ปรับโครงสร้างหนี้ กับ รีไฟแนนซ์ ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนดี?

หลายคนที่กำลังประสบปัญหาหนี้สินน่าจะเคยได้ยินคำว่า ปรับโครงสร้างหนี้ และ รีไฟแนนซ์ อยู่บ่อยครั้ง โดยทั้งสองวิธีนี้เป็นตัวช่วยแก้หนี้ แต่มีความแตกต่างกันทั้งในด้านกระบวนการ เงื่อนไข และผลลัพธ์ที่ได้ บทความนี้จะช่วยทำความเข้าใจ และเลือกแนวทางที่เหมาะสมกับคุณว่า ปรับโครงสร้างหนี้ กับ รีไฟแนนซ์ ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนดี?

ปรับโครงสร้างหนี้ คืออะไร?

การปรับโครงสร้างหนี้ คือกระบวนการที่เจ้าหนี้ (ธนาคารหรือสถาบันการเงิน) และลูกหนี้ร่วมกันปรับเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญาหนี้เดิม เพื่อช่วยลดภาระการชำระหนี้ของลูกหนี้ให้อยู่ในระดับที่สามารถจ่ายได้

ตัวอย่างรูปแบบการปรับโครงสร้างหนี้

• ขยายระยะเวลาการชำระหนี้
• ลดจำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือน
• ลดอัตราดอกเบี้ยในบางกรณี
• พักชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่ง

ปรับโครงสร้างหนี้เหมาะสำหรับใคร?

• ผู้ที่มีปัญหาทางการเงินจนไม่สามารถชำระหนี้ตามเงื่อนไขเดิมได้
• ผู้ที่ประสบปัญหาชั่วคราว เช่น รายได้ลดลง หรือเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน

ข้อดี

• ลดภาระการชำระหนี้ในระยะสั้น
• ป้องกันไม่ให้สถานะหนี้กลายเป็นหนี้เสีย (NPL)

ข้อเสีย

• ระยะเวลาหนี้อาจยาวนานขึ้น ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

รีไฟแนนซ์ คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือการกู้เงินก้อนใหม่จากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น เพื่อนำมาปิดหนี้เดิม โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีกว่า เช่น ดอกเบี้ยที่ต่ำลง หรือระยะเวลาการชำระหนี้ที่เหมาะสมกว่า

ตัวอย่างการรีไฟแนนซ์

• รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม
• รีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์เพื่อขยายระยะเวลาผ่อนชำระ

รีไฟแนนซ์ เหมาะสำหรับใคร?

• ผู้ที่ยังมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและไม่มีปัญหาเรื่องเครดิต
• ผู้ที่ต้องการลดดอกเบี้ยและลดจำนวนเงินผ่อนในระยะยาว

ข้อดี

• ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
• ลดภาระการชำระหนี้รายเดือน

ข้อเสีย

• มีค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ เช่น ค่าธรรมเนียมการกู้ใหม่
• ต้องผ่านกระบวนการอนุมัติจากสถาบันการเงิน

ตารางเทียบการปรับโครงสร้างหนี้ vs รีไฟแนนซ์

สรุป เลือกแบบไหนดี

• หากมีปัญหาการเงินและไม่สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขเดิม การปรับโครงสร้างหนี้เป็นทางเลือกที่เหมาะสมเพื่อช่วยลดภาระในระยะสั้น
• หากต้องการลดดอกเบี้ยและยังมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี การรีไฟแนนซ์จะช่วยลดต้นทุนหนี้ในระยะยาว

จากข้อมูลข้างต้นคงพอจะเห็นภาพแล้วว่าระหว่างการปรับโครงสร้างหนี้ และการรีไฟแนนซ์ต่างกันอย่างไร ซึ่งการเลือกวิธีลดภาระหนี้ที่เหมาะสมของแต่ละคนก็ควรพิจารณาจากสถานการณ์ทางการเงินของตนเองเป็นหลัก และหากมีข้อสงสัยก็ควรปรึกษาสถาบันการเงิน หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อช่วยวางแผนการแก้ปัญหาหนี้อย่างมีประสิทธิภาพนั่นเอง