จ่ายขั้นต่ำ บัตรเครดิต ดี-ไม่ดียังไง มาดูผลกระทบ และวิธีบริหารหนี้ให้ไม่พัง

เมื่อใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตเพลินเกินไป หรือไม่วางแผนการเงินให้ดี ก็อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้ท่วมได้ และเมื่อเริ่มชำระหนี้บัตรเครดิตตามกำหนดไม่ไหว หลายคนเลือกที่จะคงสภาพคล่องทางการเงินไว้ด้วยการจ่ายขั้นต่ำที่ยิ่งอาจซ้ำเติมปัญหาหนักกว่าเก่าในระยะยาว แต่ก็ใช่ว่าจะไม่มีข้อดีเลย ในวันนี้เราจึงจะพาไปดูกันว่า จ่ายขั้นต่ำหนี้บัตรเครดิต ดี-ไม่ดียังไง มาดูผลกระทบ พร้อมแนะนำวิธีบริหารหนี้ให้ไม่พัง

การจ่ายขั้นต่ำ คืออะไร?

เมื่อมีการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต เมื่อถึงกำหนดชำระทางธนาคารจะให้เลือกว่าเราจะจ่ายเต็มจำนวนที่ใช้ไปในรอบบิลที่ผ่านมาทั้งหมด หรือจ่ายขั้นต่ำที่ประมาณ 5% ของยอดทั้งหมด สำหรับยอดที่เหลือจะทบไปรอบบิลหน้าพร้อมดอกเบี้ยตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อดีของการจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต

• ยังคงใช้บัตรเครดิตได้ต่อ

เมื่อไม่สามารถชำระหนี้คืนเต็มจำนวนได้ การจ่ายขั้นต่ำจะช่วยป้องกันสถานะผิดนัดชำระ และยังสามารถใช้บัตรเครดิตได้ต่อเนื่อง 

• คงสภาพคล่อง

ในกรณีฉุกเฉินที่ต้องการรักษาสภาพคล่อง และเงินสดไว้ การจ่ายแบบขั้นต่ำช่วงหนึ่งก็เป็นตัวช่วยที่น่าสนใจ แต่ก็ควรกลับมาจ่ายยอดทั้งหมดให้โดยเร็ว

• ป้องกันประวัติเครดิตเสีย

การจ่ายขั้นต่ำ ถือว่าเป็นการชำระหนี้ แม้จะไม่เต็มจำนวนก็ตาม ซึ่งเราก็จะถูกคิดดอกเบี้ยตามที่เงื่อนไขกำหนดไป ดีกว่าการไม่จ่ายเลย ที่หากไม่จ่ายติดต่อกันนาน ๆ ก็อาจส่งผลให้กลายเป็นหนี้เสีย และกระทบเครดิตบูโรในอนาคตได้

ข้อเสียของการจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต

• เสียดอกเบี้ยสูง

บัตรเครดิตคิดดอกเบี้ยสูงสุดที่ 16% ต่อปี สำหรับการจ่ายขั้นต่ำจะทำให้ยอดหนี้สะสม และมีดอกเบี้ยพอกพูน ส่งผลให้ต้องจ่ายเงินมากกว่ายอดใช้

• ระยะเวลาเป็นหนี้นาน

หากเลือกจ่ายเพียงขั้นต่ำติดต่อกันนาน ๆ อาจใช้เวลาหลายปีในการปลดหนี้ แม้ว่ายอดหนี้ต้นจะไม่สูงมากก็ตาม

• กระทบการใช้บัตรเครดิต

เมื่อยังเหลือยอดคงค้าง ทำให้วงเงินที่ใช้ได้ลดลงไปด้วย จึงอาจส่งผลต่อการใช้บัตรเครดิตในภายหลังได้ และหากเกิดเหตุฉุกเฉินอีกก็อาจไม่มีตัวช่วยแล้ว 

• วิตกกังวล

แน่นอนว่าเมื่อเป็นหนี้ และยังไม่สามารถชำระได้หมด ดอกเบี้ยก็ยังคงดำเนินต่อไปเรื่อย ๆ แน่นอนว่าเกิดความเครียด และวิตกกังวลตลอดการเป็นหนี้

วิธีบริการหนี้บัตรเครดิตไม่ให้พัง

จ่ายเต็มจำนวนเสมอ: เป็นวิธีที่ถูกที่สุดของการใช้บัตรเครดิต หลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำเพื่อลดดอกเบี้ย อีกทั้งยังช่วยคงประวัติทางการเงินที่ดีไว้ได้

จ่ายให้มากกว่าขั้นต่ำ: หากไม่สามารถจ่ายเต็มจำนวนได้ ให้พยายามจ่ายมากที่สุดเพื่อลดดอกเบี้ย อย่างน้อยให้มากกว่าขั้นต่ำที่กำหนด

ไม่ใช้จ่ายเกินตัว: ทุกครั้งก่อนรูดใช้บัตรเครดิต ต้องรู้สถานะตัวเองให้ดี ว่าจะมีความสามารถในการจ่ายยอดทั้งหมดในรอบบิลถัดไปหรือไม่ ซึ่งไม่ควรใช้จ่ายเกินตัว หรือรูดซื้อของที่ไม่จำเป็น

รีไฟแนนซ์: กรณีจ่ายขั้นต่ำติดต่อนานจนกลายเป็นก้อนหนี้ใหญ่พร้อมดอกเบี้ยสูงลิบ ควรมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล หรือการรีไฟแนนซ์ เพื่อดอกเบี้ยที่ถูกกว่า และช่วยลดภาระในการจ่ายรายเดือน

เน้นโปรผ่อน 0%: เมื่อรูดซื้อสินค้า หรือบริการราคาสูง ให้ลองตรวจสอบโปรโมชั่นการผ่อน 0% เพื่อช่วยลดภาระทางการเงิน และไม่ต้องเสียดอกเบี้ย

คงพอจะเห็นภาพแล้วว่า จ่ายขั้นต่ำ บัตรเครดิต เป็นตัวช่วยชั้นดีตอนฉุกเฉิน และต้องการคงสภาพคล่องทางการเงินไว้ แต่ในขณะเดียวกัน ก็เป็นหนึ่งในปัจจัยหลักที่จะนำไปสู่ปัญหาหนี้พอกในระยะยาวด้วยเช่นกัน ดังนั้นการใช้บัตรเครดิตที่ดีควรรู้ความสามารถในการชำระหนี้ตัวเอง และใช้เท่าที่จ่ายคืนไหวในทุกรอบบิล มีการวางแผนการเงิน และใช้บัตรเครดิตอย่างมีสติ หรืออย่างน้อยก็ควรชำระคืนให้ได้มากกว่าที่ขั้นต่ำกำหนด เพื่อป้องกันไม่ให้เป็นหนี้ และต้องเสียเงินจ่ายดอกเบี้ยระยะยาว