ไขข้อสงสัย ปิดหนี้บัตรเครดิต แต่ไม่ยกเลิกบัตร ต้องทำยังไง?

หนี้บัตรเครดิต ถือเป็นภาระทางการเงินที่สำคัญที่หลายคนกำลังเผชิญ อาจเกิดจากการไม่มีวินัยทางการเงินที่ดี หรือมีค่าใช้จ่ายที่สูงเกินรายรับ ทำให้ประสบปัญหาในการชำระหนี้แบบหลีกเลี่ยงไม่ได้ จึงไม่แปลกใจเลย หากหลายคนจะพิจารณาปิดบัญชีบัตรเครดิต เพื่อตัดยอดหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมด แต่รู้ไหมว่า? การปิดบัตรเครดิตอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้ เนื่องจากการปิดบัตรเครดิตทั้งที่มียอดหนี้อยู่ อาจทำให้ประวัติทางการเงิน และคะแนนความน่าเชื่อถือจากการใช้เครดิตลดลง ส่งผลให้เกิดปัญหาหรือยากที่จะกู้ธุรกรรมทำธนาคารในอนาคต หากคุณกำลังมองหาวิธี ปิดหนี้บัตรเครดิต แต่ไม่ยกเลิก ต้องทำยังไง? เรามีคำแนะนำดี ๆ ช่วยให้คุณปลดหนี้ได้ มาฝากกัน

หนี้บัตรเครดิต เกิดขึ้นจากอะไร?

หนี้บัตรเครดิต (Credit Card Debt) คือยอดหนี้ประเภทหนึ่ง ซึ่งเกิดจากการที่เราใช้บัตรเครดิต แต่ไม่ได้ชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือน โดยปกติแล้ว ผู้ใช้หนี้ที่ถือบัตรเครดิตจะต้องจ่ายยอดขั้นต่ำในแต่ละเดือน แต่หากเราไม่ได้ชำระหนี้และปล่อยทิ้งไว้ เราจะถูกธนาคารคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินคงเหลือ ซึ่งอาจทำให้ดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ยิ่งเรามีการรูดบัตรจนเต็มวงเงินหรือเปิดบัตรเครดิตใหม่มากเท่าไหร่ จำนวนยอดหนี้ก็จะเพิ่มมากขึ้น และเสี่ยงต่อการเป็นหนี้เสียได้

สาเหตุที่ทำให้ติดหนี้บัตรเครดิตโดยไม่รู้ตัว

เหตุผลที่ทำให้หลายคน มีหนี้บัตรเครดิตโดยไม่รู้ตัว มีได้หลายสาเหตุด้วยกัน โดยสาเหตุที่พบได้บ่อยสำหรับผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิต ได้แก่

• ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด: ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าซ่อมรถ อาจนำไปสู่การเป็นหนี้ได้อย่างรวดเร็วหากคุณไม่มีเงินออมเพียงพอสำหรับใช้จ่าย
• การใช้จ่ายเกินตัว: การใช้จ่ายมากเกินไป ถือเป็นอีกสาเหตุหนึ่งที่ทำให้เกิดหนี้ เมื่อคุณใช้เงินมากกว่าที่คุณได้รับ ในที่สุดคุณจะต้องยืมเงินเพื่อมาจ่ายส่วนต่าง
• อัตราดอกเบี้ยสูง: ยิ่งมีหนี้เยอะหรือค้างยอดนานเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตก็อาจเพิ่มสูงมากขึ้น ซึ่งทำให้ยากต่อการชำระหนี้ของคุณ
• การชำระเงินล่าช้า: การชำระเงินล่าช้าอาจนำไปสู่การเป็นหนี้ เนื่องจากผู้ออกบัตรเครดิตของคุณอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า
• ธุรกิจขาดทุน : สำหรับใครที่ทำธุรกิจและต้องหมุนเงินจากบัตรเครดิตบ่อย ๆ หากธุรกิจขาดทุนหรือรายได้ไม่เป็นไปตามความคาดหวัง ก็อาจเกิดปัญหาหนี้สินได้

ทำไมเราถึงไม่ควรปิดหนี้บัตรเครดิต ทั้งที่ยังมีหนี้

เชื่อว่าเมื่อมีหนี้บัตรเครดิตเยอะ จนเราจ่ายหนี้ไม่ไหว หลายคนอาจจะอยากปิดหนี้บัตรเครดิต พร้อมยกเลิกบัตรเครดิตไปด้วย เพราะคิดว่าธนาคารจะไม่สามารถตามยอดหนี้ที่ค้างชำระได้ ขอให้คุณเปลี่ยนความคิดใหม่ เนื่องจากวิธีนี้จะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้ อีกทั้งยังทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคตมีปัญหาได้ ยิ่งใครที่ถึงขั้นติดหนี้เครดิตบูโร หากมีความคิดที่ต้องการจะซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน หากเราหนี้เครดิตบูโรแล้ว ขอบอกเลยว่าเป็นไปได้ยาก 

เคล็ดลับ ปิดหนี้บัตรเครดิต แต่ไม่ยกเลิก ต้องทำยังไง?

