อายุ 40 เริ่มเก็บเงินทันมั้ย วางแผนการออมเงินยังไงดี?
การวางแผนเก็บเงินเพื่อวัยเกษียณ ถือเป็นสิ่งที่หลายคนให้ความสำคัญเป็นอย่างมาก เพราะถ้าหากพึ่งพิงแต่สวัสดิการของรัฐบาลในยามเกษียณก็อาจจะไม่พอ แต่สำหรับใครที่เข้าสู่ช่วงวัย 40 ปี แบบไม่มีเงินก้อน หรือมีเงินสำรองฉุกเฉินไม่พอ อาจจะกำลังกังวลว่า เริ่มต้นเก็บเงินในช่วงวัย นี้จะช้าไปหรือไม่ ยังมีโอกาสเก็บเงินพอสำหรับเกษียณหรือเปล่า แล้วจะมีวิธีในการเริ่มต้นการเก็บเงินอย่างไร ให้เพียงพอต่อการใช้จ่ายในวัยเกษียณ วันนี้เราจะมาแนะนำให้ว่า อายุ 40 เริ่มเก็บเงินทันมั้ย วางแผนการออมเงินยังไงดี? เพื่อให้คุณสามารถเก็บออมเงินได้อย่างเหมาะสม และมีเงินใช้เพียงพอ
อายุ 40 เริ่มเก็บเงินทันมั้ย ต้องวางแผนยังไงดี
การเริ่มเก็บเงินไม่มีคำว่าสาย ถึงแม้ว่าว่าวัย 40 จะเข้าสู่ช่วงวัยกลางคนและเหลือเวลาในการทำงานอีก 10-20 ปี แต่นั่นก็เพียงพอสำหรับการเก็บเงินเพื่อวางแผนการใช้ชีวิตในช่วงเกษียณอายุต่อไป เพียงแต่การเก็บเงินในช่วงวัยนี้ เราอาจจะต้องใช้ความพยายามในออมเงิน เพื่อสร้างวินัยทางการเงินที่ดี รวมถึงค้นหากลยุทธ์ที่เหมาะสม ช่วยทำให้เราวางแผนการออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงสามารถย่นระยะเวลาในการหาเงินให้ได้เร็วยิ่งขึ้น
ประเภทของเป้าหมายทางการเงิน
- เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น: การเก็บภายใน 1 ปี เพื่อเป้าหมายสั้น ๆ เช่น เก็บเงินสำหรับทริปท่องเที่ยว หรือเก็บเงินเพื่อซื้อสินค้า โทรศัพท์ ผ่าตัด หรือทำกิจกรรมอื่น ๆ
- เป้าหมายทางการเงินระยะกลาง: เก็บเงินภายใน 2-5 ปี เพื่อเป้าหมายระยะกลาง เช่น เก็บเงินเรียนต่อปริญญาโท ซื้อรถยนต์ เก็บเงินเพื่อแต่งงาน เป็นต้น
- เป้าหมายทางการเงินระยะยาว: เก็บเงินตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป โดยจะเป็นเป้าหมายที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก เช่น เป้าหมายเพื่อเก็บเงินซื้อคอนโด เก็บเงินเพื่อซื้อบ้าน หรือเกษียณ เป็นต้น
อายุ 40 ควรมีเงินเก็บกี่บาท คำนวนยังไงบ้าง
แล้วอายุ 40 ควรมีเงินเก็บกี่บาท? สำหรับใครอยากลองวางแผนคำนวนเงินเก็บสำหรับอนาคต เรามีแนวทางคำนวนเงิน พร้อมตารางการออมเงินในแต่ละช่วงวัย เพื่อให้คุณสามารถดูเป็นตัวอย่างในการเก็บเงินได้ ดังตัวอย่างต่อไปนี้
สูตรการคำนวนเงินเพื่อวางแผนเกษียณ
เงินที่ควรออม = 2 x (อายุปัจจุบัน – อายุเริ่มทำงาน) x (เงินเดือนปัจจุบัน + เงินเดือนที่เริ่มงาน)
ตารางการคำนวนเงินในแต่ละช่วงวัย
| อายุ (Age | เงินเดือนเฉลี่ย (Income) | เงินเก็บ (Saving) |
| 25 | 20,000 | 210,000 |
| 30 | 30,000 | 720,000 |
| 35 | 50,000 | 1,690,000 |
| 40 | 70,000 | 3,060,000 |
| 50 | 100,000 | 6,440,000 |
| 60 | 120,000 | 10,260,000 |
เทคนิคพิชิตเงินล้านของคนวัย 40 ปี
- ทำรายรับ-รายจ่าย สร้างวินัยทางการเงินที่ดี: ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย หรือไม่จำเป็น เช่น การผ่อนสินค้าหรือแบรนด์เนมต่าง ๆ ที่ไม่จำเป็น หลีกเลี่ยงการกู้สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยสูง
- เลือกอัตราเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพสูงสุดที่สามารถเลือกได้ เช่น ถ้ามีอัตราเงินสะสมให้เลือก 3% 5% และ 10% ควรเลือกเงินสะสมที่อัตรา 10% เพราะจะช่วยให้ถึงเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น อีกทั้งยิ่งเงินสะสมเพิ่มมากขึ้นเท่าไหร่ ยิ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้นมากเท่านั้น เพราะจำนวนเงินสะสมที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพนำไปลงทุนให้จะก้อนใหญ่ขึ้น จึงทำให้มีโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้นตามไปด้วย
- เลือกนโยบายการลงทุนที่มีความเสี่ยงระดับปานกลางขึ้นไป เพื่อเพิ่มโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงตามไปด้วย เช่น มีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นประมาณ 40% อีก 60% อยู่ในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น ตราสารหนี้
- ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน (Portfolio Rebalancing) หรือปรับสัดส่วนของสินทรัพย์ เพื่อควบคุมความเสี่ยงของพอร์ตลงทุนให้อยู่ในระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
สำหรับใครที่อยากเก็บเงินในช่วงอายุ 40 ปี การเริ่มต้นเก็บเงินในระยะยาว ยังไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้นใหม่ในวัยนี้ เพียงแต่เราต้องมีการวางแผนเป้าหมายทางการเงินที่ดี รวมถึงกำหนดจำนวนเงินและระยะเวลาที่ชัดเจน เพื่อให้การเก็บเงินมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น หากใครยังมีการเก็บเงินจำนวนไม่มาก สามารถเริ่มต้นเก็บเงินได้ประมาณ 5% – 10% ของเงินเดือน เพื่อรักษาวินัยทางการเงินที่ดีนั่นเอง
