ปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ ทำยังไง ต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

การซื้อรถยนต์มาเพื่ออำนวยความสะดวกต่าง ๆ ในชีวิต ก็อาจเป็นอีกหนึ่งปัญหาใหญ่ได้เช่นกันเมื่อเริ่มผ่อนต่อไม่ไหว ทางเลือกลำดับแรก ๆ ที่หลายคนนึกถึงก็คงไม่พ้นการปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อช่วยเพิ่มสภาพคล่อง และความสามารถในการชำระหนี้ให้ดีกว่าเดิม บทความนี้จึงมาแนะนำว่า ปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ ทำยังไง ต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

การปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์

คือการเจรจากับเจ้าหนี้ (สถาบันการเงิน/ธนาคารที่เรายื่นกู้ไป) เพื่อทำข้อตกลงใหม่ ปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระเงิน เช่น ลดค่างวด ยืดระยะเวลาผ่อนชำระ หรือเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้เราสามารถจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น

ปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ ทำยังไง?

• ประเมินสถานการณ์การเงินของตนเอง

สรุปยอดหนี้ทั้งหมดที่ค้างชำระ พร้อมคำนวณรายรับรายจ่ายรายเดือน เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้

• ติดต่อสถาบันการเงิน

เมื่อเริ่มส่งสัญญาณผ่อนรถไม่ไหว ให้รีบแจ้งสถาบันการเงิน หรือไฟแนนซ์ที่ทำสัญญาไว้เกี่ยวกับปัญหาการชำระเงิน เพื่อขอคำปรึกษา และทางออก เกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้

• เจรจาเงื่อนไขใหม่

เมื่อติดต่อกับทางเจ้าหนี้แล้ว ให้ลองขอปรับลดจำนวนค่างวดรายเดือน เลือกยืดระยะเวลาผ่อนชำระ เพื่อให้ค่างวดลดลง รวมถึงเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย หรือขออัตราดอกเบี้ยพิเศษ เพื่อให้สามารถกลับมาชำระได้ตามเดิม

• จัดทำเอกสารตามที่กำหนด

เตรียมเอกสารที่สำคัญตามที่สถานบันทางการเงิน/ธนาคารแจ้งมา อย่างเช่น สำเนาบัตรประชาชน, สัญญาเงินกู้หรือสัญญาเช่าซื้อ และเอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชี

• ติดตามผลการพิจารณา

หลังจากส่งเอกสาร และเจรจาเงื่อนไขใหม่แล้ว ให้ติดตามผลการอนุมัติจากสถาบันการเงิน

ปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ดียังไง?

• ลดภาระการชำระหนี้รายเดือน

การยืดระยะเวลาผ่อนชำระ หรือปรับลดดอกเบี้ยช่วยให้ค่างวดรายเดือนลดลง ทำให้สามารถบริหารรายรับ-รายจ่ายได้ง่ายขึ้น

• หลีกเลี่ยงการถูกยึดรถ

การปรับโครงสร้างหนี้ช่วยให้สามารถชำระหนี้ต่อไปได้ตามเงื่อนไขใหม่ ลดความเสี่ยงในการถูกยึดรถ หรือขายทอดตลาด

• รักษาเครดิตทางการเงิน

การแก้ไขปัญหาหนี้อย่างเป็นระบบช่วยป้องกันไม่ให้เกิดประวัติการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งจะส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตในอนาคต

• สร้างโอกาสในการฟื้นตัวทางการเงิน

การลดภาระหนี้ช่วยให้มีเงินเหลือเพื่อจัดการเรื่องการเงินส่วนอื่น เช่น การออม หรือการลงทุนเพิ่มเติม

• ได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ

สถาบันการเงิน และโครงการช่วยเหลือต่าง ๆ จะให้คำปรึกษา และช่วยวางแผนการชำระหนี้อย่างเหมาะสม

• เงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากขึ้น

คุณอาจได้รับเงื่อนไขที่ตรงกับความสามารถทางการเงิน เช่น การลดดอกเบี้ยพิเศษ หรือการพักชำระหนี้บางส่วน

• ลดความเครียด และความกังวลใจ

การได้รับรู้ว่ามีแผนการชำระหนี้ที่เหมาะสม แน่นอนว่าจะช่วยลดความตึงเครียดในชีวิตประจำวันได้เป็นอย่างดี และเพิ่มความมั่นใจในการจัดการหนี้ด้วย

ข้อควรพิจารณาในการปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์

• ควรตรวจสอบเงื่อนไขใหม่อย่างละเอียด โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม
• หลีกเลี่ยงการหยุดชำระหนี้โดยไม่แจ้งไฟแนนซ์ เนื่องจากอาจส่งผลเสียต่อสถานะเครดิตในอนาคต
• ต้องคำนึงถึงความสามารถในการชำระเงินในระยะยาว เนื่องจากมีการลดค่างวด และยืดระยะเวลาในการผ่อนออกไปนั่นเอง

การปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ถือเป็นทางเลือกหลักที่ช่วยลดภาระทางการเงิน พร้อมป้องกันการถูกยึดรถ หากใครที่เริ่มมีสัญญาณติดขัด เริ่มผ่อนไม่ไหว อย่ารอช้า ทางที่ดีควรติดต่อสถาบันการเงิน หรือขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญให้เร็วที่สุด เพื่อหาทางออกร่วมกัน โดยไม่เสียเครดิตทางการเงิน หรือถึงขั้นถูกยึดรถ และจะได้จัดการหนี้อย่างมีระบบ รวมถึงช่วยให้กลับมามีเสถียรภาพทางการเงินได้อีกครั้งนั่นเอง