วางแผนเกษียณตอน 40+ ยังทันไหม ต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง?

ไม่ว่าใครก็อยากมีวัยเกษียณที่สงบ มีความสุข และพร้อมไปด้วยกำลังทรัพย์ การวางแผนการเงินแต่เนิ่น ๆ จึงเป็นเรื่องจำเป็นสำหรับมนุษย์เงินเดือน แต่สำหรับบางคนชีวิตก็ไม่ง่ายขนาดนั้น กว่าจะตั้งตัวได้ก็เข้าวัยเลข 4 แล้ว ก็อาจสงสัยว่าจะสายเกินไปหรือไม่หาก วางแผนเกษียณตอน 40+ ยังทันไหม ต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง? เพื่อให้สามารถเตรียมตัวรับชีวิตหลังเกษียณอย่างมั่นคง

40+ เริ่มวางแผนเกษียณยังทันไหม?

คำตอบคือ ทันแน่นอน แม้เวลาจะเป็นการเริ่มต้นที่ช้ากว่าคนอื่นไปสักหน่อย แต่หากมีการวางแผนการเงินที่ชัดเจน สามารถลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นได้ รวมถึงเลือกลงทุนอย่างชาญฉลาด ก็สามารถสร้างเงินเก็บที่เพียงพอสำหรับการเกษียณได้ ซึ่งสิ่งสำคัญคือการมีเป้าหมายที่ชัดเจน ยกตัวอย่างเช่น

• ต้องการใช้เงินเดือนละเท่าไรหลังเกษียณ
• มีเวลาเก็บเงินอีกกี่ปี
• สามารถเพิ่มรายได้ หรือลดค่าใช้จ่ายได้อย่างไร

5 ขั้นตอนวางแผนเกษียณสำหรับคนวัย 40+

1. ประเมินสถานะการเงินปัจจุบัน

• • ตรวจสอบสินทรัพย์และหนี้สิน
  • คำนวณเงินออมที่มีอยู่ และตรวจสอบว่าเพียงพอสำหรับเป้าหมายเกษียณหรือไม่

2. ตั้งเป้าหมายเงินเกษียณ

คำนวณจำนวนเงินที่ต้องใช้เมื่อเกษียณ เช่น หากต้องการใช้เงินเดือนละ 20,000 บาท และคาดว่าจะเกษียณอายุ 60 ปี ใช้ชีวิตถึง 80 ปี จะต้องเตรียมเงินอย่างน้อย 20,000 x 12 เดือน x 20 ปี = 4.8 ล้านบาท

3. เริ่มออมเงินอย่างจริงจัง

• • ตั้งเป้าหมายออมเงินขั้นต่ำ 20-30% ของรายได้
  • ใช้บัญชีเงินฝากปลอดภาษี กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือบัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณ

4. ลงทุนเพื่อเพิ่มผลตอบแทน

• • การลงทุนเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว 
  • กองทุนรวม: เลือกกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ-ปานกลาง เช่น RMF หรือ SSF
  • หุ้นปันผล: ลงทุนในหุ้นที่มีผลตอบแทนปันผลสม่ำเสมอ
  • อสังหาริมทรัพย์: ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อปล่อยเช่า

5. ลดรายจ่ายและจัดการหนี้สิน

• • ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ของฟุ่มเฟือย
  • ชำระหนี้สินที่ดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล

เคล็ดลับเพื่อการเกษียณอย่างมั่นคง

• สร้างรายได้เสริม

เช่น การทำงานพาร์ทไทม์ การขายของออนไลน์ หรือการลงทุนในธุรกิจที่สร้างกระแสเงินสด

• ตรวจสุขภาพ และวางแผนเรื่องประกัน

สุขภาพที่ดีช่วยลดค่าใช้จ่ายในระยะยาว ควรทำประกันสุขภาพและประกันชีวิตที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในอนาคต

• วางแผนใช้เงินหลังเกษียณ

ฝึกใช้เงินอย่างมีสติและคำนวณการใช้เงินให้เพียงพอต่อค่าใช้จ่าย

การวางแผนเกษียณในวัย 40+ อาจดูเป็นเรื่องยากสำหรับหลายคน แต่หากเริ่มต้นทันที มีเป้าหมายที่ชัดเจน พร้อมด้วยวินัยในการออม ลงทุน ก็ยังสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่สุขสบายได้ทันเวลา ดังนั้นไม่ว่าจะวัยไหน หากเริ่มมีรายได้แล้วก็ควรเริ่มวางแผนการเงินไปจนถึงวางแผนการเกษียณไว้เลย เพื่อจะได้มีเวลาในการศึกษา และทอดลองทำอะไรได้หลายอย่างนั่นเอง