง แต่ล้วนให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ สมัครง่าย ทั้งนี้อย่าลืมพิจารณาว่า การจะได้รับอนุมัติวงเงินเท่าไร ขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์ของเราด้วยเหมือนกันและขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านของเรา หากอยากได้สินเชื่อบ้านที่เหมาะกับเรา ให้พิจารณในส่วนของดอกเบี้ย หรือระยะเวลาการผ่อนชำระให้ลงตัวกับสถานะทางการเงินของเรา เพียงเท่านี้ เพื่อนๆ ก็สามารถกู้สินเชื่อเพื่อสานฝันการมีบ้านได้แล้ว
