ปัจจุบันไม่ใช่ว่าจะต้องเป็นพนักงานประจำหรือเป็นเจ้าของธุรกิจเท่านั้นจึงจะมีสิทธิ์ขอสินเชื่อได้ การกู้เงินก้อนสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป ไม่ว่าจะเป็นแม่ค้า หาบเร่ แผงลอย วินมอเตอร์ไซค์ นักร้อง นักแสดง ผู้ขายตรง ผู้ขายประกัน อาชีพค้าขายอิสระหรือผู้รับจ้างทั่วไป ที่ไม่มีรายได้ประจำหรือรายได้แน่นอนในแต่ละเดือน มีช่องทางยื่นกู้เงินจากหลายแหล่งทุนด้วยกัน อีกทั้งสินเชื่อของสถาบันการเงินบางแห่ง ไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันอีกด้วย เมื่อผ่านการอนุมัติแล้วจะนำเงินไปใช้จ่ายได้ทันที เพราะการมีเงินทุนย่อมหมายถึงโอกาสในการทำธุรกิจ หรืออาจเป็นการใช้จ่ายในเรื่องอื่นตามความเหมาะสม ข้อสำคัญคือว่าผู้กู้ต้องมีงานทำเป็นหลักแหล่งชัดเจน แม้ว่าจำนวนรายได้ไม่คงที่แน่นอน แต่จะต้องมีหลักฐานเงินฝากในบัญชีย้อนหลังที่แสดงความสามารถว่ารับภาระในการผ่อนชำระงวดไหว
อ่านเพิ่มเติม : การขอกู้สินเชื่อ สำหรับฟรีแลนซ์ ต้องทำอย่างไร
การชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นโดยปกติมีกำหนดผ่อนชำระเป็นงวดตามกำหนดระยะเวลาที่ตกลงกัน เนื่องจากสินเชื่อเงินสดประเภทนี้มีความเสี่ยงมาก จึงมีอัตราดอกเบี้ยสูงเพื่อประกันความเสี่ยงของผู้กู้ โดยทั่วไปต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาใบสมรสหรือใบหย่าหรือใบมรณบัตรของคู่สมรส
- ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
- สำเนาหลักประกันในกรณีที่ใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น โฉนดที่ดินหรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด
- เอกสารการชำระภาษี เช่น ภงด.90 , 50 ทวิ
- ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ
- เอกสารการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
ในส่วนของเอกสารการเดินบัญชีย้อนหลังมีความสำคัญในข้อที่เป็นความเคลื่อนไหวทางการเงินที่นำมาเข้าประกอบการพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระเพื่อให้ทางสถาบันการเงินมีความมั่นใจและอนุมัติเงินกู้ง่ายยิ่งขึ้น หากผู้กู้ไม่มีประวัติเสียทางการเงิน รวมทั้งการเพิ่มบุคคลค้ำประกันหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นอีกช่องทางหนึ่งที่จะสร้างเครดิตให้ขอเงินกู้ได้ง่ายขึ้น
สินเชื่อบุคคล สำหรับผู้ทำอาชีพอิสระ 2559-2560 มีหลายช่องทางเลือกน่าสนใจดังนี้
- สินเชื่อกรุงไทย Super Easy
การขอสินเชื่อของธนาคารกรุงไทยมีจุดเด่นเรื่องการอนุมัติกู้ง่ายโดยไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกันหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ในกรณีที่ประสบปัญหาชักหน้าไม่ถึงหรือหนี้บานปลายจากสินเชื่อของธนาคารอื่นที่มีดอกเบี้ยสูงหรือหนี้เงินกู้นอกระบบ สามารถรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตและขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาเคลียร์หนี้ต่าง ๆ ช่วยลดภาระการผ่อนชำระยอดใช้จ่ายลง หรือโอนหนี้ไว้ที่เดียวกัน
คุณสมบัติของผู้กู้
ในกรณีประกอบอาชีพอิสระประเภทผู้ประกอบการร้านค้ารายย่อยทั่วไป จำนวนเงินจากรายได้สุทธิ 20,000 บาท เป็นอย่างน้อย ประกอบกิจการนานกว่า 2 ปีขึ้นไป ไม่เคยติดแบล็คลิสต์การผิดชำระหนี้หรือเสียประวัติทางการเงิน มีวงเงินกู้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้สุทธิ หรือเฉลี่ยไม่น้อยกว่า 6 เดือน จำนวนวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่สูงสุด 22% ต่อปี เอกสารและหลักฐานประกอบการขอกู้ประกอบด้วย Statement บัญชีเงินฝากการดำเนินธุรกิจย้อนหลัง 1 ปี หรือสำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนหรือสำเนาทะเบียนการค้า (ถ้ามี) ข้อมูลเพิ่มเติม ดูได้ที่นี่
- สินเชื่อชีวิตสุขสันต์ของธนาคารออมสิน
การขอสินเชื่อของธนาคารออมสิน ประเภทสินเชื่อชีวิตสุขสันต์ เป็นเงินกู้ระยะปานกลางแบบผ่อนชำระตามงวด เพื่อนำไปใช้จ่ายอเนกประสงค์ตามต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการอุปโภคและบริโภค ค่าใช้จ่ายในการประกอบการค้าและการลงทุนหรือค่าใช้จ่ายเพื่อการศึกษา แต่งงานและท่องเที่ยว โดยกำหนดระยะเวลาชำระหนี้ไม่เกิน 10 ปี นับตั้งแต่งวดแรกที่ชำระเงินกู้
คุณสมบัติของผู้กู้
เป็นบุคคลธรรมดาที่บรรลุนิติภาวะ มีความสามารถในการทำนิติกรรมสัญญาได้ มีที่อยู่แน่นอนและติดต่อได้ มีบัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียกของธนาคาร เงินกู้ระยะปานกลาง แบบผ่อนชำระ จำนวนวงเงินกู้ระยะยาว ไม่เกิน 20,000,000 บาท ส่วนเงินกู้เบิกเกินบัญชีไม่เกิน 10,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคิดดอกเบี้ย 1 %ต่อเดือน หรือเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
