แฮร์คัทหนี้ ทำยังไง ใครควรทำ จ่ายหนี้ไม่ไหว ต้องรู้

หลายคนกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้สินที่ไม่สามารถจ่ายได้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้สินส่วนบุคคล หรือหนี้อื่น ๆ ซึ่งอาจเกิดจากการใช้จ่ายเกินตัว การขาดวินัยทางการเงิน หรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย การสูญเสียงาน เป็นต้น ในกรณีเช่นนี้ “แฮร์คัทหนี้” อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุด โดยเป็นการลดภาระหนี้ให้เหลือเพียงจำนวนที่สามารถจ่ายได้ ช่วยให้ผู้กู้สามารถบริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และหลุดพ้นจากวงจรหนี้สินที่ไม่มีที่สิ้นสุด หากคุณเป็นคนที่กำลังมีปัญหาทางการเงิน และมองหาแนวทางที่จะช่วยให้ตัวเองหลุดพ้นจากการเป็นหนี้ อยากแก้หนี้ มาดูคำแนะนำไปพร้อมกัน แฮร์คัทหนี้ ทำยังไง ใครควรทำ จ่ายหนี้ไม่ไหว ต้องรู้

แฮร์คัทหนี้ (Hair Cut) คืออะไร 

แฮร์คัทหนี้ (Hair Cut) หรือการปรับโครงสร้างหนี้ เป็นกระบวนการที่ผู้กู้และเจ้าหนี้ตกลงร่วมกันเพื่อลดภาระหนี้ให้อยู่ในระดับที่ผู้กู้สามารถจ่ายได้ โดยการลดจำนวนเงินต้น ลดอัตราดอกเบี้ย หรือขยายระยะเวลาการชำระหนี้ ทำให้ผู้กู้สามารถบริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และหลุดพ้นจากวงจรหนี้สินที่ไม่มีที่สิ้นสุด แฮร์คัทหนี้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีหนี้สินที่ไม่สามารถจ่ายได้ตามกำหนด และต้องการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน โดยผู้กู้ต้องมีวินัยในการชำระหนี้ตามข้อตกลงที่ตกลงร่วมกับเจ้าหนี้ เพื่อให้หลุดพ้นจากปัญหาหนี้สินได้อย่างยั่งยืน 

แฮร์คัทหนี้ (Hair Cut) เหมาะสำหรับใครบ้าง

หากคุณกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้สินที่ไม่สามารถจ่ายได้ การทำแฮร์คัทหนี้อาจเป็นทางเลือกที่ควรพิจารณา โดยการทำแฮร์คัทหนี้ (Hair Cut) เป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับสถานการณ์ต่างๆ ดังนี้

• มีหนี้สินที่ไม่สามารถจ่ายได้: หากคุณมีภาระหนี้สินที่เกินกว่าความสามารถในการชำระ และไม่สามารถหาวิธีอื่นในการแก้ปัญหาได้ การทำแฮร์คัทหนี้อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุด 
• ต้องการลดภาระหนี้: แม้ว่าคุณอาจยังสามารถชำระหนี้ได้ แต่ต้องการลดภาระหนี้เพื่อให้มีเงินเหลือใช้มากขึ้น การทำแฮร์คัทหนี้ก็อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม 
• ต้องการปรับโครงสร้างหนี้: หากคุณมีหลายสัญญาหนี้ที่มีเงื่อนไขแตกต่างกัน การทำแฮร์คัทหนี้อาจช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้เหล่านั้นเข้าด้วยกัน และปรับเงื่อนไขให้เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณมากขึ้น

