การขอสินเชื่อ เป็นเรื่องที่ใกล้ตัวอย่างมากสำหรับคนทุกคน เพราะว่าการขอสินเชื่อจะช่วยให้การบริหารเงินของเรามีสภาพคล่องมากยิ่งขึ้น โดยในแต่ละคนนั้น ปริมาณสินเชื่อที่ขอได้ก็จะแตกต่างกันไปตามสภาพทางการเงินของตัวเอง หากใครที่มีรายรับที่มาก ก็จะสามารถขอได้มากเนื่องจากมีเครดิตที่สูง แต่ถ้าหากใครที่มีรายได้น้อย ปริมาณสินเชื่อที่ขอได้ก็จะน้อยเช่นกัน ซึ่งก่อนที่เราจะทำความรู้จักกับสินเชื่อ เรามาดูสิ่งที่ควรทราบกันก่อนดีกว่า
อ่านเพิ่มเติม : สิ่งที่ต้องทำและไม่ควรทำ ในการขอสินเชื่อ
อย่างแรกเลยคือ เครดิตบูโร
เครดิตบูโรเป็นข้อมูลที่เกี่ยวกับเครดิตของเราทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนชำระรถยนต์ ผ่อนชำระบัตรเครดิต ผ่อนชำระที่อยู่อาศัย และอื่นๆอีกมากมาย หากเรามีความสามารถในการกู้และผ่อนชำระ ไม่มีการค้างชำระ ก็จะทำให้เหล่าสถาบันการเงินและธนาคารต่างๆประเมินความเสี่ยงของเรา หากมีการจ่ายตรงเวลา จำนวนเงินอนุมัติสินเชื่อหรือวงเงินเครดิตก็จะสูง ทั้งนี้ก็เพื่อที่จะป้องการเกิดหนี้สูญหรือผิดนัดชำระหนี้ แต่ถ้าหากเรามีประวัติในการผ่อนชำระหนี้ที่ไม่ดี จำนวนวงเงินที่จะอนุมัติก็จะต่ำ แต่ถ้าหากว่าเรามีการค้างชำระมากๆและปล่อยทิ้งไว้เป็นระยะเวลานาน เราก็จะติดแบล็คลิสต์
แบล็คลิสต์
จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อมีการผิดนัดชำระหรือค้างชำระมากเกินไป และเมื่อทางเจ้าหนี้ออกเอกสารทวงถามแล้วเข้าสู่ระบบการฟ้องร้องในศาล ก็จะทำให้เราไม่สามารถขอสินเชื่อใดๆได้อีก สามารถแก้ไขได้โดยชำระหนี้และสร้างความมั่นคงทางการเงินใหม่ แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับดุลพินิจของธนาคารและสถาบันการเงิน หากเรามีรายงานเครดิตที่ดี เราก็สามารถทำธุรกรรมการเงิน ขอสินเชื่อต่อไปได้
เราสามารถตรวจสอบ เครดิตบูโร ได้ด้วยตัวเอง
เราสามารถทำได้โดยทำผ่านทางบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติโดยตรงหรือทำการตรวจสอบโดยผ่านทางธนาคารต่างๆ อย่างเช่นธนาคารกรุงไทย ธนาคารธนชาต และอีกหลายช่องทางที่ทางบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้จัดเตรียมไว้เพื่อความสะดวกสบายของผู้ขอตรวจสอบข้อมูลในส่วนนี้ เราสามารถตรวจสอบได้ว่าข้อมูลเครดิตของเราได้ว่าอยู่สถานะใด รวมถึงตรวจสอบความถูกต้องในการรายงานผ่านบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้ด้วยนะ
ซึ่งถ้าหากว่าเราติดแบล็คลิสต์อยู่ ก็เตรียมบอกลาการขอสินเชื่อไปได้เลย และสำหรับใครที่ต้องการจะขอสินเชื่อ เราก็มี 5 ขั้นตอนง่ายๆที่ควรทำก่อนขอสินเชื่อดังนี้
- เปรียบเทียบสินเชื่อของแต่ละธนาคาร
