ออมเงินอย่างเดียวไม่ทำให้รวย จริงหรือ การลงทุนจำเป็นขนาดไหน

เราถูกสั่งสอนให้ออมเงินกันมาตั้งแต่ยังเด็ก มันเป็นวิธีการที่จะช่วยให้เรามีเงินใช้ในอนาคต แต่ปัญหาคือ ออมเงินอย่างเดียวไม่ทำให้รวย จริงหรือ การลงทุนจำเป็นขนาดไหน เพราะถึงแม้ว่าเราจะฝากเงินในธนาคารที่มีดอกเบี้ย แต่ดูเหมือนว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะไม่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ การลงทุนจึงเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณรวยมีเงินก้อน ไม่ใช่การออมที่ทำให้คุณแค่มีเงินเก็บอย่างเดียวเท่านั้น

ออมเงินอย่างเดียวไม่ทำให้รวย จริงหรือ ?

ออมเงินอย่างเดียวไม่ทำให้รวย จริงหรือ การลงทุนจำเป็นขนาดไหน เป็นคำถามที่หลายคนสงสัยหลังจากที่ได้ทำความรู้จักกับอัตราเงินเฟ้อกันเรียบร้อยแล้ว เราเลยจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับสิ่งที่เรียกว่าอัตราเงินเฟ้อกันก่อน ทำความเข้าใจแบบง่ายๆ ย้อนกลับไปเมื่อ 20 ปีที่แล้ว ก๋วยเตี๋ยว 1 ชามราคา 20 บาท แต่ตอนนี้ราคาก๋วยเตี๋ยวเริ่มต้นก็ปาไปชามละ 50 บาทแล้ว การที่ของแพงขึ้นเมื่อระยะเวลาผ่านไปคือกลไกของอัตราเงินเฟ้อนั่นเอง 

โดยปกติแล้วอัตราเงินเฟ้อก็จะอยู่ที่ 2% ถึง 3% ในแต่ละปี แต่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากผลตอบแทนอยู่ที่ 0.5% ต่อปีเท่านั้น มันเลยแทบไม่มีทางเลยที่คุณจะสามารถออมเงินแล้วเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ ถึงแม้ว่าคุณจะมีเงินเก็บ แต่เงิน 100 บาทในมือคุณปีนี้ จะเหลือเพียงแค่ 97 บาทเท่านั้นในปีหน้า และจะลดลงไปเรื่อยๆ ทุกปี

การออมเงินจึงมีวัตถุประสงค์เพื่อให้เรามีเงินใช้ตามเป้าหมาย อย่างเช่น การซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ ไปท่องเที่ยว มีลูก หรือการทำธุรกิจ ไม่ใช่เพื่อให้คุณรวยขึ้น การออมต่างหากที่เป็นคำตอบสำหรับคนที่ต้องการจะรวยขึ้นกว่าเดิม เพราะผลตอบแทนที่เราได้จากการลงทุนจะสามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้นั่นเอง

แต่เราไม่ได้บอกว่าการออมเงินเป็นสิ่งที่ไม่ดี หรือไม่ถูกต้อง เพราะสุดท้ายแล้วถ้าเราอยากจะลงทุน เราก็จำเป็นที่จะต้องออมเงินก่อนเพื่อให้มีทุนสำหรับการเอาไปลงเหมือนกัน การออมที่ดีจึงต้องเป็นการออมที่มีเป้าหมาย และแบ่งเงินแต่ละก้อนอย่างชัดเจน โดยเราจะแบ่งเงินออมออกเป็น 3 ประเภท ประกอบไปด้วย 

• เงินเย็น เป็นเงินสำรอง 1 ก้อนที่เราอาจจะฝากธนาคารเอาไว้ หรือเก็บไว้กับตัวก็ได้ โดยที่เงินก้อนนี้จะไม่ถูกนำเอาออกมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันโดยเด็ดขาด จะสามารถใช้ได้ก็ต่อเมื่อมีเหตุฉุกเฉิน เกิดความจำเป็น เป็นเรื่องคอขาดบาดตายที่ต้องใช้เงินเร่งด่วนเท่านั้น 
• เงินออม เป็นเงินที่เราเก็บเอาไว้เพื่อใช้จ่ายในยามจำเป็น แบ่งออกเป็น 2 ประเภท ประกอบไปด้วย
  • • เงินออมระยะสั้น เงินออมพวกนี้จะถูกหยิบออกมาใช้จ่ายค่อนข้างเร็ว อย่างเช่น เงินออมสำหรับการเสียภาษี เงินออมสำหรับการไปท่องเที่ยว เงินออมสำหรับการดาวน์บ้าน หรือรถยนต์ 
    • เงินออมระยะยาว เงินพวกนี้จะต้องสะสมเป็นระยะเวลายาวนานกว่าจะถูกเอาออกมาใช้ อย่างเช่น เงินออมสำหรับการเกษียณอายุ เงินออมสำหรับการจ่ายค่าเทอมลูก 
• เงินสำหรับการลงทุน เงินในส่วนนี้เราจะนำเอาไปลงทุนเพื่อต่อยอด โดยจะต้องเป็นการลงทุนที่ได้รับผลตอบแทนสูงกว่าเงินเฟ้อทุกปี และยังเป็นเงินที่เราวางแผนเพื่อส่งต่อเป็นมรดกให้กับลูกหลานอีกด้วย