เอกสารและหลักฐานประกอบการขอกู้เงิน ประกอบด้วย สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านทั้งของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน สำเนาสมุดเงินฝากธนาคารออมสินและสำเนาหลักฐานการฝากเงินของธนาคารเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ หรือจะใช้สำเนาสลากออมสินพิเศษนำมาเป็นหลักประกันก็ได้ สำเนาใบสมรสหรือใบหย่าหรือใบมรณบัตรของคู่สมรสแนบมาพร้อมกัน
ทั้งนี้ ทางรัฐบาลออมสินประกาศโครงการสินเชื่อประชารัฐเพื่อประชาชน แบบมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน นับเป็นสินเชื่อตามนโยบายของรัฐบาลเพื่อช่วยให้ทุกความต้องการของผู้ประกอบอาชีพอิสระเป็นไปได้ โดยคิดดอกเบี้ย 1% ของเงินกู้เท่านั้น กำหนดยื่นขอกู้ระหว่างเดือนสิงหาคมถึงธันวาคม 2559 ที่ผ่านมา จึงน่าติดตามว่าในปี 2560 ภาครัฐจะมีนโยบายลักษณะเดียวกันนี้ออกมาอีกหรือไม่ ข้อมูลเพิ่มเติม ดูได้ที่นี่
- สินเชื่อประชาชนสุขใจของธนาคารออมสิน
การขอสินเชื่อของธนาคารออมสิน ประเภทสินเชื่อประชาชนสุขใจ จุดประสงค์ของการกู้เงินก้อนนี้เพื่อนำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพเป็นสำคัญ ซึ่งเป็นไปตามนโยบายของรัฐที่ประสงค์จะเพิ่มอิสระทางการเงินให้ผู้ประกอบการรายย่อยทั่วไป ผู้ประกอบอาชีพค้าขายหรือผู้ให้บริการอิสระอื่น ๆ ซึ่งไม่มีรายได้แน่นอน
คุณสมบัติของผู้กู้
เป็นบุคคลธรรมดามีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ มีอาชีพเป็นผู้ประกอบการรายย่อยหรืออาชีพอิสระอื่น ๆ ซึ่งมีสถานที่ประกอบการแน่นอน ยื่นเอกสารส่วนบุคคลและหลักฐานรับรองว่าประกอบธุรกิจจริงจากธนาคารออมสิน เงินกู้จะผ่อนชำระเป็นงวดรายเดือน มีกำหนดระยะเวลาชำระหนี้ระหว่าง 3-10 ปี อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด เงินกู้ประเภทนี้ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ใช้บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นผู้ค้ำประกัน ข้อมูลเพิ่มเติม ดูได้ที่นี่
- สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย (K-Personal Loan)
การขอสินเชื่อของกสิกรไทยประเภทเงินกู้อเนกประสงค์สำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการศึกษา แต่งงาน แต่งบ้าน ดาวน์รถหรือท่องเที่ยว มีจุดเด่นเรื่องกู้ง่าย ไม่ต้องไม่มีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน การชำระเงินแบบผ่อนเป็นงวด มีกำหนดระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 60 เดือน จำนวนวงเงินกู้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 1.5 ล้านบาท สำหรับอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกซึ่งมีดอกเบี้ยระหว่าง 20%-26% ขึ้นอยู่กับวงเงินกู้ ควรนำมาคำนวณเปรียบเทียบกันและพิจารณาร่วมกับค่าใช้จ่ายในการชำระเงินหรือความสะดวกเพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุด
คุณสมบัติผู้สมัคร
- เจ้าของธุรกิจส่วนตัว อายุตั้งแต่ 22-65 ปี มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ 40,000 บาทขึ้นไป ดำเนินธุรกิจปัจจุบันมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี โดยใช้สำเนาใบทะเบียนพาณิชย์และสำเนาบัญชีย้อนหลังในนามส่วนบุคคลอย่างน้อย 6 เดือน
- กรณีของผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีรายได้ประจำหรือรายได้แน่นอน หลักฐานประกอบการขอกู้ต้องใช้ 50 ทวิปีล่าสุด หรือสำเนาบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน หรือสลิปแสดงรายได้ 6 เดือนย้อนหลัง ข้อมูลเพิ่มเติม ดูได้ที่นี่
ข้อมูลข้างต้นเป็นตัวอย่างของสินเชื่อบุคคลสำหรับผู้ทำอาชีพอิสระในช่วงปี 2559-2560 ช่วยเพิ่มอิสระให้ใช้จ่ายได้ตามความจำเป็น ซึ่งเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยสร้างวินัยทางการเงินได้เปรียบและปลอดภัยกว่าหนี้บัตรเครดิต เนื่องจากสินเชื่อประเภทนี้มีการกำหนดจำนวนเงินจ่ายค่างวดและระยะเวลาคืนเงินอย่างชัดเจน ช่วยให้รู้ทันภาวะการเงินของตนว่าจะปลดหนี้สินหมดเมื่อไร อย่างไรก็ดี อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน ธนาคารอาจปรับอัตราดอกเบี้ยไปตามความเสี่ยงสูงหรือต่ำของผู้กู้อีกด้วย จึงควรพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละแห่งมาเปรียบเทียบกันและเลือกเงื่อนไขที่ดีและเหมาะกับภาระการเงินของตนมากที่สุด
