โอนหนี้บัตรเครดิตที่ไหนดี ?

หนี้บัตรเครดิตเป็นปัญหาของคนระดับกลางที่น่ากังวลมาก เนื่องจากดอกเบี้ยสูงถึง 25%-28% บัตรเครดิตยอมให้จ่ายขั้นต่ำ 5%-10% ทำให้มีเงินเหลือใช้จ่ายในระยะสั้น แต่ก่อผลเสียในระยะยาว เพราะดอกเบี้ยทบต้นจนหนี้เดิมพอกพูนมากจนเกินกำลังชำระหนี้คืนได้

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หมายถึงการสร้างหนี้ก้อนใหม่ โดยการย้ายวงเงินที่ค้างชำระไปยังธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่อนุมัติเงินกู้ แล้วโอนเงินทั้งก้อนเข้าบัญชีออมทรัพย์เพื่อเคลียร์หนี้บัตรเครดิตของเจ้าหนี้เดิม

ประโยชน์สำคัญคือการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตเดิม โดยมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยปีแรก 10% หรืออัตราอื่น ๆ ตามข้อกำหนดของแต่ละสถาบันการเงิน อย่างไรก็ดี ดอกเบี้ยมักจะคงอัตราต่ำเพียงระยะแรก หรือปีแรก หลังจากนั้นดอกเบี้ยจะปรับสูงขึ้น แต่ยังคงต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตโดยทั่วไป เช่น 20% หรือ 28%

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตช่วยลดภาระค่าจ่ายจากอัตราดอกเบี้ย ควรเลือกรีไฟแนนซ์พร้อมกับการจัดการผ่อนชำระให้หมดในระยะเวลาที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษจะทำให้ประหยัดมากที่สุด

ในส่วนของการวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาวงเงินตามความสามารถในการชำระคืนหนี้จากรายได้ของผู้กู้เป็นหลัก โดยผู้กู้นั้นไม่มีปัญหาเรื่องเครดิตบูโร ไม่มีประวัติเสีย หรือการผิดนัดชำระหนี้ในระยะ 3-6 เดือนที่ผ่านมา

โดยปกติธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ มีบริการโอนหนี้ หรือรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ผู้ขอกู้ควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับวงเงินกู้ หรือรายละเอียดต่าง ๆ เพื่อตรวจสอบเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยซึ่งจะแตกต่างกัน เลือกสมัครกับสถาบันการเงินที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ และดูต่อว่ามีเงื่อนไขใดน่าสนใจอีก เช่น เงื่อนไขของงวดการชำระ โปรโมชั่นส่วนลด และสิทธิประโยชน์อื่น ๆ

ผู้ขอโอนหนี้ต้องคำนวณทางเลือกที่ดีที่สุดเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยถูกลง และค่างวดลดลงจนสามารถจัดการผ่อนชำระให้หมดได้ในที่สุด ถ้ากำลังสงสัยว่า โอนหนี้บัตรเครดิตที่ไหนดี ปัจจุบันบริการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตมีหลายทางเลือก  ดังนี้

กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์

ฟรีค่าธรรมเนียมในการรวมหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อ ระยะเวลาการชำระในการโอนหนี้ตั้งแต่ 24-60 เดือน อัตราดอกเบี้ย 16.99%-25% ต่อปี ผู้สมัครโอนหนี้บัตรเครดิตต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 10,000 บาทขึ้นไป รับโอนหนี้สูงสุด 5 บัญชี หรือ 5 บัตร เริ่มต้นที่ 30,000 บาท มีบริการส่ง sms แจ้งผลการอนุมัติบริการโอนยอดคงค้าง บัตรเครดิต และสินเชื่อ

ซิตี้แอดวานซ์

เปิดบริการโอนหนี้บัตรเครดิตโดยรวมหนี้สินเชื่อบัตรเครดิตได้มากกว่า 3 สถาบันการเงิน ผู้สมัครขอกู้ต้องมีเงินเดือนขั้นต่ำ 20,000 บาท ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือผู้ค้ำประกัน กรณีเป็นเจ้าของกิจการ หรือผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ดำเนินธุรกิจประเภทเดียวกันอย่างน้อย 2 ปี วงเงินอนุมัติไม่เกินวงเงิน โอนหนี้ รวมสูงสุด 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 18%-28% ต่อปี ระยะเวลาการชำระในการโอนหนี้ 60 เดือน ฟรีค่าดำเนินการและค่าธรรมเนียม ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ค่าใช้จ่ายในการชำระเงิน 5-35 บาท ค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้ 200 บาท/งวด