แนะนำการลงทุนง่าย ๆ เอาชนะอัตราเงินเฟ้อ เพิ่มความมั่งคั่ง 

สำหรับใครที่ยังกังวลว่าการลงทุนอาจทำให้คุณขาดทุนได้ บอกเลยว่ามันเป็นกับดักทางการเงินที่ขัดขวางคุณกับความรวยเอาไว้ หากคุณอยากชนะอัตราเงินเฟ้อให้ได้ การลงทุนเป็นเพียงคำตอบเดียวเท่านั้น แต่การลงทุนจะได้ผลก็ต่อเมื่อเราทำความรู้จักกับมันดีพอ เราเลยจะพาทุกคนไปดูกันว่าในยุคนี้มีการลงทุนอะไรที่น่าสนใจบ้าง และการลงทุนแต่ละแบบมีความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน 

• การลงทุนตราสารหนี้

นักลงทุนอย่างเราจะเป็นเจ้าหนี้ของผู้ออกตราสารหนี้ เราจะได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ย เมื่อครบกำหนดสัญญาก็จะได้รับเงินลงทุนคืน ส่วนใหญ่จะเป็นการลงทุนระยะสั้นที่มีระยะเวลาไม่เกิน 365 วัน ผลตอบแทนจะอยู่ที่ประมาณ 2% ถึง 5% จัดเป็นการลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำ แถมเรายังสามารถซื้อขายตราสารหนี้เพื่อทำกำไรได้อีกด้วย 

• การลงทุนพันธบัตร หรือหุ้นกู้ 

ลักษณะจะคล้ายคลึงกับการลงทุนในตราสารหนี้ แต่มีระยะเวลาในการคืนเงินต้นนานกว่า 1 ปี จัดเป็นการลงทุนระยะยาวที่มีความเสี่ยงต่ำ เราจะได้รับดอกเบี้ยเป็นผลตอบแทน เมื่อครบระยะสัญญาเราก็จะได้เงินต้นคืนตามเดิม หากออกโดยรัฐบาล หรือรัฐวิสาหกิจ จะเรียกกันว่าพันธบัตรรัฐบาล อัตราดอกเบี้ยปี 1 จะอยู่ที่ประมาณ 3% แต่ถ้าเป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยหน่วยงานเอกชนจะได้ผลตอบแทนสูงกว่า ใน 1 ปี จะมีการจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 2 ถึง 4 ครั้ง 

• การลงทุนหุ้น 

เป็นการนำเอาเงินไปลงทุนกับหุ้นของบริษัทที่มีการจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ เราสามารถเปิดบัญชีหุ้น หรือใช้บริการโบรกเกอร์ก็ได้ การซื้อขายค่อนข้างอิสระ ผลตอบแทนสูงมาก ปี 1 ประมาณ 8% ขึ้นไป หรืออาจจะขึ้นไปแตะถึง 12% เลยทีเดียว กรณีที่เราถือครองในระยะยาว แต่มันก็เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเหมือนกัน ก่อนลงทุนจึงต้องศึกษาให้มั่นใจก่อน ผลตอบแทนที่ได้รับจะเป็นเงินปันผลกำไรจากการดำเนินการโดยบริษัท หรือจะทำกำไรจากการซื้อขายหุ้นก็ได้เหมือนกัน

สรุปแล้ว ออมเงินอย่างเดียวไม่ทำให้รวย จริงหรือ การลงทุนจำเป็นขนาดไหน คำตอบก็คือการออมเงินอย่างเดียวไม่ช่วยให้รวยจริง เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ ส่วนการลงทุนจำเป็นขนาดไหน มันก็ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยากทำให้เงินที่มีอยู่งอกเงยขึ้นมากแค่ไหน และรับได้หรือไม่หากเงินออมที่มีจะลดลง 3% ในทุกปี การลงทุนถือเป็นคำตอบสำหรับคนที่อยากเอาชนะเงินเฟ้อให้ได้ เงินเก็บที่มีมูลค่าไม่ลดลงไปทุกปีให้น่าเจ็บใจ หรืออยากทำให้เงินที่มีงอกเงยขึ้นมากกว่าเดิม