ในการเลือกซื้อสิ่งของบางสิ่งมาใช้ เราก็มีการเปรียบเทียบข้อมูลต่างๆของแต่ละยี่ห้อว่ายี่ห้อไหนดี ยี่ห้อไหนแย่ ยี่ห้อไหนเด่นอย่างไร และสำหรับการขอสินเชื่อก็เช่นกัน เพื่อประโยชน์ที่มากที่สุดของตัวเราเอง เราควรตรวจสอบให้ละเอียดไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย ค่าดำเนินการ ความต้องการต่างๆของธนาคารและอื่นๆอีกมากมาย
- ดูสภาพทางการเงินของตัวเอง
มันคงไม่ใช่เรื่องดีเท่าไหร่ หากเราจะขอสินเชื่อทั้งๆที่เรายังมีรายจ่ายต่อเดือนที่มาก ซึ่งในการดูสภาพทางการเงินของตัวเองนี้ จะช่วยให้เราประเมินความสามารถในการผ่อนชำระคืนได้เป็นอย่างดี และเมื่อเรารู้ในส่วนนี้แล้วเราก็จะได้เลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับเราได้ดีมากยิ่งขึ้น
- เลือกช่องทางการสมัครขอสินเชื่อ
ด้วยความสะดวกสบายในยุคปัจจุบัน การขอสินเชื่อก็สามารถทำได้ง่ายเพียงเข้าที่หน้าเว็บเท่านั้น แต่ในบางครั้งการนัดเจอตัวแทนของธนาคารหรือโทรคุยกับธนาคารโดยตรง ก็ช่วยให้ขอสินเชื่อได้ง่ายกว่านะ
- อ่านเอกสารสัญญาให้ละเอียด เก็บทุกรายละเอียดบนกระดาษ
การดูเงื่อนไขในสัญญาทุกเงื่อนไข จะช่วยให้เราไม่พลาดในการถูกเอาเปรียบ และพยายามดูตัวหนังสือเล็กๆเข้าไว้ เพราะบางครั้งตัวหนังสือเล็กๆเหล่านั้นก็อาจจะทำให้เราตกใจหลังจากที่ได้เซ็นสัญญาฉบับนั้น ซึ่งมีคนจำนวนไม่น้อยเลยล่ะที่ถูกเอาเปรียบจากเหล่าตัวหนังสือเล็กๆเหล่านั้นนะ
- เอกสารจำเป็นในการขอสินเชื่อ
การเตรียมเอกสาร สำหรับมนุษย์เงินเดือนและเจ้าของกิจการก็จะต้องเตรียมเอกสารที่แตกต่างกันออกไป
สำหรับมนุษย์เงินเดือน สิ่งสำคัญในการขอสินเชื่อก็คือ
– สำเนาใบสลิปเงินเดือนปัจจุบันหรือเดือนก่อนหน้า หรือสเตทเม้นจากทางธนาคารที่แสดงให้เห็นรายการเงินเดือนที่ถูกโอนเข้าบัญชี
สำหรับเจ้าของกิจการ สิ่งสำคัญในการขอสินเชื่อก็คือ
– สำเนาข้อมูลภาษีเงินได้ล่าสุดพร้อมใบเสร็จการเสียภาษี
– สำเนาใบจดทะเบียนการค้า
โดยทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับเอกสารจำเป็นที่ทางธนาคารเป็นผู้กำหนดไว้ด้วยและอาจจะมีการขอเอกสารต่างๆเพิ่มเติมหลังจากอนุมัติสินเชื่อแล้ว
เพียงเท่านี้ เราก็จะไม่พลาดความรู้เรื่องใกล้ตัวอย่างสินเชื่อแล้วและสิ่งที่สำคัญอย่างมากในการดูสินเชื่อก็คือดอกเบี้ย เราจะต้องทำใจยอมรับกับลักษณะของดอกเบี้ยในสินเชื่อที่เราตกลงทำไว้ด้วยนะ ยิ่งเลือกที่จะจ่ายน้อยๆจ่ายนานๆ เราก็จะเสียดอกเบี้ยให้กับธนาคารนั้นอย่างมากเลยล่ะ แต่ในทางกลับกันหากเราเลือกจ่ายมากๆจ่ายสั้นๆ เราก็จะไม่เสียดอกเบี้ยให้กับธนาคารนั้นมากจนเกินไป
อ่านเพิ่มเติม : อยาก ขอสินเชื่อ ให้ผ่านฉลุย เตรียมตัวยังไง ?
