ตราสารหนี้ ระยะสั้น 2566 ที่น่าสนใจ มือใหม่ก็ลงทุนได้

การสร้างความมั่นคงทางการเงิน ไม่ได้จำกัดอยู่ที่การมีรายได้เยอะเท่านั้น เพราะอะไรก็เกิดขึ้นได้ หลายคนจึงมองหาแหล่งสร้างรายได้ทางการเงินช่องทางอื่น ๆ เพื่อเพิ่มโอกาสในการมีรายรับให้ตัวเองมากยิ่งขึ้น มีเงินก้อนอย่างมั่นคง หนึ่งในตัวเลือกที่หลากคนสนใจก็คือ การลงทุนในตราสารหนี้ เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อย อีกทั้งยังสามารถลงทุนระยะสั้น ๆ ก็ได้รับกำไร โดยในปัจจุบัน ตลาดตราสารหนี้ระยะสั้นมีให้เลือกหลากหลายประเภท ขึ้นอยู่กับความต้องการ และความเสี่ยงที่นักลงทุนรับได้ วันนี้เราจึงมาแนะนำ ตราสารหนี้ ระยะสั้น 2566 ที่น่าสนใจ มือใหม่ก็ลงทุนได้ ให้ได้ลองพิจารณากัน

ตราสารหนี้ระยะสั้น คืออะไร? 

ตราสารหนี้ ระยะสั้น (Short-term fixed income fund) คือ ตราสารหนี้ที่มีอายุไม่เกิน 1 ปี แล้ว ตราสารหนี้ เหมาะกับใคร? เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรักษาเงินต้นและได้รับผลตอบแทนในระยะเวลาสั้นๆ ตราสารหนี้ระยะสั้นมีความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากผู้ออกตราสารหนี้มีฐานะทางการเงินที่มั่นคง และมีความน่าเชื่อถือสูง 

แนะนำตราสารหนี้ระยะสั้นที่น่าสนใจ

พันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น

พันธบัตรรัฐบาล เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาล เพื่อระดมทุนสำหรับการดำเนินนโยบายต่างๆ ของรัฐบาล พันธบัตรรัฐบาลมีความปลอดภัยสูง เนื่องจากรัฐบาลมีฐานะทางการเงินที่มั่นคง และมีความน่าเชื่อถือสูง โดยพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้นในประเทศไทยมีให้เลือกหลายประเภท แบ่งตามระยะเวลาการลงทุน ได้แก่

• ตั๋วเงินคลัง (Treasury Bill) อายุไม่เกิน 1 ปี
• พันธบัตรรัฐบาลแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed rate Government Bond) 1 ปีขึ้นไป
• พันธบัตรออมทรัพย์ (Saving Bond) 1 ปี 
• พันธบัตรรัฐบาลชดเชยเงินเฟ้อ (Inflation-linked Bond) 1 ปีขึ้นไป 
• พันธบัตรรัฐบาลอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating rate Bond) อายุมากกว่า 1 ปี

หุ้นกู้ภาครัฐ (Government Bond) 

หุ้นกู้ภาครัฐ เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยหน่วยงานภาครัฐ เพื่อระดมทุนสำหรับโครงการต่างๆ ของรัฐ หุ้นกู้ภาครัฐมีความปลอดภัยสูง เนื่องจากหน่วยงานภาครัฐมีฐานะทางการเงินที่มั่นคง และมีความน่าเชื่อถือสูง ซึ่งหุ้นกู้ภาครัฐในประเทศไทยมีให้เลือกหลายประเภท อัตราผลตอบแทนของหุ้นกู้ภาครัฐจะขึ้นอยู่กับอายุคงเหลือของหุ้นกู้ โดยหุ้นกู้ที่มีอายุคงเหลือนานกว่านั้น จะมีอัตราผลตอบแทนที่สูงกว่า

หุ้นกู้เอกชน (Corporate Bond) 

หุ้นกู้เอกชน เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยบริษัทเอกชน เพื่อระดมทุนสำหรับการดำเนินธุรกิจของบริษัท หุ้นกู้เอกชนมีความเสี่ยงสูงกว่าพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้ภาครัฐ เนื่องจากบริษัทเอกชนมีฐานะทางการเงินที่อาจไม่มั่นคงเท่ากับรัฐบาลหรือหน่วยงานภาครัฐ ซึ่งหุ้นกู้เอกชนในตลาดไทยมีให้เลือกหลายประเภท แบ่งประเภทของการลงทุนได้ดังนี้

• หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ (Senior Bond)
• หุ้นกู้ด้อยสิทธิ (Subordinated Bond หรือ Junior Bond)
• หุ้นกู้แปลงสภาพ (Convertible bond)
• หุ้นกู้ชนิดที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Unsecured Bond)
• หุ้นกู้ชนิดมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (Secured Bond)

กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น (Mutual Bond Fund)

กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ภาครัฐ และหุ้นกู้เอกชน กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นมีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นโดยตรง เนื่องจากกองทุนรวมจะกระจายความเสี่ยงในการลงทุน โดยกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นในประเทศไทย มีให้เลือกหลายประเภท แบ่งตามระดับความเสี่ยง ดังนี้

• กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นความเสี่ยงต่ำ
• กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นความเสี่ยงปานกลาง
• กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นความเสี่ยงสูง

เงินฝากประจำ (Saving) 

เงินฝากประจำ เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ธนาคารพาณิชย์เสนอให้ฝากเงินไว้กับธนาคารเป็นระยะเวลาที่กำหนด โดยธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้ตามอัตราที่ตกลงกัน การลงทุนด้วยเงินฝากประจำมีความปลอดภัยสูง เนื่องจากเงินฝากของลูกค้าจะถูกคุ้มครองโดยสถาบันคุ้มครองเงินฝาก เงินฝากประจำจึงเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรักษาเงินต้นและได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน

ข้อดีของการลงทุนตราสารหนี้  

• รักษาเงินต้นได้ เพระลงทุนไม่เยอะ ก็คืนกำไรได้
• ได้รับผลตอบแทนในระยะเวลาสั้นๆ โดยไม่ต้องฝากเงินในระยะยาว
• ความเสี่ยงต่ำ เพราะหลายกองทุนถูกจัดการโดยรัฐบาล หรือเอกชนที่น่าเชื่อถือ
• สภาพคล่องสูง ช่วยให้คุณมีเงินก้อน และนำเงินนั้นมาต่อยอดหรือสำรองจ่ายได้
• ลงทุนง่าย ผ่านเว็บไซต์หรือแพลตฟอร์มของแต่ละสถาบันทางการเงิน 

ถือได้ว่าการลงทุนด้วยตราสารหนี้ระยะสั้น เป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรักษาเงินต้น และได้รับผลตอบแทนในระยะเวลาสั้น ๆ ก่อนการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ ที่เกี่ยวข้องอย่างรอบคอบ เพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต