เรื่องต้องรู้ ก่อนมีบัตรเครดิต 2567 เลือกยังไงให้เหมาะกับคุณ
การมีบัตรเครดิตช่วยให้เราสามารถใช้จ่ายในการช้อปปิ้ง และซื้อของได้อย่างสะดวกสบาย รวมถึงสามารถนำคะแนนที่สะสมมาแลกเป็นสิทธิประโยชน์ได้ บัตรเครดิต (Credit Card) เลยเปรียบเสมือนเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับมนุษย์เงินเดือน เพื่อช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบาย โดยที่ไม่ต้องพกเงินจำนวนมาก แต่สำหรับใครที่ยังไม่เคยมีบัตรเครดิต มาดู 7 เรื่องต้องรู้ ก่อนมีบัตรเครดิต ในบทความนี้กัน เพื่อให้เลือกบัตรเครดิตที่มีประโยชน์ และเหมาะกับเรา อ่านไปพร้อมกันเลย
1.เปรียบเทียบสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิต
ก่อนอื่น เราต้องเปรียบเทียบสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตแต่ละประเภท เพื่อดูว่าแบบไหนเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของเรามากที่สุด เช่น ถ้าหากเราชอบท่องเที่ยว การสมัครบัตรเครดิตประเภท Travel Card หรือบัตรเครดิตที่สะสมไมล์ก็ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์เรา แต่ถ้าใครชอบช้อปปิ้ง การสมัครบัตรเครดิตประเภท Cashback หรือผ่อน 0% นาน 3 – 10 เดือนก็อาจจะเหมาะกับเรามากกว่า เป็นต้น
สำหรับใครที่อยากเปรียบเทียบบัตรเครดิต (Credit Card) จากสถาบันทางการเงินแต่ละแห่ง เราสามารถเปรียบเทียบเงื่อนไข และประโยชน์ของการใช้งาน ได้ที่เว็บไซต์ของธปท. https://app.bot.or.th/1213/MCPD/FeeApp/CreditFee รวบรวมข้อมูลจากผู้ให้บริการทั้งหมด
2.ตรวจสอบค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยบัตรเครดิต
หลังจากที่เรารู้จักสิทธิประโยชน์และเงื่อนไขของบัตรเครดิตแต่ละใบแล้ว สิ่งสำคัญคือการตรวจสอบค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต และดอกเบี้ยจากบัตรเครดิต ยิ่งใครที่ชอบผ่อนสินค้าขั้นต่ำหรือมีบัตรเครดิตหลายใบ การเลือกบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมฟรีรายปี และแรกเข้า จะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้เป็นอย่างมาก รวมถึงศึกษาข้อกำหนด และเงื่อนไขของธนาคารเพิ่มเติมก่อนเปิดใช้งาน
3.ตรวจสอบหนี้สินทั้งหมด และวางแผนการใช้จ่ายเงิน
รู้ไหม? หลายคนมักมีปัญหาทางการเงินแบบไม่รู้ตัว เพียงแค่ไม่ได้ทำรายรับ-รายจ่าย เพื่อวางแผนการใช้เงินในแต่ละเดือน เมื่อเปิดบัตรบัตรเครดิต จึงอาจก่อให้เกิดการมีหนี้สินหรือมีภาระทางการเงินนมากเกินไป จนส่งผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงิน และการใช้ชีวิตได้ ก่อนตัดสินใจสมัครบัตรเครดิต เราจึงควรวางแผนอนาคตทางการเงิน และตรวจสอบหนี้สินทั้งหมด โดยเราไม่ควรมีค่าใช้จ่าย และหนี้สินเกิน 50% ของรายได้ รวมถึงควรเก็บเงินสำรองในแต่ละเดือน เผื่อเหตุฉุกเฉิน
4.จำกัดวงเงินที่เหมาะสมกับรายได้ ใช้จ่ายไม่เกินตัว
