สิทธิประโยชน์ ค่าชดเชยรายวัน ของผู้ป่วยใน

การจ่ายผลประโยชน์ ค่าชดเชยรายวัน ให้ความคุ้มครองผลประโยชน์ผู้เอาประกันภัยกรณีผู้ป่วยในที่ไม่ต้องรักษาตัวในโรงพยาบาล ซึ่งจะทำให้ลูกค้าได้รับความคุ้มครองมากขึ้นในขณะที่จ่ายเบี้ยประกันภัยเท่าเดิม

เนื่องจากความก้าวหน้าทางการแพทย์ในปัจจุบัน ทำให้การตรวจรักษาโรคบางประเภท ไม่จำเป็นต้องพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในโรงพยาบาลอีกต่อไป บริษัทประกันภัยจึงมอบผลประโยชน์ ค่าชดเชยรายวัน จำนวน 1 วันให้กับผู้เอาประกันภัยที่ต้องผ่าตัดหรือหัตถการในฐานะผู้ป่วยใน แต่ไม่ได้เข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล เช่น การสลายนิ่ว การขูดมดลูก การตรวจเส้นเลือดหัวใจโดยการฉีดสี การเจาะไขกระดูก การรักษาโรคด้วยรังสีแกมม่า การตัดนิ้วมือหรือนิ้วเท้า เป็นต้น

บริการประกันชีวิตสะสมทรัพย์และสวัสดิการชดเชยรายได้ เป็นผลิตภัณฑ์รูปแบบใหม่ที่เอาใจคนวัยทำงานให้ได้รับเงินชดเชยรายได้วันละ 1,000 บาท สูงสุด 1,000 วัน หรือตามเงื่อนไขของบริษัทประกัน ช่วยให้รายได้ไม่สะดุดแม้ว่าจะต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาล

ไม่ว่าจะเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือพนักงานบริษัท อายุระหว่าง 25-35 ปี หรือช่วงวัยอื่นตามสัญญากรมธรรม์ มีรายได้ระหว่าง 15,000-50,000 บาทต่อเดือน ล้วนมีความต้องการเงินชดเชยรายได้ไม่ต่างกัน

ในส่วนของผู้ประกอบอาชีพอิสระมีรายได้ตอบแทนเป็นรายวัน จึงเป็นกังวลเรื่องการเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุทำให้ต้องหยุดงานและขาดรายได้ และยังต้องนำเงินทุนในการประกอบอาชีพมาเป็นเงินค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลอีก

สำหรับลูกค้าในกลุ่มพนักงานบริษัทมีรายได้ประจำและมีสวัสดิการจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้พนักงานของบริษัทอยู่แล้ว มีสิทธิรับเงินชดเชยรายได้จากการหยุดงานตั้งแต่วันที่เข้ารับการรักษาพยาบาลวันแรกเพื่อใช้จ่ายเป็นค่าห้องพักในโรงพยาบาลหรือเสริมค่าใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ

ประกันแบบสะสมทรัพย์ที่ให้ค่าชดเชยรายได้นั้นยังให้ความคุ้มครองชีวิตและการออมอีกด้วย แผนความคุ้มครองที่มีทุนประกันภัย 100,000 บาท ชำระเบี้ยประกัน 15 ปี และให้ความคุ้มครองถึง 25 ปี นับว่าคุ้มค่าอย่างมาก ค่าเบี้ยประกันภัยเริ่มต้นเพียงเดือนละ 1,000 บาทเท่านั้น

อ่านเพิ่มเติม >> รู้จัก อนุสัญญาเพิ่มเติม ความคุ้มครองประกันชีวิต <<

อีกตัวอย่างเป็นประกันชดเชยรายได้ เมื่อต้องหยุดงานของกรุงเทพประกันชีวิต ผู้เอาประกันจะได้รับเงินเป็นรายวันในกรณีที่เข้าไปรักษาตัวโดยนอนในโรงพยาบาลตามจำนวนวันที่เข้านอนเป็นผู้ป่วยใน มีแผนชดเชยที่จ่ายเงินรายวันตั้งแต่ 1,000-5,000 บาท

หากผู้เอาประกันทำประกันชดเชยไว้ที่ 2,000 บาท บริษัทประกันจะจ่ายให้วัน 2,000 บาท ตามจำนวนวันที่นอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล เช่น 10 วัน จะได้รับเงินชดเชยรายได้รวม 20,000 บาท โดยโอนเงินเข้าบัญชี

