เตือนภัย บัญชีม้า คืออะไร มีโทษอย่างไร ทำไมไม่ควรทำ
เราอาจจะได้ยินการเปิดบัญชีม้า หรือการเปิดบัญชีธนาคารให้คนอื่นนำไปใช้งานแทน ซึ่งเป็นหนึ่งในอุบายหลักของมิจฉาชีพที่ใช้เป็นช่องทางในการหลอกลวง หรือทำการฟอกเงิน สำหรับใครที่เปิดบัญชีม้า หรือคนใกล้ชิดเปิดเพื่อเงินค่าจ้างเล็กน้อย อาจไม่คิดว่าผิดกฎหมายจริงไหม วันนี้เราจึงมา เตือนภัย บัญชีม้า คืออะไร มีโทษอย่างไร ทำไมไม่ควรทำ เพื่อให้คุณไม่ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ หรือถูกล่อลวงในที่สุด
บัญชีม้า คืออะไร? ทำไมไม่ควรเปิดบัญชีม้า
บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารที่เปิดโดยบุคคลอื่นเพื่อใช้ในการกระทำความผิด เช่น หลอกลวงทางออนไลน์ ฟอกเงิน หรือก่ออาชญากรรมต่าง ๆ โดยบัญชีม้ามักเกิดจากความโลภ หรืออาศัยความไม่รู้ของคนอื่น ด้วยอุบายให้เงินค่าเปิดบัญชีให้ แล้วเจ้าตัวไม่ได้ใช้งาน ซึ่งบัญชีดังกล่าวมักจะถูกเอาไปใช้ในการรับเงิน หรือโอนเงินที่ผิดกฎหมาย และตัวผู้กระทำผิดจะลอยลำ ในขณะที่ผู้เปิดบัญชีต้องรับโทษ และในปัจจุบันการเปิดบัญชีม้าถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมาย และส่งผลกระทบต่อตัวผู้เปิดบัญชีม้า ดังนี้
- ต้องชดใช้ค่าเสียหาย หากบัญชีม้าถูกนำไปใช้กระทำความผิด ผู้เปิดบัญชีม้าอาจต้องชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมด รวมไปถึงค่าเสียหายทางแพ่ง และอาญา
- ถูกดำเนินคดี ผู้เปิดบัญชีม้าอาจถูกดำเนินคดีตามกฎหมายทั้งทางแพ่ง และอาญา โทษสูงสุดคือจำคุกไม่เกิน 5 ปี และปรับไม่เกิน 100,000 บาท
- เสียชื่อเสียง การเปิดบัญชีม้าอาจทำให้ผู้เปิดบัญชีม้าเสียชื่อเสียง และไม่สามารถขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตจากสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้
เปิดบัญชีม้า มีโทษยังไงบ้าง
บัญชีม้า ต้องชดใช้ ไหม? ตามพระราชกำหนด มาตรการป้องกัน และปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ระบุว่า เจ้าของบัญชีม้า หรือเบอร์ม้า ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ รวมถึงผู้ที่เป็นธุระจัดหา โฆษณา หรือไขข่าวโดยประการใด ๆ เพื่อให้มีการซื้อ ขาย ให้เช่า หรือให้ยืม บัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตลอดจนเลขหมายโทรศัพท์สำหรับบริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ ซึ่งลงทะเบียนผู้ใช้บริการในนามของบุคคลหนึ่งบุคคลใดแล้ว แต่ไม่สามารถระบุตัวผู้ใช้บริการได้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2 – 5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000 – 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
วิธีสังเกตบัญชีม้า
- บัญชีม้ามักมียอดเงินฝากต่ำ เนื่องจากมิจฉาชีพมักเปิดบัญชีม้าเพื่อใช้ในการกระทำความผิดเพียงครั้งเดียวเท่านั้น
- บัญชีม้ามักมีการเคลื่อนไหวของเงินเข้าออกอย่างผิดปกติ เช่น มีการนำเงินจำนวนมากเข้าบัญชีม้าในระยะเวลาอันสั้น หรือมีการนำเงินออกจากบัญชีม้าไปยังบัญชีอื่น ๆ จำนวนมาก
- บัญชีม้ามักมีเจ้าของบัญชีที่ไม่ชัดเจน เช่น เจ้าของบัญชีม้าไม่สะดวกให้ข้อมูลส่วนตัว หรือเจ้าของบัญชีม้าใช้ข้อมูลส่วนตัวปลอม
- หากเกิดเหตุการณ์ต้องสงสัยขึ้นกับทรัพย์สินหรือเงินของบุคคลใดก็ตาม และที่สำคัญหากต้องมีการโอนเงินหรือทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ บัญชีที่ใช้ก็มักเป็นบัญชีของหน่วยงาน ไม่ใช่บัญชีบัญชีส่วนบุคคล
- มีการข่มขู่หรือแจ้งว่าจะดำเนินคดี โดยประโยคเหล่านี้ มิจฉาชีพนิยมพูด เพื่อล่อล่วงให้เหยื่อทำการเปิดบัญชีม้า และสวมรอยในที่สุด
วิธีป้องกันไม่ให้ถูกหลอกลวงจากมิจฉาชีพ
เพื่อป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงให้เปิดบัญชีม้า เราสามารถทำตามคำแนะนำ เพื่อควรระมัดระวังได้ตามข้อด้านล่างนี้ ช่วยป้องกันไม่ให้เราถูกหลอกหรือถูกดำเนินคดีในอนาคตได้ โดยวิธีป้องกันไม่ให้ถูกหลอกลวงจากมิจฉาชีพ มีดังนี้
- อย่ารับฝากเงินจากบุคคลที่รู้จักไม่สนิท
- อย่าเปิดบัญชีม้าให้ผู้อื่น
- ตรวจสอบประวัติเจ้าของบัญชีม้าก่อนโอนเงิน
- หากสงสัยว่าบัญชีม้าอาจถูกนำไปใช้กระทำความผิด ควรแจ้งธนาคารหรือเจ้าหน้าที่ตำรวจ หรือแจ้ง “สำนักงานตำรวจแห่งชาติ” ผ่านเว็บไซต์ thaipoliceonline.com
- หากพลาดโอนเงินให้มิจฉาชีพแล้ว สิ่งที่ควรทำคือ รีบรวบรวมหลักฐานแล้วเข้าแจ้งความกับสถานีตำรวจให้เร็วที่สุด เพื่ออายัดเงินที่ได้โอนไปดังกล่าว
จากข้อมูลข้างต้นก็หวังว่าทุกคนคงจะเข้าใจแล้วว่า บัญชีม้า คืออะไร โทษ หนักขนาดไหน และสร้างความอันตรายให้แก่สังคมได้มากกว่าที่คุณคิด หากคุณกำลังสงสัยว่าถูกหลอก หลวมตัวเปิดบัญชีให้มิจฉาชีพไปแล้ว หรือมีคนในครอบครัวทำไป ก็อย่าลืมรวบรวมหลักฐาน และแจ้งเจ้าหน้าที่เพื่อดำเนินคดีกับผู้ที่ทำผิดทันที จะช่วยให้เราไม่ตกเป็นเหยื่อได้
