หนี้นอกระบบอย่างที่ทราบดีว่าเป็นสิ่งที่กัดกร่อน ทำลายและทำร้ายชีวิตของประชาชนคนไทยเรามากขนาดไหน จริงอยู่ที่เมื่อถึงคราวจำเป็นต้องใช้เงิน ไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินในระบบได้ ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลอะไรก็แล้ว แต่ ทำให้ต้องหันหน้าไปพึ่งหนี้นอกระบบที่ทุกคนรู้ดีว่าการคิดดอกเบี้ยนั้นแพงมหาโหดขนาดไหน ถ้ากู้มาแล้วรีบหาเงินไปจ่ายคืนโดยเร็วก็จะดีที่สุด แต่จะมีสักกี่คนที่ทำแบบนั้นได้ เพราะเท่าที่เห็นก็มีแต่เป็นหนี้นอกระบบแล้วก็ต้องก้มหน้าก้มตาทำงานใช้หนี้ไปแบบแทบไม่เห็นแสงสว่างว่าเมื่อไหร่หนี้จะหมด อีกทั้งเมื่อถึงเวลาที่ประสบปัญหาไม่มีเงินไปชำระหนี้ก็จะต้องถูกตามทวงหนี้แบบโหด ถูกขู่บ้าง ถูกซ้อมบ้าง เรียกได้ว่าชีวิตเหมือนต้องตกอยู่ในวังวนแห่งความทุกข์ไม่จบสิ้น
การมีเงินไปชำระหนี้นอกนอกระบบเพื่อให้หลุดพ้นออกมาได้จึงน่าจะเป็นวิธีที่ดีที่สุด แต่การหาเงินก้อนมาจ่ายคืนไม่ใช่เรื่องง่ายนัก การจะยื่นกู้สินเชื่อภายในระบบสำหรับผู้มีรายได้น้อยก็แทบจะเป็นไปไม่ได้ เพราะเหตุผลเรื่องของคุณสมบัติ เรื่องของรายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ ที่โอกาสในการที่ธนาคารจะอนุมัติให้ก็แทบเป็นศูนย์
รัฐบาลทราบปัญหาหนี้นอกระบบหนี้เป็นอย่างดี เมื่อช่วงเดือนมีนาคม 2560 ที่ผ่านมา จึงได้มีนโยบายที่จะช่วยเหลือประชาชนที่มีรายได้น้อยที่มีปัญหาหนี้นอกระบบอยู่ให้มีโอกาสได้นำหนี้นอกระบบนั้นกลับเข้ามาเป็นหนี้ในระบบผ่านทางสินเชื่อโครงการพิเศษของธนาคารออมสินที่มีชื่อว่า “สินเชื่อรายย่อยเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน” โดยเน้นปล่อยกู้ให้ผู้มีรายได้น้อยและเกษตรกรที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินเร่งด่วนนำไปแก้ปัญหาหนี้นอกระบบนั่นเอง
ดังนั้นผู้ที่เป็นหนี้นอกระบบอยู่อย่าเพิ่งถอดใจ คิดว่ายื่นสมัครแล้วจะไม่ผ่าน เพราะวัตถุประสงค์ของโครงการนี้มีขึ้นเพื่อช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อยและเกษตรกรอยู่แล้ว ดังนั้นคุณสมบัติของผู้สมัครและเงื่อนไขต่าง ๆ จึงไม่เหมือนกับการสมัครสินเชื่อในระบบกับธนาคารตามปกติ ลองปรึกษาธนาคารดูเผื่อว่าสินเชื่อนี้จะช่วยแก้หนี้นอกระบบของคุณได้
ไปดูรายละเอียดของ “สินเชื่อรายย่อยเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน” กันอีกสักครั้งค่ะ
คุณสมบัติของผู้สมัคร
- เป็นผู้มีรายได้น้อย และเกษตรกรรายย่อยที่ประกอบอาชีพ
- อายุ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อระยะเวลาชำระคืนต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี
- มีถิ่นที่อยู่แน่นอน สามารถติดต่อได้
- มีสถานที่ประกอบอาชีพที่แน่นอน
จำนวนเงินที่ให้กู้
- ไม่เกินรายละ 50,000 บาท ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้คืน และหนี้รวมตามสัญญาเดิมภายใต้โครงการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบของรัฐต้องไม่เกิน 200,000 บาทต่อราย
ระยะเวลาการชำระคืน
- เป็นเงินกู้ระยะยาวผ่อนชำระคืนสูงสุดภายใน 5 ปี หรือ 60 เดือน
อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ ไม่เกินร้อยละ 0.85 ต่อเดือน
หลักประกัน
- กรณีบุคคลค้ำประกัน ต้องมีคุณสมบัติเช่นเดียวกับผู้กู้ และเพิ่มเติมต้องมีอาชีพและรายได้แน่นอน ถ้ามีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาท ค้ำประกันแค่ 1 คน แต่ถ้ามีรายได้ตั้งแต่ 7,000 บาท ให้ค้ำประกันไม่น้อยกว่า 2 คน ส่วนกรณีที่ผู้กู้มีการทำประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อสามารถใช้บุคคลค้ำประกันแค่ 1 คนได้
- หลักประกันอื่น
- สมุดเงินฝากออมสิน สลากออมสินพิเศษ ให้กู้ได้ไม่เกิน 95% ของจำนวนเงินฝากคงเหลือหรือยอดเงินสลากออมสินพิเศษ
- อสังหาริมทรัพย์ ให้กู้ได้ตามหลักเกณฑ์และข้อกำหนดของธนาคาร กรณีที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง ให้กู้ได้ไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน กรณีห้องชุดให้กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมิน และกรณีที่ดินเปล่าและที่ดินเกษตรกรรม ให้กู้ได้ไม่เกิน 60% ของราคาประเมิน
ระยะเวลาสิ้นสุดโครงการ
- ผู้ที่สนใจสามารถยื่นขอสินเชื่อและทำสัญญาให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2561
สำหรับสินเชื่อรายย่อยเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉินนี้ แม้ว่าจะมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อยและเกษตรกรที่ประสบปัญหาหนี้นอกระบบอยู่ก็ตาม แต่อย่างไรธนาคารออมสินก็ต้องยึดหลักเกณฑ์ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อโดยดูจากความสามารถในการชำระหนี้จากรายได้ที่ได้จากการประกอบอาชีพเป็นสำคัญ โดยจะพิจารณาร่วมกับค่าใช้จ่ายหลักที่จำเป็นของครอบครัว แล้วดูว่ามีเงินเหลือพอที่จะมาชำระหนี้คืนได้หรือไม่ นอกจากนั้นธนาคารยังมีการตรวจสอบประวัติการชำระหนี้จากเครดิตบูโรด้วย แต่ประวัติการชำระหนี้จะไม่ถูกนำมาพิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อนี้ ทั้งนี้เพื่อเป็นการให้โอกาสที่สินเชื่อนี้จะแก้ปัญหาหนี้นอกระบบได้จริง ๆ
อีกเงื่อนไขที่สำคัญของผู้ที่ต้องการยื่นขอสินเชื่อรายย่อยเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉินก็คือ จะต้องไม่เป็นการนำเงินกู้ไปชำระหนี้ในระบบอื่น ๆ คือไม่เป็นการนำเงินไปรีไฟแนนซ์หนี้ในระบบนั่นเอง ซึ่งธนาคารออมสินจะมีวิธีการตรวจสอบเพื่อให้มั่นใจว่าจำนวนเงินนี้จะไม่ถูกนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ว่า ทั้งนี้ก็เพื่อต้องการให้ผู้ที่ได้รับเม็ดเงินงบประมาณจากสินเชื่อเป็นผู้ที่มีปัญหาเรื่องค่าใช้จ่าย เช่น ค่าเล่าเรียนลูก ค่ารักษาพยาบาล รวมไปถึงการนำเงินไปคืนหนี้นอกระบบเท่านั้น
ผู้ที่สนใจอยากขอสินเชื่อจากธนาคารออมสินเพื่อนำไปแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ สามารถเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.gsb.or.th/personal/products/loan/government/bank_people-(1).aspx หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ได้ที่ธนาคารออมสินทุกสาขาทั่วประเทศ