สำหรับใครที่อยากปิดบัตรเครดิต แต่ไม่ยกเลิกบัตรเครดิต เพื่อไม่ให้กระทบต่อคะแนนเครดิตและประวัติทางการเงินของคุณ นี่คือเคล็ดลับในการปลดหนี้ที่เรารวบรวมให้คุณได้อ่านกัน 

• ติดต่อเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้ธนาคาร

เจรจากับธนาคารเพื่อขอประนอมหนี้ เนื่องจากการติดยอดค้างหนี้บัตรเครดิต อาจทำให้เรามีดอกเบี้ยเพิ่มสูงขึ้นทุกเดือน โดยขั้นตอนการประนอมหนี้กับธนาคาร คือการติดต่อกับเจ้าหน้าที่ธนาคารโดยตรง เพื่อลดหย่อนหนี้ ผ่อนผัน หรือยืดเวลาในการชำระเงิน เหมาะสำหรับคนที่มียอดหนี้ค้างชำระเยอะ และไม่มีกำลังมากพอที่จะเคลียร์หนี้สินในบัตรเครดิตให้เหลือแค่ 0

• เตรียมเอกสารสำหรับการประนอมหนี้ให้พร้อม 

ขั้นตอนที่สอง ให้เราเตรียมเอกสารที่สำคัญสำหรับการประนอมหนี้บัตรเครดิต โดยก่อนที่เราจะเตรียมเอกสารนั้น ควรติดต่อสอบถามกับธนาคารว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง? รวมถึงวางแผนการชำระหนี้ใหม่ เพื่อชี้แจงกับธนาคาร วิธีนี้จะช่วยให้เราประหยัดเวลาและไม่ต้องแบกความเครียดจากหนี้สินบัตรเครดิตไว้แต่เพียงผู้เดียว ทั้งนี้เงื่อนไขการชำระและประนอมหนี้แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร

• หารายได้เสริม เพื่อชำระหนี้ได้ไวขึ้น

อีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยให้เราสามารถปิดหนี้บัตรเครดิตได้ไวขึ้น คือการหารายได้เสริมหรือรายได้ที่สอง จากงานประจำ เพื่อนำเงินในส่วนนั้นมาจ่ายหนี้บัตรเครดิต วิธีนี้เหมาะสำหรับคนที่มีงานประจำและมีเวลาเพียงพอสำหรับการรับงานเสริม แน่นอนว่าคุณอาจจะรู้สึกเหนื่อยและท้อบ้าง แต่การหารายได้เพิ่มเติมจะช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอในการจ่ายหนี้บัตรเครดิตและปิดหนี้บัตรได้ไวขึ้น

• ใช้เงินสดแทนบัตรเครดิตและควบคุมรายจ่าย

สำหรับใครที่ติดนิสัยการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต หรือชอบ Shopping ในช่วงนี้อาจจะต้องอดทนและงดการจ่ายผ่านบัตรเครดิตไปก่อน เพราะเป้าหมายสำคัญคือการลดยอดหนี้ ไม่ใช่การเพิ่มยอดหนี้ให้บัตรเครดิต เราจึงควรลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น และวางแผนการเงินให้รัดกุม มีสติในการใช้จ่ายทางการเงินมากยิ่งขึ้น หรือหากใครได้โบนัสในการทำงาน ก็สามารถเอาเงินมาโปะในส่วนนี้ได้

• ติดต่อที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อให้คำแนะนำ

หากรู้สึกว่าหมดหนทาง ไม่สามารถที่จะชำระยอดหนี้บัตรเครดิตได้ด้วยตัวเอง ยังมีแหล่งให้คำปรึกษาหรือสินเชื่อทางการเงินที่พร้อมให้คำแนะนำอยู่ โดยเราควรมองหาสินเชื่อประเภท “รวมหนี้ไว้ในก้อนเดียว” เพื่อลดการจ่ายหนี้บัตรเครดิตหลายใบ ช่วยยืดระยะเวลาในการชำระเงินและมีดอกเบี้ยที่ถูกลง สำหรับใครที่มีรถยนต์ ก็สามารถนำสินเชื่อไปแลกรถยนต์ได้ เมื่อได้เงินก้อนที่เพียงพอแล้ว ก็ให้นำเงินส่วนนั้นไปปิดยอดบัตรดิตให้เหลือ 0 ก็จะช่วยให้คุณรักษาคะแนนบัตรเครดิตได้