วงเงินบัตรเครดิต คิดยังไง ขอเพิ่มได้มั้ย?

บัตรเครดิต ไอเทมการเงินยอดฮิตที่ใครก็ต้องมีติดตัวไว้สักใบ จัดเต็มด้วยสิทธิประโยชน์มากมาย พร้อมเพิ่มสภาพคล่องหากการเงินติดขัด ช่วยวางแผนการเงิน หลายคนน่าจะเคยสงสัยเกี่ยวกับวงเงินที่เราได้รับ มาดูกันว่าวงเงินบัตรเครดิตคิดยังไง ขอเพิ่มได้มั้ย?

วงเงินบัตรเครดิต คืออะไร?

เป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคาร หรือสถาบันการเงินอนุมัติให้ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็นการรูดซื้อสินค้า บริการ หรือการเบิกถอนเงินสด โดยวงเงินนี้จะถูกกำหนดตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร และหลายปัจจัย

วงเงินบัตรเครดิต คิดยังไง?

• รายได้ประจำ

รายได้ถือเป็นปัจจัยสำคัญที่สุด โดยธนาคารมักกำหนดวงเงินบัตรเครดิตที่ประมาณ 2-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน เช่น หากมีรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน วงเงินที่ได้รับอาจอยู่ระหว่าง 40,000 – 100,000 บาท

• อายุงาน/อาชีพ

ผู้ที่มีอาชีพ หรือสถานะงานมั่นคง อย่าง ข้าราชการ หรือพนักงานบริษัทเอกชนที่มีประสบการณ์ทำงานนาน ก็จะมีโอากสได้รับการพิจารณาวงเงินที่สูงกว่า ต่างจากเด็กจบใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงานได้ไม่นาน

• เครดิตทางการเงิน

เป็นการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ต่าง ๆ หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่เคยผิดนัด ธนาคารอาจพิจารณาให้วงเงินที่สูงขึ้น

• ประเภทของบัตรเครดิต

บัตรเครดิตแต่ละประเภทจะมีเงื่อนไขการให้วงเงินที่แตกต่างกันออกไป เช่น บัตรเครดิตธรรมดา บัตรพรีเมียม หรือบัตรแพลทินัม บัตรที่มีสถานะสูงกว่าก็จะได้วงเงินมากกว่า รวมถึงสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ และค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายด้วยเช่นกัน

• ภาระหนี้สิน

หากมีภาระหนี้สินใหญ่ เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ดังกล่าวก่อนอนุมัติวงเงิน

วงเงินบัตรเครดิต ขอเพิ่มได้มั้ย?

สามารถทำได้ทั้งแบบชั่วคราว และถาวร ซึ่งจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร โดยมีปัจจัยการพิจารณาที่แตกต่างกันออกไป หลัก ๆ จะมีดังนี้

• รายได้ที่เพิ่มขึ้น
• มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี
• ใช้วงเงินปัจจุบันอย่างสม่ำเสมอ และไม่ผิดนัด

ขั้นตอนการขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต

• ตรวจสอบเงื่อนไขธนาคาร

ติดต่อธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตเพื่อสอบถามเงื่อนไขในการขอเพิ่มวงเงิน บางธนาคารอาจกำหนดระยะเวลาการใช้บัตรขั้นต่ำก่อนการขอเพิ่ม

• เตรียมเอกสารที่จำเป็น
  • หลักฐานรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
  • หลักฐานการชำระหนี้ที่ดี เช่น ประวัติการชำระเงินครบถ้วนในช่วง 6 เดือนล่าสุด
• ขอวงเงินเพิ่มแบบถาวร หรือชั่วคราว

หากต้องการใช้วงเงินเพิ่มในระยะสั้น เช่น สำหรับการเดินทาง คุณสามารถขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวได้ แต่ถ้าต้องการวงเงินที่สูงขึ้นถาวร อาจต้องรอการพิจารณาจากธนาคาร

ข้อควรระวังในการใช้บัตรเครดิต

• ไม่ควรใช้จ่ายเกินความจำเป็นเพราะอาจส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้
• ต้องชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้า
• หมั่นเช็ควงเงินคงเหลือเพื่อวางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ

การเข้าใจวิธีการคิดวงเงินบัตรเครดิตจะช่วยให้สามารถเลือกวงเงินที่เหมาะสมกับรายได้ และสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ สำหรับใครที่มีแพลนสมัครบัตรเครดิตใบใหม่ หรือขอเพิ่มวงเงิน อย่าลืมพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ข้างต้น เพื่อให้ได้บัตรเครดิตที่มีวงเงินตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์เราที่สุด