รีไฟแนนซ์บ้าน ยังไง ดอกเบี้ยลด ผ่อนหมดไว เป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น
สำหรับใครที่กู้ซื้อบ้านแล้วใกล้ถึงระยะเวลาที่สามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้ก็อาจจะต้องจำเป็นต้องมีการเตรียมพร้อมว่ารีไฟแนนซ์บ้าน ยังไง ดอกเบี้ยลด ผ่อนหมดไว ซึ่งเราจะพาไปหาคำตอบ พร้อมตอบทุกคำถามเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์ รวมถึงให้คำแนะนำไฟแนนซ์แต่ละเจ้าเพื่อให้คุณนำไปพิจารณา และตัดสินใจก่อนรีไฟแนนซ์ได้อย่างคุ้มค่ามากที่สุด
ทำไมถึงควรรีไฟแนนซ์บ้าน
การรีไฟแนนซ์ ถือเป็นการย้ายสถาบันการเงินเพื่อกู้เงินใหม่แต่มาชำระหนี้เดิม เนื่องจากต้องการให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ลดค่างวดในการผ่อนแต่ละเดือนซึ่งสำหรับผู้ที่ซื้อบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ทาวเฮ้าส์ หรือที่อยู่อาศัยแบบอื่น ๆ จะทำการรีไฟแนนซ์ได้ก็ต่อเมื่อมีการผ่อนบ้านมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี และมีเครดิตดีตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดจึงเหมาะกับคนที่ต้องการผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น
รีไฟแนนซ์บ้าน ยังไง ดอกเบี้ยลด ผ่อนหมดไว
สำหรับทริคที่จะมาแนะนำสำหรับคนที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้านยังไงให้ผ่อนดอกเบี้ยลด ผ่อนหมดไวทำได้ง่าย ๆ ดังนี้
- ผ่อนเกินค่างวดทุกงวด หรือบ่อยที่สุดเท่าที่ทำได้ เพราะช่วยตัดเงินต้นได้มากขึ้น ย่นระยะเวลาในการผ่อนหนี้ให้น้อยลง
- โปะเป็นก้อน ซึ่งสามารถทำได้โดยเฉพาะในช่วงปลายปีที่ได้รับเงินโบนัส หรือเงินพิเศษ หรือหากใครทำอาชีพอิสระที่ได้เงินก้อนใหญ่มาสักก้อนก็ลองแบ่งมาโปะค่าบ้านสัก 50 – 70% ของเงินก้อนนั้นยิ่งโปะในช่วงที่ดอกเบี้ยต่ำก็ยิ่งช่วยให้หมดไว
- รีไฟแนนซ์ วิธีคลาสสิคที่ได้ผลจริง แต่ต้องศึกษา และเลือกธนาคารเจ้าใหม่ให้ดีซึ่งสามารถเตรียมพร้อมเรื่องเหล่านี้ได้เมื่อใกล้ระยะรีไฟแนนซ์จะช่วยให้ลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลง และลดค่าผ่อนชำระต่องวด
- อย่าสร้างหนี้เพิ่ม เป็นอีกข้อที่ฟังแล้วอาจจะทำได้ยาก แต่ถ้าทำได้จะยิ่งช่วยเพิ่มความสามารถในการชำระเงินค่าบ้านของคุณได้อย่างสม่ำเสมอ
แนะนำ แหล่งรีไฟแนนซ์บ้าน ที่น่าสนใจ
การเลือกแหล่งรีไฟแนนซ์บ้านถือว่าค่อนข้างมีความสำคัญจึงควรเลือกแหล่งสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถืออย่าง 5 ธนาคารที่เหมาะกับการรีไฟแนนซ์บ้านในปี 2566 ดังนี้
ที่มาพร้อมจุดเด่นลดภาระดอกเบี้ย จ่ายค่างวดถูกลงซึ่งช่วยลดภาระ เพิ่มสภาพคล่อง อีกทั้งยังกู้ง่าย ใช้จ่ายได้ตามความต้องการโดยไม่จำกัดวัตถุประสงค์ โดยหากทำประกัน MRTA ในช่วงปีที่ 1 – 3 MRR จะอยู่ที่ 4.46% ในปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1.20% ซึ่งเฉลี่ย 3 ปีจะอยู่ที่ 4.34% และต่ออายุสัญญาจะอยู่ที่ 6.25%