ทีเอ็มบี รีไฟแนนซ์

เสนอบริการโอนหนี้จากทุกสถาบันการเงินรวมกันไม่เกิน 3 บัญชี ต้องไม่มีการชำระล่าช้าในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา ผู้สมัครขอกู้ต้องมีเงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 บาท อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้/เดือน หรือตั้งแต่ 30,000 – 1,000,000 บาท พนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ รับดอกเบี้ย 10% ในปีแรก หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 28% ระยะเวลาการชำระสูงสุด 60 เดือน

ซีไอเอ็มบี ไทย

รับโอนหนี้สินเชื่อ บัตรเครดิต ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ผู้สมัครขอกู้ต้องมีเงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 บาท วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้/เดือน 1,500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 16%-28% ระยะเวลาการชำระสูงสุด 84 เดือน มีค่าดำเนินการ หรือค่าธรรมเนียม 0.5% ของจำนวนเงินกู้ หรือสูงสุดไม่เกิน 3,000 บาท ผู้กู้สามารถชำระเงินที่ธนาคาร หรือเคาน์เตอร์เซอร์วิสทุกสาขา

ธนาคารอิสลาม IBANK

มีบริการโอนหนี้สินเชื่อ รีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต ผู้สมัครขอกู้ที่เป็นพนักงานประจำ ต้องมีอายุงาน กับนายจ้างปัจจุบัน 1 ปีขึ้นไป โดยอายุงานรวมไม่ต่ำกว่า 3 ปี หรือเจ้าของกิจการอายุธุรกิจ 3 ปีขึ้นไป ต้องไม่มีประวัติเสียทางการเงิน ไม่มีภาระหนี้สูงล้นพ้น รายได้สุทธิของผู้ขอสินเชื่อและผู้ค้ำหลังชำระหนี้แล้ว ต้องเหลือไม่น้อยกว่า 5,000 บาท/เดือน สามารถขอรีไฟแนนซ์หนี้ทั้งหมดหรือเหลือบัตรเครดิต หรือสินเชื่อบุคคลไว้ใช้ 1 วงเงินก็ได้ วงเงินอนุมัติ 100% ของภาระหนี้ทำการรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 14.50% (อัตราความเสี่ยง +/- 1%) ระยะเวลาการชำระหนี้ 12-72 เดือน มีค่าดำเนินการ หรือค่าธรรมเนียม

การโอนหนี้บัตรเครดิต อาจช่วยยืดเวลาชำระหนี้ออกไปได้ ควรเลือกเจ้าหนี้รายใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าเดิม เพื่อเพิ่มความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ต่องวดได้และมีเงินเหลือไม่พอใช้ในชีวิตประจำวัน

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์อาจทำให้ต้องจ่ายหนี้นานกว่าเดิม และดอกเบี้ยต่ำเป็นแค่โปรโมชั่นช่วงปีแรกเท่านั้น หลังจากนั้นดอกเบี้ยอาจไม่ต่างจากบัตรเครดิตเดิม การเปลี่ยนธนาคารอาจเป็นการแก้ปัญหาที่ไม่ได้ผล อีกทั้งยังเพิ่มค่าใช้จ่ายอีกก้อนในส่วนของ ค่าดำเนินการ หรือค่าธรรมเนียม 0.5% ของจำนวนเงินกู้ และค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดอื่น ๆ อีก จึงควรแน่ใจว่าการรีไฟแนนซ์เป็นทางออกเดียว หรือตอบโจทย์ได้ดีกว่าวิธีการอื่น แล้วจึงตัดสินใจ

การโอนหนี้บัตรเครดิตเป็นการทำสัญญาเงินกู้ก้อนใหม่ก็จริง แต่เป็นโอกาสรวมหนี้มาเป็นยอดเดียวกันแล้วคิดอัตราดอกเบี้ยน้อยลง ผู้กู้ต้องเรียนรู้วิธีการบริหารการเงินอย่างถูกวิธีและการบริหารหนี้ให้มีประสิทธิภาพ วางแผนการใช้จ่ายและแผนการจ่ายหนี้อย่างเคร่งครัด มีวินัยในการชำระคืนเงินที่ยืมมาให้ครบและตรงเวลา

ความพยายามทำให้การ โอนหนี้บัตรเครดิต ตรงตามเป้าหมายการกู้ยืมให้มากที่สุดเท่าเป็นไปได้ การรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิตก็จะกลายเป็น “หนี้ดี” ที่ช่วยให้รอดพ้นจากภาวะวิกฤติ เกิดผลประโยชน์สูงสุดในระยะยาว สามารถรับผิดชอบผ่อนจ่ายได้ในแต่ละเดือน โดยมีเงินสำรองไว้ใช้ไม่ขาดมืออีกด้วย

อ่านเพิ่มเติม >> โอนหนี้สินเชื่อ และบัตรเครดิตเป็นหนี้ก้อนเดียว ทำอย่างไร <<