ดอกเบี้ย บ้าน 2567 อัปเดตล่าสุด ทุกธนาคาร เช็กให้ชัวร์ก่อนยื่นกู้
การซื้อบ้านที่ถือเป็นสินทรัพย์มูลค่าสูง และอยู่กับเราเป็นระยะเวลาค่อนข้างนาน คนส่วนใหญ่ก็จะเลือกการผ่อนตั้งแต่ 15 – 40 ปี ซึ่งหากคำนวณคร่าว ๆ บ้านหนึ่งหลังก็อยู่กับเรามาเกือบครึ่งชีวิต การเลือกบ้านจึงค่อนข้างสำคัญ และที่สำคัญไม่แพ้กันคือแผนการเงินที่จะต้องวางแผนว่าจะผ่อนบ้านครบกำหนดสัญญาได้อย่างไร และดอกเบี้ยบ้านที่มีโอกาสเพิ่มขึ้นในอนาคต ก่อนจะยื่นกู้บ้านจริง วันนี้เราจะพาทุกท่านไปรู้จักกับประเภทของดอกเบี้ย พร้อมอัปเดต ดอกเบี้ย บ้าน 2567 ทุกธนาคาร ให้ได้เปรียบเทียบก่อนตัดสินใจ
ดอกเบี้ยบ้าน มีกี่แบบ คิดยังไงบ้าง
เริ่มต้นก็จะต้องพามารู้จักกับประเภทดอกเบี้ยกันเสียก่อนซึ่งจะเป็นแบบทั่ว ๆ ไปที่นิยมนำมาใช้คิดสินเชื่อแบบต่าง ๆ รวมถึงดอกเบี้ยบ้าน ได้แก่
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะไม่มีการปรับขึ้น หรือลดลงซึ่งจะคงที่ตลอดอายุการกู้ หรือในช่วงระยะเวลาที่กำหนด เช่น เรากู้เงินซื้อรถโดยมีอัตราค่าดอกเบี้ยคงที่ 2.80% ต่อปีก็จะถูกนำไปคูณกับค่างวดที่จะต้องผ่อนจ่ายเช่น 7,800 ต่อเดือนจนครบงวดรถ 60 เดือน หรือ 5 ปีนั่นเอง
- อัตราเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) จะเป็นอัตราเงินกู้ที่มีการเปลี่ยนแปลงไปตามการลงทุนของแต่ละธนาคาร หรือสถาบันการเงินผู้ให้กู้ เช่น MLR หรือ MRR โดยไม่กำหนดเฉพาะเจาะจงซึ่งสามารถขึ้น-ลง ได้ตามสถานการณ์เศรษฐกิจและสถาบันการเงินจะประกาศออกมาเป็นระยะ
-
- MLR (Minimum Loan Rate) จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ ส่วนใหญ่ใช้กับ เงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน
- MRR (Minimum Retail Rate) อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก ลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย
อัปเดตดอกเบี้ย บ้าน 2567 ทุกธนาคาร ล่าสุด
สินเชื่อบ้านธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)
- โครงการ: บ้านล้านหลัง ระยะที่ 3
- วงเงินกู้สูงสุด: 1,500,000 บาท
- อัตราดอกเบี้ย: 3.00% ต่อปี (คงที่ 5 ปีแรก) หลังจากนั้นลอยตัวตาม MRR
- ระยะเวลากู้สูงสุด: 40 ปี
- เหมาะสำหรับ: ผู้มีรายได้น้อย คนวัยทำงาน ผู้เริ่มต้นสร้างครอบครัว และผู้สูงอายุ
สินเชื่อบ้านธนาคารทหารไทยธนชาต
- สินเชื่อ: บ้านใหม่ – บ้านมือสอง
- วงเงินกู้สูงสุด: 50,000,000 บาท
- อัตราดอกเบี้ย: 2.75% ต่อปี (คงที่ปีแรก) เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.70% ต่อปี
- ระยะเวลากู้: สูงสุด 35 ปี
- สิทธิประโยชน์: ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
- เหมาะสำหรับ: ผู้ต้องการกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง คอนโด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม
สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงเทพ
- สินเชื่อ: บ้านบัวหลวงสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ
- วงเงินกู้: สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน
- รูปแบบผ่อนชำระ: แบบขั้นบันไดหรือแบบคงที่
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย: 4.45% ต่อปี (3 ปีแรก)