ผู้เอาประกันสามารถจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายเดือนได้ โดยหักผ่านบัญชีธนาคารเป็นรายเดือนและให้ความคุ้มครองเต็มจำนวนเหมือนจ่ายรายปี

สำหรับประกันชดเชยรายได้รายวันที่เป็นอนุสัญญาหรือสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายได้รายวัน ของไทยสมุทรประกันชีวิต ในกรณีที่มีกรมธรรม์หลักประเภทสามัญที่รับประกันในอัตราปกติอยู่แล้ว โดยหลักเกณฑ์การรับประกันมีดังนี้

ผู้เอาประกันต้องมีอายุ 1 เดือนไปจนถึง 64 ปี ต่อสัญญาได้ถึงอายุ 69 ปี ทุกทุนประกันภัยสามารถซื้อผลประโยชน์ค่าชดเชยรายได้รายวันได้ตั้งแต่ 500-2,000 บาท โดยรวมทุกกรมธรรม์แล้วจะมีผลบังคับและผลประโยชน์รายได้รายวันไม่เกินวันละ 2,500 บาท

ทั้งนี้ ผู้เอาประกันจะต้องรักษาตัวในโรงพยาบาลในฐานะผู้ป่วยในไม่น้อยกว่า 6 ชั่วโมง โดยไม่ต้องนอน และจ่ายให้ตามจำนวนวันที่พักรักษาตัวในโรงพยาบาลสูงสุดไม่เกิน 730 วัน รวมถึงจ่ายค่าชดเชยรายได้รายวันเป็นสองเท่าในกรณีเข้าพักรักษาตัวในห้องผู้ป่วยหนักพิเศษ (ICU) สูงสุดไม่เกิน 7 วันต่อการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลต่อครั้ง

อัตราเบี้ยประกันภัยจะปรับตามอายุของผู้เอาประกัน ไม่สามารถนำเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมนี้ไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

สัญญาเพิ่มเติมคือความคุ้มครองส่วนเสริมจากสัญญาหลักซึ่งมีหลายประเภท แต่ก็ใช่ว่าบริษัทประกันทุกรายจะมีผลประโยชน์และให้ความคุ้มครองด้านประกันชดเชยรายได้รายวันให้กับผู้เอาประกัน ปัจจุบันบริษัทเอไอเอ มีข้อเสนอสัญญาเพิ่มเติม เอไอเอ เอชบี พลัส (AIA HB Plus) และเอไอเอ เอชบี พลัส โกลด์ (AIA HB Plus Gold) นอกจากความคุ้มครองชีวิตตามกรมธรรม์ประกันภัยหลักแล้วยังมี ค่าชดเชยรายวัน ช่วยแบ่งเบาภาระด้านค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันขณะเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล

โดยผลประโยชน์ที่ได้รับกรณีเป็นผู้ป่วยในของโรงพยาบาล จะได้รับเงินชดเชยวันละ 100 บาท หรือกรณีเป็นผู้ป่วยในและได้รับการผ่าตัดโดยการวางยาสลบหรือฉีดยาชาเข้าไขสันหลัง จะได้รับเงินชดเชยวันละ 200 บาท กรณีเป็นผู้ป่วยใน และรับการรักษาในห้อง ICU จะได้รับเงินชดเชยวันละ 300 บาท

ส่วนกรณีเป็นผู้ป่วยในเพื่อรักษาหรือผ่าตัด เนื่องจากโรคร้ายแรง 4 โรค ได้แก่ โรคมะเร็ง โรคกล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจและโรคหลอดเลือดสมองแตก หรืออุดตัน จะได้รับเงินชดเชยวันละ 300 บาท ผลประโยชน์รวมสูงสุดต่อการเข้าพักรักษาตัวต่อครั้ง 1,260 วัน

อ่านเพิ่มเติม >> ข้อควรรู้เกี่ยวกับ สิทธิประโยชน์ค่ารักษาพยาบาล <<

เห็นได้ชัดว่า ประกันภัยชดเชยรายได้มีความแตกต่างกันทั้งประเภทของประกัน อัตราการจ่ายชดเชย จำนวนวันที่จ่ายชดเชย รวมไปถึงเบี้ยประกันภัยด้วย ข้อมูลเหล่านี้จึงเป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของแบบประกันชีวิตควรศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมในกรมธรรม์ โดยความคุ้มครองและการรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ของบริษัทประกันแต่ละราย