กู้เงิน ออนไลน์ ตัวช่วย หรือกับดักการเงิน?
ในยุคดิจิทัลที่ทุกอย่างสะดวกรวดเร็วทันใจไปเสียหมด ไม่ว่าจะทำอะไรก็สามารถจัดการได้ง่าย ๆ ผ่านอินเทอร์เน็ตด้วยสมาร์ทโฟนเพียงปลายนิ้วสัมผัส แม้แต่การทำธุรกรรมการเงินที่เราไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารทุกครั้งเหมือนในอดีต โดยเฉพาะการกู้เงิน ซึ่งหลายคนเลือกช่องทางนี้เพราะไม่ยุ่งยาก และทำที่เรื่องไหนก็ได้ แต่ก่อนที่จะตัดสินใจต้องมาทำความเข้าใจก่อนว่า กู้เงิน ออนไลน์ ตัวช่วย หรือกับดักการเงิน? เราจะพาไปดูประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณาให้รอบคอบก่อน
จุดเด่นการกู้เงินออนไลน์
- สะดวก รวดเร็ว
สามารถสมัครสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน หรือเว็บไซต์ได้ทันที อีกทั้งยังใช้เวลาอนุมัติไม่นาน (ขึ้นอยู่กับธนาคาร/สถาบันการเงิน) ซึ่งช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้ทันใจ
- ใช้เอกสารไม่มาก
สถาบันการเงินหลายแห่งที่ให้บริการกู้เงินออนไลน์ มักมีเงื่อนไขใช้เอกสารน้อย เช่น บัตรประชาชน และสลิปเงินเดือน เท่านั้น
- เข้าถึงง่าย
ผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือไม่มีเครดิตบูโรที่ดีพอ ก็สามารถยื่นกู้ได้
- ตัวเลือกหลากหลาย
ในปัจจุบันมีสถาบันทางการเงินให้บริการขอสินเชื่อเงินกู้ออนไลน์มากขึ้น แต่ละเจ้าก็มีโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ต่างกัน ซึ่งผู้กู้สามารถเลือกเจ้าที่ตรงใจ และสถานการณ์ทางการเงินของตัวเองได้ง่ายขึ้น
จุดที่ต้องพิจารณาของการกู้เงินออนไลน์
- ดอกเบี้ยสูง และค่าธรรมเนียมแฝง
หากไม่ใช่สถาบันทางการเงิน หรือธนาคารพาณิชย์ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ก็อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่อาจสูงกว่าสินเชื่อทั่วไป และมีค่าธรรมเนียมแอบแฝงเพิ่มเติมในภายหลัง
- เสี่ยงตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ
ควรตรวจสอบแอปพลิเคชัน และเว็บไซต์ปล่อยเงินกู้ ก่อนสมัคร เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของกลุ่มมิจฉาชีพเข้าถึงข้อมูลส่วนตัว หรือมีกลโกงให้โอนเงินก่อนเพื่อทำการสมัคร/ยืนยันตัวตน
- ภาระหนี้ที่อาจเพิ่มขึ้น
การกู้เงินก้อนใหญ่ จำเป็นต้องวางแผนการเงินให้รอบคอบ เพื่อเลี่ยงการเกิดปัญหาหนี้สินพอกพูน และกระทบต่อสถานะทางการเงินในอนาคต
- อาจเจอสัญญาไม่เป็นธรรม
สำหรับผู้ที่หันไปพึ่งแอปเงินกู้นอกระบบ ก็มักจะเจอกับเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม เช่น การคิดดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด หรือข้อผูกมัดที่สร้างภาระให้ผู้กู้
วิธีป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของกับดักเงินกู้
- เลือกแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย: ควรเลือกแหล่งเกงินกู้จากธนาคารพาณิชย์ หรือสถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
- อ่านเงื่อนไขให้ละเอียด: ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาการผ่อนชำระให้แน่ใจว่าตรงกับความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง
- หลีกเลี่ยงแอปเงินกู้นอกระบบ: หากพบว่ามีเงื่อนไขที่ไม่ชัดเจน หรือให้ดอกเบี้ยสูงเกินไป ควรหลีกเลี่ยงเพราะอาจเป็นการปล่อยกู้นอกระบบที่ผิดกฎหมาย
- ระวังมิจฉาชีพ: ไม่ควรให้ข้อมูลส่วนตัว หรือโอนเงินก่อนในทุกกรณี
คงพอจะเห็นภาพแล้วว่า การกู้เงินออนไลน์เป็นตัวช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้แบบรวดเร็วทันใจ แต่ในขณะเดียวกันก็อาจกลายเป็นกับดักทางการเงินที่ทำให้เกิดภาระหนี้สินพอกพูนจนยากต่อการจัดการได้ ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับว่าผู้กู้มีการวางแผนการเงินรอบคอบดีหรือไม่ ตั้งแต่การเลือกแหล่งเงินกู้ การศึกษาเงื่อนไขต่าง ๆ และการประเมินความสามารถในการชำระคืน