สินเชื่อสำหรับรีไฟแนนซ์บ้านที่ช่วยลดดอกเบี้ยบ้าน ต่อยอดความสุข แถมมีเงินเพิ่มด้วยจุดเด่น คือ ฟรีค่าเบี้ยประกันภัย 3 ปีแรก ฟรีค่าประเมิน ให้วงเงินสินเชื่อไม่ต่ำกว่า 3 ล้าน ดอกเบี้ยต่ำที่ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.29 – 3.49% เฉลี่ย 3 ปีที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ที่ 5.85 – 5.90% สำหรับผู้ที่ทำประกันชีวิตรายได้ 30,000 บาทขึ้นไปซึ่งช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าจากอัตราดอกเบี้ยบ้านที่ถูกลงให้เหลือเก็บมากขึ้น
จากธนาคารเกียรตินาคินภัทรซึ่งเป็นสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ให้ดอกเบี้ยเบา ผ่อนสบาย ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้น 3.30% ต่อปีพร้อมให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 50 ล้านที่ให้ผ่อนสบายนานสุงสุด 30 ปี โดยกู้ร่วมสูงสุดได้ถึง 4 คน และยังสามารถรับวงเงินกู้ได้เต็ม 100% จึงเหมาะเป้นอีกหนึ่งตัวเลือกสำหรับคนที่อยากรีไฟแนนซ์บ้าน
-
สินเชื่อบ้านสุขสันต์ (Re-in)
จากธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือที่คุ้นหูกันว่า ธอส. ที่แบ่งกลุ่มลูกค้าออกเป็นกลุ่มลูกค้าสวัสดิการซึ่งในปีที่ 1 – 3 MRR – 3.15% ต่อปี แต่ในปีที่ 4 ขึ้นไปจนตลอดอายุสัญญา MRR – 1.00% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) จะอยู่ที่ 5.15% ส่วนกลุ่มลูกค้ารายย่อยในช่วงปีที่ 1 – 3 MRR – 3.05% ต่อปี และในปีที่ 4 ตลอดจนอายุสัญญา MRR – 0.50% ต่อปีซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (EIR) จะอยู่ที่ 5.49%
-
สินเชื่อเคหะรีไฟแนนซ์
จากธนาคารออมสินเป็นสินเชื่อสำหรับผู้ที่มีความประสงค์รีไฟแนนซ์บ้านซึ่งมีจุดเด่นคือ ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ ช่วยลดภาระการผ่อนชำระ ประหยัดค่าใช้จ่าย ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปีได้วงเงินกู้รวมสูงสุด 110% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ และสามารถกู้เพิ่มเติมเพื่ออุปโภคบริโภคได้
มาถึงตรงนี้หลาย ๆ คนก็คงพอเข้าใจแล้วว่า รีไฟแนนซ์บ้าน ยังไง ดอกเบี้ยลด ผ่อนหมดไว ? ซึ่งเริ่มได้ง่าย ๆ จากการศึกษาว่าเมื่อไหร่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะประมาณ 3 ปี และก่อนรีไฟแนนซ์ในช่วงกู้แรกจะมีอัตราดอกเบี้ยบ้านที่ต่ำก็แนะนำให้ทำการจ่ายเกินค่างวดในแต่ละเดือน ถ้ามีเงินก้อนก็ให้โปะ และไม่สร้างหนี้เพิ่ม เมื่อถึงกำหนดรีไฟแนนซ์ก็ให้เลือกธนาคารที่ตอบโจทย์เรามากที่สุดซึ่งได้ยก 5 ธนาคารที่เหมาะกับการรีไฟแนนซ์ได้แก่ UOB, CIMB, KKP, GH Bank และ GSB ให้คุณได้ลองนำไปพิจารณาด้วยอัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขที่ค่อนข้างตอบโจทย์