แฮร์คัทหนี้ ทำยังไง

แฮร์คัทหนี้ เปรียบเสมือนการตัดผม  ตัดทอนส่วนที่เกินออกไป  ให้เหลือจำนวนที่ลูกหนี้สามารถชำระคืนได้  เหมาะกับลูกหนี้ที่มีภาระหนี้สินล้นมือ  จ่ายหนี้ขั้นต่ำไม่ไหว  เสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้  หรือลูกหนี้ที่มีรายได้ลดลง  ขาดสภาพคล่อง  ไม่เพียงพอต่อการชำระหนี้ หากคุณกำลังพิจารณาทำแฮร์คัทหนี้ ขอแนะนำให้ทำตามขั้นตอนหลักๆ ดังต่อไปนี้

• ประเมินสถานการณ์หนี้สิน: เริ่มต้นด้วยการรวบรวมข้อมูลหนี้สินทั้งหมดของคุณ ทั้งจำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาที่ต้องชำระ เพื่อให้เห็นภาพรวมของปัญหาหนี้สินที่คุณกำลังเผชิญ 

• เจรจากับเจ้าหนี้: ติดต่อกับเจ้าหนี้แต่ละรายเพื่อขอทำแฮร์คัทหนี้ โดยอธิบายสถานการณ์ของคุณและเสนอแผนการชำระหนี้ใหม่ที่เป็นไปได้ เจ้าหนี้อาจยินดีให้ความร่วมมือ เพราะการทำแฮร์คัทหนี้ช่วยให้พวกเขาได้รับชำระหนี้คืนมากกว่าการที่คุณไม่สามารถชำระหนี้ได้เลย ตกลง

• เงื่อนไขการทำแฮร์คัท: หากเจ้าหนี้ยอมรับ คุณจะต้องตกลงเงื่อนไขการทำแฮร์คัทหนี้ เช่น จำนวนเงินที่ต้องชำระ ระยะเวลาการชำระหนี้ใหม่ และอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถปฏิบัติตามได้ 

• ปฏิบัติตามข้อตกลง: เมื่อตกลงเงื่อนไขกับเจ้าหนี้เรียบร้อยแล้ว คุณต้องมีวินัยในการชำระหนี้ตามแผนที่วางไว้ เพื่อให้สามารถหลุดพ้นจากปัญหาหนี้สินได้อย่างยั่งยืน

ทําแฮร์คัท ติดบูโรไหม ต้องระวังอะไรบ้าง

การทำแฮร์คัทหนี้ถึงแม้จะเป็นวิธีที่ช่วยแก้ปัญหาหนี้สินได้ แต่ก็มีข้อควรระวังบางประการที่ผู้กู้ควรคำนึงถึง โดยเฉพาะเรื่องของผลกระทบต่อคะแนนเครดิต เนื่องจากการทำแฮร์คัทหนี้อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณในระยะสั้น เพราะการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่จะถูกบันทึกในประวัติเครดิต อย่างไรก็ตาม หากคุณสามารถปฏิบัติตามข้อตกลงการชำระหนี้ใหม่ได้อย่างสม่ำเสมอ คะแนนเครดิตก็จะกลับมาดีขึ้นในอนาคต 

นอกจากนี้ การทำแฮร์คัทหนี้อาจมีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง จึงควรตรวจสอบและเจรจาให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจ เพื่อให้แน่ใจว่าต้นทุนที่เกิดขึ้นคุ้มค่ากับการแก้ปัญหาหนี้สินของคุณ รวมถึงมีแผนการจัดการการเงินในระยะยาว เพื่อป้องกันไม่ให้ปัญหาหนี้สินกลับมาอีก เพราะการทำแฮร์คัทหนี้เป็นเพียงการแก้ปัญหาในระยะสั้น หากคุณไม่มีวินัยทางการเงิน ปัญหาหนี้สินก็อาจกลับอีกในอนาคต 

ก่อนตัดสินใจทำแฮร์คัทหนี้ คุณควรพิจารณาข้อดี ข้อเสีย และทางเลือกอื่น ๆ อย่างรอบคอบ เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นวิธีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ รวมถึงสร้างวินัยที่ดีในการใช้จ่ายและวางแผนทางการเงิน จะช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคง และไม่มีปัญหาการเงินในอนาคต