บัตรเครดิต ปัจจัยสำคัญในการดำเนินชีวิตของคนยุคใหม่ หลาย ๆ คนอาจมองว่า หากชีวิตขาดบัตรเครดิตไป แล้วจะใช้ชีวิตต่อไปได้อย่างไร แต่การใช้บัตรเครดิตที่ไม่ถูกต้องอาจจะทำให้คุณทั้งเสียเงินและเสียเครดิตไปในเวลาเดียวกันได้นะคะ นั่นเพราะไม่รู้จักวิธีการใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้อง สำหรับเพื่อน ๆ ที่ใช้บัตรเครดิตในแบบผิด ๆ อยู่ วันนี้เรามีคำแนะนำเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตอย่างฉลาด ไม่ให้เสียเครดิต ได้ง่าย ๆ มาฝากค่ะ
หลักการใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้อง
การใช้บัตรเครดิตที่ถูกต้อง คุณจะต้องปฏิบัติตาม 3 ข้อหลักดังนี้ค่ะ
-
คิดก่อนทุกครั้งก่อนใช้บัตรเครดิต
เพราะบัตรเครดิตก็เปรียบเสมือนการยืมเงิน และกฎของการชำระเงินคืน จะต้องจ่ายพร้อมกับดอกเบี้ย ซึ่งคุณอาจจะไม่รู้ว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตนั้น ทุกครั้งที่คุณรูดบัตรใช้จ่ายอะไรก็ตาม ก็ให้เอาเงินสดจำนวนเท่ากับที่รูดออกมาจากกระเป๋าตังค์ ไปใส่ในกระปุกออมสิน หรือฝากในบัญชีธนาคารที่จะเอาไว้ชำระค่าบัตรเครดิต ทีนี้พบถึงวันที่เราได้รับบิลเราก็จะมีเงินจ่ายค่าบัตรพอดี แถมยังได้ออมไว้ในบัญชีธนาคารเรายังได้ดอกเบี้ยอีกด้วย ส่วนบัตรเครดิตก็ให้คะแนนสะสมแก่เรา เพื่อนำไปแลกของหรือเงินสดกลับเข้าไปในบัญชี ห้ามทำหาย (ถ้าทำหายต้องแจ้งอายัดบัตรทันทีห้ามรีรอ) ที่สำคัญไม่ควรให้คนอื่นดู เพราะอาจจะโดนขโมยข้อมูลบัตรเครดิตที่จะนำไปใช้
-
ต้องชำระเงินเต็มจำนวนทุกครั้งห้ามค้างจ่ายโดยเด็ดขาด
การชำระบัตรเครดิต ที่สำคัญต้องชำระเต็มจำนวนทุกครั้งห้ามค้างจ่ายโดยเด็ดขาด (ยกเว้นมีความจำเป็นจริง ๆ ให้ชำระขั้นต่ำตามที่บริษัทบัตรกำหนด) เพราะอาจมีค่าธรรมเนียมที่ไม่ได้จ่ายบัตรเครดิตเต็มจำนวนและค่าดอกเบี้ยในอัตราขั้นต่ำก็ประมาณ 15% ต่อปี ซึ่งเพื่อให้คุณไม่เสียเครดิต การชำระหนี้ตรงเวลาจะทำให้คุณมีเครดิตดี แต่ถ้าคุณชำระเงินล่าช้า หรอมีการผิดนัดชำระ ข้อมูลเหล่านี้ก็จะปรากฎในรายงานสถานะข้อมูลเครดิต ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความมีวินัยในการชำระเงิน และอาจส่งผลให้มีโอกาสที่จะได้รับการปฏิเสธในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อใน อนาคตของคุณด้วย ดังนั้น ข้อนี้สำคัญมากคุณจะต้องชำระเงินให้ครบถ้วน และตรงเวลา
ทั้งนี้ คุณต้องไม่ลืมตรวจสอบสถานะข้อมูลเครดิตที่ผู้ให้บริการสินเชื่อส่งให้ถึงความมีวินัยในการชำระเงิน และอาจส่งผลให้มีโอกาสที่จะได้รับการปฏิเสธในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อในอนาคตของคุณ ถ้าหากคุณพบว่ามีความผิดพลาดมีข้อสงสัย ควรติดต่อประสานงานไปยังผู้บริการสินเชื่อทันที เพื่อแก้ไขข้อผิดพลาดในทันที (ทั้งนี้การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อต่าง ๆ ข้อมูลเครดิตเป็นเพียงส่วนประกอบในการพิจารณา แต่ก็มีความสำคัญไม่น้อยเลยนะคะ)