- สิทธิประโยชน์: ไม่คิดค่าประเมินราคา และค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อ
- เหมาะสำหรับ: แพทย์ ทันตแพทย์ สัตวแพทย์ เภสัชกร ผู้พิพากษา อัยการ นักบินพาณิชย์ วิศวกร
สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- สินเชื่อ: บ้านกรุงศรีเพื่อที่อยู่อาศัย
- วงเงินกู้สูงสุด: 90% ของราคาประเมิน (บ้านใหม่), 85% (บ้านมือสอง)
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก: 5.28% ต่อปี
- เหมาะสำหรับ: ผู้ต้องการบ้านมือหนึ่งหรือมือสอง ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ
สินเชื่อบ้านธนาคารกสิกรไทย
- สินเชื่อ: บ้านสีเขียว รักษ์โลก
- วงเงินกู้สูงสุด: 110% ของมูลค่าหลักประกัน แต่ไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก: 3.45% ต่อปี
- สิทธิประโยชน์: ฟรีค่าประเมินหลักประกัน, รับ K Point สูงสุด 40,000 คะแนน
- เงื่อนไข: สำหรับบ้านประหยัดพลังงานในโครงการราคา 8 ล้านบาทขึ้นไป, ต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อขั้นต่ำ 70%
- เหมาะสำหรับ: ผู้ต้องการบ้านประหยัดพลังงานและโครงการหรูหรา
สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย
- สินเชื่อ: บ้านกรุงไทย
- วงเงินกู้สูงสุด: 100% ของราคาประเมิน (กรณีทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ)
- อัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรก: 3.70% ต่อปี
- ระยะเวลาผ่อนสูงสุด: 40 ปี
- เหมาะสำหรับ: ซื้อบ้านใหม่/มือสอง, ปลูกสร้างบ้าน, ซื้อที่ดินพร้อมปลูกบ้าน
สินเชื่อบ้านธนาคารออมสิน
- สินเชื่อ: เคหะรีไฟแนนซ์ และกู้เพิ่มเติม
- วงเงินกู้รวมสูงสุด: 110% ของราคาประเมินหลักประกัน
- อัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรก: 4.965% ต่อปี
- เงื่อนไขพิเศษ: กู้เพิ่มเพื่อค่าเบี้ยประกันชีวิต/อัคคีภัยคุ้มครองสินเชื่อ
- เหมาะสำหรับ: รีไฟแนนซ์บ้านจากสถาบันการเงินอื่น, ลดภาระผ่อน, ประหยัดค่าใช้จ่าย
เปรียบเทียบเงื่อนไขต่าง ๆ อาทิ วงเงินกู้สูงสุด อัตราดอกเบี้ยต้นๆ ระยะเวลาผ่อนชำระ เงื่อนไขพิเศษ เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์และความสามารถในการผ่อนชำระมากที่สุด
ตารางสรุปดอกเบี้ย บ้าน 2567 ทุกธนาคาร ล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ย MRR | วงเงินกู้ |
| ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) | 3.00% ต่อปี (คงที่ 5 ปีแรก) หลังจากนั้นลอยตัวตาม MRR | 1,500,000 บาท |
| ธนาคารทหารไทยธนชาต | 2.75% ต่อปี (คงที่ปีแรก) เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.70% ต่อปี | 50,000,000 บาท |
| ธนาคารกรุงเทพ | 4.45% ต่อปี (3 ปีแรก) | สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน |
| ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 5.28% ต่อปี |
|
| ธนาคารกสิกรไทย | 3.45% ต่อปี | 110% ของมูลค่าหลักประกัน แต่ไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย |
| ธนาคารกรุงไทย | 3.70% ต่อปี | 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารออมสิน | 4.965% ต่อปี | 110% ของราคาประเมินหลักประกัน |
