สินเชื่อ ไมโครเครดิต คืออะไร มีที่ไหนบ้าง สมัครง่าย ได้เงินไว

ในยุคที่คนทำธุรกิจรายย่อย ไม่ว่าจะพ่อค้า-แม่ค้า หรือทำอาชีพอิสระ ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ประจำ ก็มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้ยากกว่ามนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ๆ สินเชื่อไมโครเครดิตจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่หลายคนให้ความสนใจ เพราะสมัครไม่ยาก ให้วงเงินเหมาะสม และไม่ต้องใช้หลักประกัน ในวันนี้เราจะพาไปดูกันว่า สินเชื่อ ไมโครเครดิต คืออะไร และมีที่ไหนให้บริการบ้างในปี 2568 พร้อมแนะนำแหล่งสมัครที่เชื่อถือได้

สินเชื่อไมโครเครดิต คืออะไร?

ไมโครเครดิต (Micro Credit) คือสินเชื่อรายย่อยวงเงินขนาดเล็ก ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน หรือไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น พ่อค้าแม่ค้า ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ให้สามารถกู้เงินได้ง่ายขึ้น โดยมักอนุมัติวงเงินไม่เกิน 200,000 บาท และมีระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น

จุดเด่นของไมโครเครดิต

• ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน
• ไม่ใช้หลักทรัพย์ในการกู้
• ดอกเบี้ยอยู่ในระดับที่เข้าถึงได้
• เหมาะกับผู้ที่ไม่มีเครดิตบูโร หรือมีประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์

สินเชื่อไมโครเครดิต 2568 มีที่ไหนบ้าง?

ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย

ธนาคารไทยเครดิตเป็นเจ้าใหญ่ในตลาดสินเชื่อไมโคร โดยมีผลิตภัณฑ์เฉพาะกลุ่มพ่อค้าแม่ค้า และผู้ค้าปลีกตามตลาด

• วงเงินกู้: เริ่มต้น 20,000 – สูงสุด 200,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: แบบลดต้นลดดอก ประมาณ 28%–33% ต่อปี
• คุณสมบัติผู้กู้: อายุ 25–60 ปี ประกอบธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี
• ไม่ต้องใช้หลักประกันหรือบุคคลค้ำประกัน
• สมัครได้ที่สาขาธนาคารไทยเครดิตทั่วประเทศ
• เหมาะสำหรับคนที่มีธุรกิจหน้าร้าน หรือขายของตามตลาดนัด มีที่ตั้งชัดเจน

TrueMoney Micro Credit (เฉพาะลูกค้า TrueMove H)

แม้จะไม่ใช่ธนาคาร แต่ทรูมันนี่ก็เคยเปิดให้บริการไมโครเครดิตในรูปแบบ “ยืมก่อน จ่ายทีหลัง” สำหรับลูกค้าทรูรายเดือนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

• วงเงินเบื้องต้น: หลักพันบาท
• ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 0% สำหรับเดือนแรก จากนั้นสูงสุดไม่เกิน 24% ต่อปี
• สมัครผ่านแอป TrueMoney Wallet ได้โดยตรง
• ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือนหรือคนค้ำ

*หมายเหตุ: อาจไม่ได้เปิดรับลูกค้าใหม่แล้วในปี 2568 แต่ลูกค้าเดิมยังใช้งานได้ตามปกติ

แอปสินเชื่อรายย่อยอื่น ๆ (เช่น FINNIX, Line BK)

มีหลายแอปที่ให้บริการคล้ายกับไมโครเครดิต โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่เข้าถึงระบบธนาคารแบบดั้งเดิม

• วงเงินเริ่มต้น: 1,000 – 50,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: เฉลี่ยประมาณ 2.75% ต่อเดือน หรือราว 33% ต่อปี
• สมัครออนไลน์ผ่านแอป ใช้บัตรประชาชนเพียงใบเดียว
• อนุมัติเร็วภายในไม่กี่นาที
• เหมาะกับคนที่ต้องการเงินด่วน มีสมาร์ตโฟน และบัญชีธนาคารออนไลน์

ข้อควรระวังของสินเชื่อไมโครเครดิต

• ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Rate) ไม่ใช่แค่รายเดือน
• หลีกเลี่ยงการกู้จากแหล่งเงินกู้นอกระบบที่ไม่มีใบอนุญาต
• คำนวณความสามารถในการผ่อนก่อนตัดสินใจ
• อ่านเงื่อนไขให้ละเอียด โดยเฉพาะกรณีมีค่าธรรมเนียมแฝง หรือค่าปรับ

สินเชื่อ ไมโครเครดิต นับเป็นอีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินที่ตอบโจทย์กลุ่มอาชีพอิสระ และผู้ธุรกิจรายย่อย ที่ต้องการเงินทุนโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งในปัจจุบันมีให้บริการหลายแห่งด้วยกัน ที่เข้าถึงง่าย และอนุมัติไว ทั้งนี้ควรศึกษารายละเอียด ดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ชัดเจน รวมถึงประเมินความสามารถในการผ่อนชำระคืน ก่อนทำการสมัครสินเชื่อทุกครั้ง