-
สร้างเครดิตให้ดี ใช้บัตรเครดิตอย่างฉลาด
การถือครองบัตรเครดิตไว้กับตัว ไม่ใช่ว่าอยากได้อะไรก็ซื้อ ควรเลือกซื้อเฉพาะว่าที่สำคัญ หรือจำเป็นต้องใช้เท่านั้น ถ้าหากคุณเลือกใช้บัตรเครดิตกับการซื้อสินค้าที่ไม่มีความจำเป็นมากนัก อาจจะทำให้คุณเสียเงินไปโดยเปล่าประโยชน์ได้ สำหรับใครที่ต้องการสร้างเครดิตให้กับตัวเอง คุณอาจจะต้องรู้จักการสร้างเครดิตด้วย ความต้องการขอบริษัทที่ออกบัตรเครดิตโดยทั่วไปจะมีลูกค้าแต่ละระดับ จากระดับลูกค้าชั้นดี ปานกลาง และลูกค้าทั่วไป
สำหรับบางคนอาจคิดว่าการใช้บัตรเครดิตแล้วชำระเต็มทุกครั้ง ไม่มีการเบี้ยวจ่ายเงินให้กับผู้ออกบัตรเครดิต นั่นคือลูกค้าชั้นดี แต่อันที่จริงแล้ว ลูกค้าชั้นดีจริง ๆ จะต้องชอบใช้บัตรเครดิตเป็นประจำ พอเห็นสินค้าลดราคา มีของแถมให้ หรือมีโปรโมชั่นที่น่าสนใจ ก็รีบนำบัตรเครดิตที่ถืออยู่ไปใช้ทันที บางเดือนรูดจนเต็มวงเงินไปเลย และพอถึงเวลาชำระหนี้ ก็จ่ายเพียงขั้นต่ำ 10% ของยอดที่เรียกเก็บเท่านั้น แต่ไม่เบี้ยว อย่างนี้ทางบริษัทผู้ออกบัตรชื่นชอบมาก ๆ เพราะจะได้รับดอกเบี้ยแบบเต็ม ๆ แถมยังได้รับเงินต้นคืนอีกด้วย
แต่คุณรู้หรือไม่ว่า การที่คุณใช้บัตรเครดิตรูดเป็นประจำ จนเต็มวงเงิน ซึ่งเมื่อถึงเวลาชำระก็จ่ายเพียงขั้นต่ำ หรือ 10% เท่านั้น การทำเช่นนี้ทุก ๆ เดือน คุณอาจจะเสียดอกเบี้ยให้กับบริษัทผู้ออกบัตรมากกว่าที่คุณกู้ยืมเงินมา เพราะการคิดอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตนั้น นับตั้งแต่วันเริ่มใช้บัตรเครดิต ไปจนถึงวันชำระ ถ้าคุณชำระเงินเร็ว คุณก็จะเสียดอกเบี้ยน้อยลง
ยกตัวอย่าง : เปรียบเทียบ 2 กรณี คือ กรณีที่ 1 คุณใช้บัตรเครดิตไปเมื่อวันที่ (1 มี.ค.60) จำนวน 5,000 บาท ดอกเบี้ย 20% และเลือกชำระขั้นต่ำ 10% ในที่ (15 มี.ค.60) ชำระขั้นต่ำอีก 10% ในวันที่ (1 เม.ย.60) แล้วชำระที่เหลือในวันที่ (30 เม.ย.60) ส่วนกรณีที่ 2 คุณใช้บัตรเครดิต 5,000 บาท ดอกเบี้ย 20% และชำระหนี้ทั้งหมดในวันที่ (15 มี.ค.60) ทั้ง 2 กรณีคุณคิดว่าเงินที่คุณเสียไปเท่ากันหรือไม่
ตารางการคำนวณ
จากตารางคำนวณคุณจะเห็นว่า ยิ่งคุณชำระเงินในบัตรช้าเพียงใด ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้นเท่านั้น และยิ่งคุณยังชำระไม่หมดในครั้งเดียว อาจจะทำให้ดอกเบี้ยยิ่งสูงขึ้นเรื่อย ๆ ในทุกเดือน ดังนั้นการสร้างเครดิตที่ดีสำหรับตัวคุณ จะต้องรู้จักใช้ ไม่ควรติดหนี้นาน หากมีความสามารถแนะนำให้ชำระทั้งหมดในครั้งเดียว เพื่อลดการเสียดอกเบี้ยได้ อย่างไรก็ตาม การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องสนุก ถ้าเป็นไปได้ ก็ควรหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้เถอะค่ะเพื่ออนาคตที่ดีของคุณ