จำกัดวงเงินในการใชับัตรเครดิต โดยไม่ให้เกินวงเงินที่กำหนด หรือเกินความจำเป็น เพราะยิ่งเรามีวงเงินในบัตรเครดิตมากเท่าไหร่ เราก็มีแนวโน้มที่จะใช้บัตรเครดิตเพิ่มมากขึ้นเท่านั้น นอกจากนี้ เรายังควรจำกัดการใช้บัตรเครดิตไม่ให้เกิน 1-2 ใบ เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ใช้จ่ายเกินตัว หรือเผชิญกับปัญหาหนี้สะสมจากการจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ จนมีหนี้สินสะสมเกินที่จะจ่ายไหวในอนาคต
5.หลีกเลี่ยงการผิดชำระนัดการจ่ายบัตรเครดิต
อีกข้อที่หลายคนมองข้าม แต่สร้างปัญหาทางการเงินให้แก่เราอย่างมหาศาล คือการผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิต หรือจ่ายบัตรเครดิตไม่ตรงเวลานั่นเอง โดยสาเหตุที่ก่อให้เกิดการผิดนัดชำระหนี้ อาจเกิดจากการที่เราบริหารการเงินได้ไม่ดี หมุนเงินไม่ทัน หรือใช้จ่ายจนเกินตัว ทำให้มีเงินไม่พอไปชำระหนี้บัตรเครดิต โดยถ้าหากเราไม่ชำระหนี้นานหลายเดือน อาจเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องในอนาคตได้
6.รูดบัตรเท่าที่จำเป็น และใช้เงินสดซื้อของดีกว่า
หลายคนอาจจะคิดว่าการใช้บัตรเครดิตเล็ก ๆ น้อย ๆ ไม่ทำให้หนี้เพิ่มมากขึ้นเยอะ ความคิดนี้ผิด! เพราะการใช้บัตรเครดิตรูดซื้อของในชีวิตประจำวัน อาจทำให้เราเผลอรูดบัตรเกินความจำเป็นได้ รวมทั้งยังทำให้ดอกเบี้ยในบัตรเครดิตเพิ่มพูนขึ้นอีก การใช้เงินสดใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ช่วยป้องกันปัญหาการเป็นหนี้บัตรเครดิตได้ ทางที่ดี เราควรรูดบัตรเมื่อมีความจำเป็น หรือผ่อนสินค้าใหญ่ ๆ ที่สามารถแบ่งจ่ายในนานหลายเดือน จะช่วยให้เราบริหารจัดการเงินได้ดียิ่งขึ้น
7.ตรวจสอบยอดค่าใช้จ่าย และระวังการถูกสวมรอย
ในปัจจุบันมีมิจฉาชีพจำนวนมาก ที่ต้องการสวมรอยใช้งานบัตรเครดิต และขโมยข้อมูลส่วนตัว เพื่อนำข้อมูลนั้นมาสวมรอยเป็นเจ้าของบัตรเครดิต และรูดเงินในบัตรไปใช้โดยที่เราไม่รู้ตัว เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้น เราสามารถป้องกันได้หลายวิธี ไม่ว่าจะเป็นการเซ็นชื่อบนบัตรเครดิตให้ชัดเจน งดใส่ข้อมูลบัตรเครดิตบนเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชั่นที่ไม่น่าเชื่อถือ ตรวจสอบยอดจ่ายก่อนเซ็น และเก็บใบสลิปไว้ ชำระบัตรเครดิตกับร้านค้าที่น่าเชื่อถือ และไว้ใจได้ รวมถึงสมัครบริการแจ้งเตือนบัตรเครดิต (SMS) กับธนาคารที่ให้บริการ ช่วยให้เราสามารถตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินได้ทันที
ทั้งหมดที่กล่าวมานี้ ก็คือ 7 เรื่องต้องรู้ ก่อนมีบัตรเครดิต ซึ่งจะเป็นได้ว่า บัตรเครดิตเป็นไอเทมทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ หากเรารู้จักการใช้งาน และเลือกบัตรเครดิตที่มีเงื่อนไขตรงกับไลฟ์สไตล์ในการใช้ชีวิตมากที่สุด รวมถึงรักษาวินัยทางการเงินที่ดี ไม่ใช้จ่ายเกินตัว จะช่วยให้เราไม่มีหนี้สะสม หรือหนี้บัตรเครดิตเยอะจนเกินความสามารถในการชำระหนี้ได้
